バイクローンは【今欲しい】を実現!返済シミュレーション付きでわかるおすすめローン

シミュレーション付き おすすめバイクローン

「なるべく金利が低いバイクローンがいい」「とにかく早いバイクローンはどこ?」

バイクローンは、今狙っているバイクを購入したいと思ったときに便利で、パーツを購入したいときでも活用できるのです。

もしバイクローンの金利をとにかく低くしたい、なるべく早くローンを組みたいというのなら、初めての申込みで30日間無利息で借りられるアコムが便利です。

アコム

アコム

  • ネットで24時間いつでも借りれる!
  • 審査は最短30分で完了
  • 最短1時間でローンが組める

バイクローンの金利比較

バイクローンは3種類あります。

  • 消費者金融系カードローン
  • バイク店が提携しているディーラーローン
  • 銀行系マイカーローン

銀行と消費者金融、ディーラーローンの金利や未成年が利用できるかどうかを比べてみました。

バイクローンの種類

金利

未成年の利用

アコム

金利3.0%~18.0%

20歳未満は不可

イーキャンパス

金利15.5%~16.5%

20歳未満は不可

プロミスの目的ローン

実質年利6.3%~16.5%

20歳未満は不可

ホンダクレジット

店舗により異なる

可能(親権者の同意と連帯保証が必要)

ヤマハYSPスペシャルローン(残価設定型)

実質年利3.9%

可能(親の代理申込み)

福岡銀行カードローン

金利3.0%~14.5%

満20歳未満は不可

ひめぎんカードローン

金利4.4%~14.6%

満20歳未満は不可

20歳未満の未成年ならディーラーローン、スピードを求めるなら消費者金融と、目的に合わせて選びましょう。

初回無利息がある消費者金融ならバイクローンもお得

初回無利息の消費者金融

この方法は、以下の人におすすめできる方法です。

  • ボーナスでバイクの料金を全額一括返済できる人
  • 30日の無利息期間内に全額返済できる人

消費者金融は銀行やディーラーよりも金利が高めですが「初回無利息期間」を上手く使えれば、スピーディーかつお得に利用できます。

たとえばアコムやプロミスなら、初めて申込みの方限定で30日間無利息となります。

例えば、6月1日に契約をしたとすると、その翌日つまり6月2日から30日後の7月1日までに金利ゼロになるのです。

30日間金利ゼロ円

上手く使えれば消費者金融のカードローンは、最短1時間以内にで借り入れすることができ「今バイクが欲しい」というとき金利もお得に利用できます。

初回30日間金利ゼロ円になる金融機関
アコム

アコム

  • インターネットで24時間好きなときに申込める
  • 最短1時間でローンが組める
  • パート・派遣社員の方も申込める
プロミス目的ローン
  • スマホで借入れできる
  • 目的ローンなら金利6.3%~16.5%
  • 初めてご利用の方は30日間利息ゼロ円

ただし、途中まで返済できても期間内に返済できなかった分は金利が発生しますので注意しましょう。

消費者金融のバイクローンを組んだときのシミュレーション

消費者金融のカードローンで金利の高さに不安がある方のために、ここでは約16万円の原付バイクを月収3万円の場合でローンを組めるのかをシミュレーションしました。

原付車種

メーカー希望小売価格(消費税込み)

タクト・ベーシック

16万5,240円
※2019年7月時点

たとえば原付のタクト・ベーシックは20万円あれば購入できるので、仮にアコムで20万円を借りるとしましょう。月1回払いの12回払い、つまり1年かけて返済していくとすると

借入れ金額

支払い回数(毎月1回払い)

金利

毎月の返済額

20万円

12回

18%

1万8,335円

毎月の返済額は1万8,335円です!これなら月収3万円ぐらいでもバイクローンを利用することができる計算になります。

今回のシミュレーションでは、最高金利で計算したのでこれ以上金利が高くなることもありません。

そのためバイクローンを消費者金融で組もうか気になっている学生や会社員の方は、ぜひ参考にしてください。

バイクローンを組むメリット

バイクローンを組むメリット

バイクローンのメリットは、支払いを分割にできることだけではありません。

バイクローンなら今欲しいと思ったときに買える

バイクローンを組むことで、今すぐ目の前のバイクがどうしてもほしいと思ったときに購入できます。

堅実に貯金して購入するのも達成感を感じられますが、今しか手に入らないかもしれないバイクが目の前にある。

「でも一括で払えるお金がない」「今買わないと売れてしまうかもしれない」というときに早く手に入れられるのもバイクローンのメリットです。

たとえば「ホンダ」の人気機種でも、保険を入れれば80万円ほどとかなり大きな金額になります。

80万円で買える新車と中古バイク 新車のバイク80万円:
HONDA REBEL 500、YAMAHA YZF-R3など
中古のバイク80万円:
HONDA CB1300SF、SUZUKI CSX-R1000、YAMAHA FZI FAZERなど

