大手通販会社ベルーナのグループ会社のサービスであるベルーナノーティスの審査は、アコムやプロミスなどの大手金融機関と少し違います。
なぜなら、大手では一切不可の専業主婦から年金受給者まで幅広い方が申込めるからです。
そこでこの記事では、他社よりも柔軟な独自の基準で行われている。ベルーナノーティスの審査についての情報と、ベルーナノーティスで審査落ちしてしまう原因について解説していきます。
| ベルーナノーティス | |
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※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます
ベルーナノーティス審査の特徴
ベルーナノーティスは専業主婦・78歳までの方・年金収入のみの方も申込み対象としています。
専業主婦の方は配偶者貸付※によってご本人に収入がなくても配偶者の収入によって申込みをすることができます。
また申込み対象が他の消費者金融と比べて幅広く設定されているため、ベルーナノーティスは他社と明らかに違う基準で審査していると分かります。
ベルーナノーティスの商品概要 | |
金利 | 4.5%～18.0% |
限度額 | 1～300万円 |
申込み対象 | 20歳～78歳までの本人または配偶者に安定した収入のある人 |
担保・保証人 | 不要 |
またベルーナノーティスのコールセンターには女性専用ダイヤル(混雑時は男性スタッフが対応)があるので、女性も安心して申込みができます。
そのためベルーナノーティスの利用者は2018年6月時点で4分の3が女性となっています。
引用:ベルーナノーティス公式(最終閲覧日2019年07月05日)
ベルーナノーティスの審査は仮審査と本審査の2段階に分かれています。仮審査は安定した収入があるかどうか、またクレジットカードや他社のカードローンの利用状況が記録されている信用情報により返済能力があるかどうかを審査します。
仮審査に通過をするとベルーナノーティスから審査通過の連絡があり、本人確認書類等の必要書類の提出や在籍確認などの本審査へと移ります。
ベルーナノーティスの本審査に通過した後、契約書を交わしてから融資を受けることができます。
またベルーナノーティスでは本審査で在籍確認が行われます。この在籍確認が不安という方のために、ベルーナノーティスの在籍確認について確認しておきましょう。
ベルーナノーティスの在籍確認
キャッシングサービスにおいて在籍確認は、申告した勤務先に本当に勤めているのかを確認をするために欠かせないものとなっています。
ベルーナノーティスの審査でも在籍確認は行われるのですが、事情があって職場への連絡は困るという人は、在籍確認の代わりに書類の提出という方法をとってもらうことができるかもしれません。
ベルーナノーティスの審査での必要書類
ベルーナノーティスで審査を受けるときに必要な書類についてまとめました。
申込み内容 | 必要書類 |
全ての申込みで必要 | ・運転免許証 ・健康保険証・国民健康保険証 ・パスポート |
50万円以上または他社からの借入れを合わせて100万円以上の借入れを希望する場合 | ・給与明細書 ・源泉徴収票 |
配偶者貸付による借入れを希望する場合 | ・住民票(夫婦であることを証明) ・配偶者同意書(ベルーナノーティス指定) |
また、在籍確認を書類の提出で代用してもらえた場合「給与明細(配偶者貸付の場合は配偶者のもの) 」と「社会保険証(配偶者貸付の場合は配偶者のもの)」が必要です。
さらにベルーナノーティスは審査完了後最短即日融資を受けることができますが、郵送で契約書類などをやり取りすると2週間程度の時間がかかることもあります。
そのため審査に通過したらすぐに融資を受けたいという方は即日融資を受けるために必要な対策を行いましょう。
ベルーナノーティスで即日融資を受けるためのポイント
ベルーナノーティスで即日融資を受けるためには以下の5つのポイントがあります。
- ネットから申込む
- 銀行の営業時間内の振込みなので14時半までに契約を完了させるために申込みは早めに行う
- メールで必要書類を提出
- ネット上で契約書を交わす
- キャッシングカードではなく振込みで融資を受ける
ベルーナノーティスで審査落ちしてしまう原因は?
