銀行系カードローンおすすめ|これだけは抑えておきたいサービス一覧

「カードローンはいっぱい種類があって迷う」

カードローンってたくさん種類があってどれが自分に合っているのかわからなくなりますよね。「カードローン」とネットで検索するとたくさんの種類のカードローンの情報が出てきますし。

お金を借りたいけど、何を基準に選べばいいのかわからない、とにかくお得なところをお探しの方のために、今回はオススメのカードローンと選び方をご紹介していきます。

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンは違う?

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの大きな違いは関わってくる法律です。消費者金融系カードローンを扱っている消費者金融は、貸金業法

というお金を貸すための法律にのっとって営業しています。

一方、銀行系カードローンを扱う銀行は銀行法という銀行を運営するための法律にのっとって営業しているんですね。

消費者金融、銀行どちらもカードローンを商品として扱っていますが、両者の間には大きな違いが存在していました。

消費者金融に大きな影響を与える貸金業法では、「総量規制」が定められているからです。

総量規制とは、貸金業法の取り決めで決められた「利用者に年収の3分の1以上は貸してはいけない」というもの。消費者金融のカードローンでは、利用者の年収の3分の1以上のお金を貸すことはできないようになっていたんです。

なぜ貸してはいけないかざっくりいうと、「多重債務者を増やさないためにお金を貸す量を制限しよう!」ということなんですが……。

総量規制の話をし出すとちょっと長くなるので、今回はここまでにしておきましょうか。

総量規制については、以下の記事で詳しく解説していますので、興味のある方はじっくりと読んでみてください。

関連記事|総量規制っていったいなに?できた理由から適用対象まで徹底解説!

銀行も年収の1/3以上貸せなくなった

銀行は貸金業ではなく銀行法で動いているので、以前は貸金業法の総量規制の対象外でした。なので、年収の3分の1以上のお金をカードローン利用者に貸すことができたんです。

銀行法と貸金業法の違い

このようにルールが変わってしまったので、正直現在では消費者金融系のカードローンと銀行系のカードローンの違いが分かりにくくなっています。そうなると、どうしてカードローンには2つの系統が残ったままになっているのかが気になりますよねぇ……。

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンを比較!

違いがほとんどなくなっている消費者金融系のカードローンと銀行系のカードローンですが、それならなぜ今になっても比較されているのでしょうか?

それは、審査の速さ、金利の違い、(サービスや特徴などの)使いやすさという3点に違いがあるといわれているからです。それぞれの違いを比べてみました。

審査の速さの違い

・銀行系カードローン

大体翌日審査~2週間ほどかかることが多い

・消費者金融系カードローン

大体最短30分~即日。長くても翌営業日のは終わるとiわれている

金利の違い(メガバンク4社のカードローンの金利と大手消費者金融4社の金利を抜粋)

・銀行系カードローン

金融機関

金利

りそな銀行

9.0%~12.475%

みずほ銀行

2.05%~14.0%

三井住友銀行

4.0%~14.5%

三菱UFJ銀行

1.8%~14.6%

・消費者金融系カードローン

消費者金融

金利

アコム

3.0%~18.0%

アイフル

3.0%~18.0%

プロミス

4.5%~17.8%

レイクALSA

4.0%~18.0%

その他使いやすさのポイント

・銀行系カードローン

キャッシュカードがそのままローン用のカードになる銀行もある。カードローンによっては、返済するときに銀行ATMの使用料がタダになる可能性のあるものも。

・消費者金融系カードローン

無人契約機の数が多い企業もあるので、土日や忙しいときでも審査、カード発行をしてもらえる。金利0円期間が設定されているなどのサービスがある。

このように、カードローンは比べてみるといろいろな特徴が違うのがわかりますね。

そう、カードローンはそれぞれの特徴に合わせて選ぶことが大切です。

まずは自分が一番何を優先させたいか?をじっくり考えてカードローンを選んでみましょう。

審査が早い方がいい、金利が安い方がいいなど、自分の希望をじっくり考えるとどこのカードローンが自分に合っているかをイメージしやすいはずです。

ただしこれらカードローンの特徴はカードローンを提供している会社によっても違うので、あくまでも目安として覚えておいてくださいね。

消費者金融系のカードローンと銀行系のカードローンの特徴を理解したうえで契約するカードローンを選んだら、次は借りるための準備を考えましょう。次の章では、カードローンを借りるときに必要なものを紹介していきます。

カードローンの申込みに必要なもの

初めてカードローンを借りるときには、銀行でも消費者金融でも必要書類を用意しなければなりません。

スムーズに借りるためにも、どんなものが必要なのか確認しておきましょう。

必要な書類

カードローンに申込むためには身分証明書が必要になります。身分証明書としては運転免許証やパスポート、健康保険証などが該当します。

また、本人確認の書類に記載されている住所と現在住んでいる住所が違うことがあるかもしれません。

そういう時は、住所を確認するため公共料金の領収書や住民票や納税証明書などの書類も合わせて提出を求められます。

カードローン以外にも、レンタルビデオなどの会員証を作るときなどに身分証明書の提示を求められることもありますね。

50万円を超える金額を借りる場合には収入証明書がいる

身分証明書のほかに用意しておいたほうがいいものが収入証明書です。

もしも、50万円を超える借り入れをするときは、銀行でも消費者金融でも収入証明書が求められます。

収入証明書といわれてもあまり聞き馴染みのない方もいるかもしれませんね。簡単にいえば「その人にどれだけのお金が入ってくるかを示す書類のことです」

証明書として扱われる代表的なものに、源泉徴収票や給与明細などがあります。

もし収入証明書として認められる書類が他にどんなものがあるか知りたい方は、別記事で詳しく収入証明書について説明しています。カードローンに申し込む前に知っておくと、スムーズに書類の準備ができるのではないでしょうか。