わざわざ免許まで取得したという方は、教習所に通った時間と費用もさらにかさむでしょう。そんなときにバイクローンを組み、支払いを分割にすることで「今欲しい」を実現するために役立ちます。

現金がある程度手元に残る

目的のバイクを購入しようと頑張って貯金し、一括で購入するといきなり手元から大金がなくなってしまいます。

しかしバイクローンを組んで購入した場合、支払いが分割になるのである程度のお金が手元に残るのです。

バイクを購入して故障したときの修理費用などを支払うとき、手元に現金が残っているなら支払いやすくなりますよね。

100万円以上のバイク購入なら銀行のカードローン

100万円以上なら銀行のカードローン

銀行によって違いはありますが、バイクにかかる重量税、自賠責保険料などの法的費用もローンの対象にできます。

ディーラーローンの場合は、ローンを組んでいる間バイクの所有権が店側にありますが、銀行のカードローンではバイクの所有権が自分になります。

また銀行のカードローンは、消費者金融に比べて審査に時間がかかりますが、金利は低めに設定されています。

そのためローンを組んだあとの返済の負担が軽く、長期の返済を予定していても利用しやすいです。

ひめぎんクイックカードローン

  • 金利4.4%~14.6%
  • 口座がなくても申込める
  • WEB契約なら初回30日間利息ゼロ円
福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローン

  • 金利3.0%~14.5%
  • 来店不要で土日も申込める
  • WEBでの契約は3ステップで完了

未成年でも申込めるディーラーのバイクローン

未成年でも申し込めるディーラーローン

ディーラーローンは「販売店が直接ローン会社と契約してローンを組むサービス」です。

商品の購入と同時にローンを組むことができるため収入や身分を証明しやすく審査に通りやすい傾向があります。

なぜならディーラーローンは、バイクを担保にしているからです。

お客さんがたとえ途中でお金を返せなくなったとしても、担保になっているバイクを売却することでお金を回収することができるのでディーラー側は損をしないから審査に通りやすいのです。

ディーラーローンの金利について

ディーラーローンは、ローン会社に返していくお金の一部としてディーラーの取り分が含まれているため、金利が高めに設定されています。

万が一ディーラーローンでバイクを購入し、途中で売ることになったときはバイクの残金を一括で返済しなければなりません。

またバイクローンの返済途中で滞納してしまった場合、バイクを回収されてしまうこともあるのでしっかり目処を立てて利用することが大事です。

ディーラーローンの特徴

メリット

・審査の結果がその場でわかる

・手続の手間をディーラー側が行ってくれる

・店によってはバイクの値引きをしてくれる場合がある

デメリット

・審査が通りやすいぶん金利が高めに設定してある

・バイクのローンを完済しないとバイクの所有権を得られない

バイク店が提携しているディーラーローンはお店によって異なるため、申込む前にディーラーに問い合わせて確認することが大事です。

バイクローンを未成年が利用する場合

ディーラーローンを未成年が利用する場合は、親の同意を得たり、親に代理で申込んでもらう必要があります。

実際にお金の教本スタッフが、「ヤマハYSPスペシャルローン(残価設定型)だと未成年は申込みできるのか」を店舗に問い合わせたところ以下の回答をいただきました。

お問合せ頂き誠にありがとうございます。 未成年様の場合は、ご両親どちらかの代理申込みになります。 

ディーラーローンは購入した店舗で手続きをするため、未成年の方はバイク購入時に親と一緒に行くのがスムーズです。

バイクローンの審査に必要な条件とは?