ベルーナノーティスの審査基準は少し特殊ですが、審査落ちしてしまう原因は、アコムやプロミスなどの大手や他社と変わりません。
他社からの借入れ総額が総量規制に達している
総量規制は過剰な貸付けを防ぐために貸金業者の貸付けは債務者の年収(総支給額)の3分の1までにしなければならないことを定めた法律です。
そのため年収の3分の1の金額の借入れがすでにある場合、どこの貸金業者の審査にも通過することはできません。
ただ総量規制は全ての貸付けに適用されるわけではなく、例外的に年収の3分の1を超える金額でも貸付を受けられるローンもあります。
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 高額療養費の支払いのために借りるローン
年収の3分の1では必要な金額の融資が借りられない住宅ローンや自動車ローンは総量規制の対象とはならないので、現在すでに住宅ローンや自動車ローンの借入れがあっても総量規制の規制とは関係ありません。
また緊急で必要となった医療費や高額療養費の支払いのためのローンも対象外となっています。高額療養費とは所得ごとに決められた自己負担の上限額を超える医療費のことです。
医療費には所得ごとに1ヶ月の負担の上限が決められており、医療費が上限を超える場合には超過分については支払いをしなくてもいいようになっています。
ただ払戻しまでには3ヶ月程度の時間がかかってしまうため、手続きの仕方によっては一時的に全額負担しなければならないケースが多く、お金に困ってしまうことがあります。
高額療養費の支払い目的のローンについては、総量規制の規制に関係なく借入れすることができます。
各種支払いに長期延滞がある
クレジットカードやカードローンの支払いに長期延滞が発生していると、ベルーナノーティスにかぎらず、すべてのキャッシング申込み審査を通過することが難しくなってしまいます。
それは返済能力がない、計画性がないとみなされるからです。支払いに長期延滞が発生すると延滞履歴が信用情報として記録されることとなり、延滞履歴が記録された信用情報は審査で確認されることになります。
- クレジットカードの支払い
- 携帯端末の分割払いの支払い
- 他社のカードローンの支払い
借入れ金額に関わらず、毎月の各種支払いを延滞なくきちんとできているということは審査で重要なポイントです。
過去5年以内に債務整理をしている
債務整理をすると5年間は信用情報として記録が残ります。記録が残っている間は審査で確認される信用情報により債務整理をしたことが把握できるため、審査通過が難しくなってしまいます。
- 任意整理(債権者に利息のカットや分割返済等の交渉)
- 過払い金請求(支払いすぎの利息の返還請求)
- 自己破産(裁判所に破産申告)
- 個人再生(債務を5分の1まで減額)
これらの項目で問題がないのに審査落ちしてしまった場合には、返済に必要な安定した収入を得ているのかどうかという面で、審査基準を満たしていなかった可能性があります。
お借入れが総量規制に達している場合はどこの貸金業者でも新たな借入れをすることができませんし、5年以内に長期延滞・債務整理をしている場合についてもどこの業者でも審査が厳しくなってしまうことが多いです。
ただし業者によって審査基準が異なりやすい条件もあります。
ここからは、業者ごとに審査通過の基準が異なりやすい審査落ちの理由についてお話していきましょう。
収入が不安定・返済能力に満たないと判断された場合
審査を受ける業者の基準で収入が不安定・返済能力が足りないと判断されると審査に通過できません。どのような場合に収入が不安定とされるのか、返済能力が足りないと判断されるのかという基準が業者によって違います。
業者は審査基準を明かしていないため、具体的なことはわかりませんが、各業者ごとの判断基準で審査をしています。
そのためベルーナノーティスで返済能力がないとみなされて審査落ちをしても他の業者では返済能力があると判定されて審査に通過できることもあるのです。
ベルーナノーティスでは他の貸金業者では申込み対象外の専業主婦や78歳までの年金受給者が申込み対象となっています。
つまりこれはベルーナノーティス独自の基準で審査をしているということです。またどの業者でも審査をするうえで共通することがあります。