関連記事|どこでもらえばいいの?収入証明書に関する知識を基礎から教えます

  • 初めて借りてから年数が経過している人
  • 他社を含めた借り入れ総額が100万円を超える場合
  • 50万以上の増額を希望する場合

プロミスやアコムでは、収入証明書の提出が3年以上経過している場合に再提出を求められるようです。

とりあえず身分証明書を手元に用意しておけば、カードローン取り扱い会社から提出を求められたときに慌てることもありませんよね。

また、もしも本人確認書類や収入証明書他にいるものがあるか心配なときは、会社のホームページなどを確認しておくといいですよ。

銀行口座開設が必要な場合がある

新規で銀行系カードローンを借りる場合には、カードローン商品を扱っている銀行の普通口座の開設が必要になる場合があります。

カードローンの契約と同時に銀行に口座を開設した場合、返済は開設した銀行口座から自動引き落としで行われます。

返済し忘れのリスクが軽減されるなどのメリットがありますよ。また、すでに銀行口座を持っている銀行でカードローンを利用する場合は新規で口座開設はしなくても大丈夫です。

たとえば「三井住友銀行」や「りそな銀行」などが口座不要でカードローンの利用ができるようですね。口座が必要か不要かは銀行によるので、気になる銀行があったらしっかりと確認してみましょう。

注目ポイント
・銀行、消費者金融のカードローン共通して身分証が必要
・もしも、50万円を超える借り入れや他社で100万円以上借りている場合には収入証明書が必要
・銀行系カードローンでは借りる先の口座の開設が求められることがある

必要書類がそろえば、あとは実際に手続きをするだけです。

おすすめの銀行系カードローン

銀行系は金利が抑えられる

金利を抑えたい人にオススメなのが銀行系カードローンです。銀行系カードローンはネット銀行、都市銀行、地方銀行などさまざまな銀行がサービスを提供しています。

お得に借りるには銀行系カードローンがおすすめです。

住信SBIネット銀行 MR.カードローン

まずは、インターネット銀行である住信SBIネット銀行が取り扱っている「MR.カードローン」をご紹介します。

⇒住信SBIネット銀行 MR.カードローンの【公式サイト】

住信SBIネット銀行は条件をクリアすると年率の割引があります。「SBI 証券口座を持っている利用者、住信SBIネット銀行の住宅ローンの残高がある利用者」は、基準の金利から0.5%引き下げられるんです。

また「住信SBIネット銀行のクレジットカードであるミライノカードを所有していて住信SBIネット銀行の口座を引き落とし口座に設定している利用者」なら、基準の金利から0.1%引き下げられます。

前者の条件と後者の条件を満たしていると、基準金利から引き下げられるのは合計0.6%、ますますお得になりますよ。

【MR.カードローンの商品概要】

カードローン

MR.カードローン

金利

0.99%~14.79%

(0.99%は上の割引適用後の価格)

限度額

10万~1200万円

口座開設

必要

その他備考

条件による割引あり※上記参照

(2019年10月時点)

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行はネット銀行なので、取り扱い商品である楽天銀行スーパーローンを全国から申込むことが可能です。

また楽天銀行スーパーローンは、専用ページからカードローンに申込むと翌月に楽天スーパーポイントが1,000ポイントもらえます。さらに入会月翌月末には利用残高に応じてもポイントがもらえるのです。

銀行系のカードローンではポイントが付かないものも多いなか、楽天スーパーポイントが貯められる楽天銀行スーパーローンはお得なカードローンです。

【楽天銀行スーパーローンの商品概要】

カードローン

楽天銀行スーパーローン

金利

1.9%~14.5%

限度額

10~800万円

口座開設

不要

その他備考

専用ページからの入会で楽天スーパーポイントがもらえる

(2019年10月時点)

ネット銀行については今回解説しませんでしたが、参考記事ではネット銀行である楽天銀行の特徴や強みなどをご紹介しています。ネット銀行や楽天銀行が気になる方はぜひ読んでみてください。

りそな銀行クイックカードローン

次は変動利率が特徴的なりそな銀行の「クイックカードローン」を見ていきましょう。

⇒りそな銀行「クイックカードローン」の【公式サイト】

りそな銀行のクイックカードローンでは、4月1日、10月1日のローン基準金利が基7月と1月に見直されます。2018年7月時点では、金利は9.000%~12.475%となっています。

またカードローンで利用するりそな銀行の口座をすでに給与振り込みで使っていた場合、借り入れ日現在の店頭表示金利よりも0.5%引かれるサービスがあります。

すでに口座がある方が対象ですが、お得に借りられるチャンスなので、給与振り込みがりそな銀行の方は一度チェックしてみてはいかがでしょうか。

【りそな銀行 クイックカードローンの商品概要】

カードローン

クイックカードローン

金利

10万円~70万円型 12.475%

100万円~150万円型 11.500%

200万円型 9.000%

限度額

800万円

口座開設

必要

その他備考

クイックカードローンの利用口座で、給与の取引がすでにある場合には店頭金利より0.5%引かれる

(2019年10月時点)

まとめ

カードローンは希望した金額が借りられたら、どこで借りてもおんなじような気がしてしまいますよね。

例えば、料理を比較する場合には同じテーブルに並べればおいしそうかまずそうか、量は多いか少ないかなど自分の好みに合わせて選べます。

でも、カードローンは同じ金額を借りてきてテーブルに並べても見た目じゃ違いは分からないです。

見た目ではわかりにくいカードローンですが、銀行が発行している銀行系カードローンと消費者金融系のカードローンでは審査のスピードなどで違いが見られます。

 

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