バイクローンの審査に必要な条件

バイクローンの審査は、銀行、消費者金融、ディーラーで基準はあまり変わりません。とにかく「お金を返済する能力があるかないか」という部分が重視されます。

やはり返済能力がないとバイクローンにかぎらずどのローンも申込むことは難しいのです。

バイクローン審査のポイント
  • 安定した収入(毎月一定の収入を得っているか)
  • 職業(正社員、派遣・契約社員、安定した収入が確認できればアルバイトやパートもOK)
  • 金融事故(過去もしくは現時点で支払いの滞納、延滞などがないか、ブラックリストに載っていないのか)

他の金融業者からの借り入れの有無

バイクローンにかぎらず、どんなローンでも必ず「他の金融業者から借入れがあるかないか」という点を確認します。

すでに複数社からお金を借りている方は、「相当お金に困っている」と判断され新たにローンを組むことが難しくなります。

たとえば他社への借り入れが100万円の場合、1社から100万円借りている人と2社から50万円ずつ借りる人では1社から借りている人の方を返済力があると判断されやすいのです。

信用情報に傷がないか

自分の信用情報に傷が付いていないことも大事な審査のポイントです。

これまでクレジットカードの返済を滞納していたり、どこかでローンを組んでトラブルがあったのなら要注意です。

過去に自分が起こした金融トラブルは、すべての業者で共有され「ブラックリスト」に載ることになります。

個人の信用情報に傷がある場合
  • スマホ・携帯の料金の2~3ケ月の滞納
  • 2ケ月以上のローン返済の延滞
  • クレジットカードの強制解約、延滞
  • 借金の連帯保証人
  • 債務整理

じつはクレジットやローンを組んでいない人でも信用情報に傷がつくことがあります。身近な例だとスマホ料金の未払いです。

スマホ本体の代金でも、クレジットカードでの購入と同じように扱われているので支払いが遅れると個人信用情報に傷がついてしまうんです。

こういった料金の支払いも個人信用情報として記録されるので注意しましょう。

バイクローンを組む前の2つの注意点

バイクローンを組む前の2つの注意点

バイクローンを組む前にこの2点に注意しましょう。

  • 維持費
  • 返済計画

バイクを買った後にかかる維持費

251cc以上のバイクは、車検を通す必要がありその分費用やメンテナンス費などがかかります。

しかしだからといって、250cc以下のバイクなら維持費がかからないというわけではありません。

250cc以下、以上にかかわらず、法定点検がありますし重量税、自賠責保険などのさまざまな費用がかかります。

結果的にどのバイクもある程度の維持費がかかりますので、返済と同時に維持費も支払っていかなければならないということを覚えておきましょう。

バイクの維持費一覧

バイクの維持費にかかる項目をまとめました。バイクも、車のようにいろんな費用がかかるということを確認しておきましょう。

費用項目備考
軽自動車税毎年4月1日支払う税金
自動車重量税車両の新規登録と車検のときにまとめて支払う
自賠責保険料加入が義務付けられているので必ず支払う
任意保険料任意だが事故があったときに備えて加入する必要あり
車検費用251cc以上のバイクは車検があるので必ず支払う
ガソリン代通勤でバイクを使っている方なら、費用も高くなる
駐車場代毎日駐輪場を利用しているならかかる費用
メンテナンス費用故障したバイクを修理するためにかかる費用

バイクローンは返済の目処を立てて組もう

バイクローンは毎月返済するお金と維持費が別でかかることを考えると、思ったより負担が大きくなってしまいます。

そのため無理なく返済できる金額を借りるようにしましょう。

返済があまりにも滞ってしまうと、バイクローンの残高の一括返済を求められたりバイクや給料が差し押さえの対象になることもあります。

そのためバイクをローンで買うときは、毎月自分がもらう給料に対してどれくらい毎月返済していけばいいのかを慎重に考えることが大事です。

最短即日OKのローン

最短即日OKのバイクローン

今回ご紹介したカードローンは、いずれもバイクローン目的でも申込めます。

どこの金融機関も、返済シミュレーションを利用することができるので、バイクローンを組んだとき毎月の返済額がいくらになるのか知りたい方も役立てることができますよ。

最短1時間以内に融資可能なアコム

アコム商品概要
申込み条件20~69歳までの安定した収入がある方
利用限度額1~800万円
金利3.0%~18.0%
必要書類

運転免許証など顔写真付きの本人確認書類(※1)

返済方式低率リボルビング方式
返済期間・返済回数最終借入日から最長9年7ヶ月・1回~100回
遅延損害金(年率)20.0%
担保・連帯保証人不要

※1借入れ希望額が50万円超なら収入証明書が必要

おすすめポイント!
  • アルバイトやパート、学生でも申込みが可能
  • はじめてなら最大30日間利息ゼロ円
  • 審査時間が最短30分
  • 利用可能金額の範囲内であれば、繰り返し借入れできる