- 正規雇用の方のほうが非正規雇用の方よりもやはり有利
- アルバイトでも数年以上など長期雇用が続いているなら有利
- 短期間の仕事を繰り返しているような場合には不安定とみなされて審査に不利
- 年収が高い方が有利だが少なくても安定した収入があれば少額で融資を受けられる
基本的にアルバイトだからといって審査で絶対不利となることはありません。勤続年数が1ヶ月でも審査に通過できることもあれば1年未満の場合は厳しいというときもあります。
また短期間の仕事を繰り返している場合には審査が不利になってしまうこともあるのです。審査基準は金融機関によって異なるため、ベルーナノーティスの審査に落ちてしまったから他の金融機関で絶対落ちてしまうというわけではありません。
ベルーナノーティスではなく大手の金融機関という選択肢もあり
絶対にベルーナノーティスで申込む必要がないのなら、最短1時間以内に借りることができる大手の金融機関のほうが便利な場合もあります。ただ専業主婦の場合は、ベルーナノーティスでないと申込み自体ができないので注意しましょう。
| 大手金融機関 | ||
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| アコム | ||
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※混雑状況や時間帯によって時間がかかることがあります
ベルーナノーティスをはじめ金融機関の審査に落ちたとき、具体的な原因を知ることはできません。
ベルーナノーティス審査落ち後の対策
出典:ベルーナノーティス公式(最終閲覧日20109年07月05日)
申込み情報の些細な誤字でも審査落ちの原因となってしまうことがあるので、申込みは正確に記入しましょう。
他社とは一定の間隔を空けて申込む
ベルーナノーティスを始め、カードローンに立て続けに申込むと、審査の評価が下がってしまうことがあります。
たとえ初めての申込みでも、数が多すぎると、一貫して「相当お金に困っている状態」とみなされてしまいます。
そのため余裕があるときなら申込み履歴の記録が保管される6ヶ月が経過してから申込むのがおすすめです。
- 同時に2社以上の申込みはしない
- 審査に落ちてしまった場合でも、次の申込みまでは最低でも1週間は空ける
年収は総支給額を記載する
収入が安定していればたとえ年収が低かったとしても少額での融資を受けられる可能性があります。
そこで正確に申告するために年収は「総支給額※」を記載するように気を付けましょう。
また年によって大きな変動がない場合の賞与・安定して収入があり、収入の証明書の提出が可能な副業の収入については年収に含めることができます。
- 賞与(年によって変動がない場合)
- 副業の収入(収入を証明する書類が提出できる)
借入れ希望額は必要最低限の金額で申込む
借入れ希望額が高くなればなるほど慎重に審査が行われるため、借入れ希望額は必要最低限にすることが審査通過のためのコツなのです。
もちろん少額融資なら必ず短時間で審査が終わるというわけではありませんので注意しましょう。
また借入れ希望額は審査によって年収の3分の1の範囲内で、本人の返済能力に応じた金額で決定されます。
本人の返済能力に応じた金額は審査によって決定されるので、必ず年収の3分の1までの金額が借りられるということではありません。
また審査で本人の返済能力を計るといっても、初めて契約するときにはまだ利用実績がない状態なので、どのくらいの返済能力があるかなんてわかりませんよね。
初めてキャッシングを利用するときは、返済能力がはっきり確認できていない状態なのです。そのため最初の借入れではどこの業者でも慎重になっており、借入れ可能額を低めに設定されることが多いです。
借入れ希望額は必要最低限にして申込みを行いましょう。
まとめ
ベルーナノーティスは、他の業者では申込み対象となっていないことが多い専業主婦や78歳までの方が申込みを行うことができます。
過去5年以内に各種支払いに長期延滞が発生しておらず、債務整理をしたことがない方は審査に通過できる可能性があります。
ベルーナノーティスの審査を受けたときには申込み時の注意点を知らなかったという方は、次回の申込みのときには注意点を踏まえて落ち着いて申込みをするのがよいでしょう。