アコムは最短30分で審査が完了し、返済も全国の店頭窓口、アコムATMや提携ATM※などから行えます。

またアコムでは、インターネットや電話、自動契約機を使って申込みができるので、希望通りの方法を選ぶことが可能です。

さらにアコムの金利は3.0%~18.0%ですが、借入れする希望額によって金利が変わります。

※連携CD・ATMについてはアコムのホームページでご確認ください

アコムの金利
  • 1万~99万円の借り入れ→金利7.7%~18.0%
  • 100万~300万円の借り入れ→金利7.7%~15.0%

今回は、バイクの値段設定を80万にして、実際毎月どれくらいのお金を返していけばいいのかを返済シミュレーションで確認します。

80万円借りれば新車や中古にかかわらず50㏄から400㏄のバイクを購入することが可能です。

金利15.0%、借入れ金額80万円の場合

借入金額

返済期間

返済回数

各回返済額

返済総額

80万円

1年以内

13(※)

72,206円

866,474円

2年以内

24

38,789円

930,932円

3年以内

36

27,732円

998,339円

4年以内

49(※1)

22,264円

1,068,683円

5年以内

61(※2)

19,031円

1,141,902円

※1 13回目は返済額2円、元金2円、利息ゼロ円
※1 49回目は返済額11円、元金11円、利息ゼロ円
※2 61回目は返済額42円、元金42円、利息ゼロ円

アコムで80万円を借入れすると、どうしても余分に利息がかかります。そのためアコムでバイクローンを組むと損をしているように見えるかもしれません。

しかしこれはあくまで毎月固定で返済する金額です。

余分な利息をかけたくないときは、ボーナスや臨時収入、お金の余裕があるとき多めに返済することで利息を最小限に抑えることができます。

学生なら金利が得なバイクローン【イーキャンパス】

イーキャンパス商品概要
申込み条件20歳以上~40歳以下の安定した収入がある学生・社会人
利用限度額1~50万円
金利15.5%~16.5%
必要書類学生証・運転免許証・健康保険証等の本人確認書類
返済方式借入金額スライドリボルビング方式
借入れ方法全国の提携銀行・ゆうちょ銀行から口座振込み
追加申込み学生時50万円・社会人80万円の範囲内であれば追加申込み可能
おすすめポイント!
  • 社会人の方も申込み可能
  • 学生の方は学生証と免許証を提示することで金利が16.0%
  • 年会費、入会費、収入印紙などが不要

イーキャンパスは、全国から来店不要で申込むことができ最短即日融資も可能です。

さらにイーキャンパスは、学生であれば学生証や免許証を提示することで金利が下がる特典があります。

また学生ローンイー・キャンパスの場合、通常のフリーローンアコムやプロミスと違い、限度額が最大50万円までになります。

実際に最大限度額50万円を借入れた場合の返済回数と金額をみてみましょう。

金利16.5%、借入れ金額50万円の場合

借入れ金額

返済期間

返済回数

各返済額

返済総額

50万円

1年以内

12

45,483円

545,800円

2年以内

24

24,601円

590,416円

3年以内

36

17,702円

637,259円

4年以内

49

14,092円

690,478円

5年以内

61

12,162円

741,861円

イー・キャンパスは20歳以上の学生であれば、学生証と免許証の提示で金利が16.0%になります。そのため上記の表より、0.5%低い金利で返済できます。

また今回の返済回数と返済金額は金利16.5%で50万円を借入れた場合のシミュレーションです。

実際、自分がバイクローンを組んだときは適用金利が違う可能性がありますので、毎月返済する金額や回数も違います。

入力画面が少なく申込みやすいプロミス

パッと!ピッと!プロミス!Webなら最短1時間融資も可能!

プロミス目的ローンの商品概要
申込み条件20歳~69歳以下の安定した収入がある方
利用限度額1~300万円
実質年利6.3%~16.5%
必要書類

本人確認書類

返済方式残高スライド元利定額返済方式
遅延損害金(年率)20.0%
担保・連帯保証人不要
おすすめポイント!
  • アルバイトやパート、学生でも申込みが可能
  • バイクの資金などの目的が決まっていると金利が低い
  • 申込みに必要な入力項目が少なくて簡単に申込める

通常のプロミスのフリーローンの金利は4.5%~17.8%ですが、目的ローンは6.3%~16.5%と上限金利をみるだけでも1.3%も低いです。

そのため少しでも金利を抑えたい方はプロミスの目的ローンがお得です。

プロミスの目的ローンで金利16.5%、借入れ金額80万円の場合、1年~5年の返済期間でいくら返済すればいいのかをみてみましょう。

金利16.5%・借入れ金額80万円の場合

借入れ金額

返済期間

返済回数

各返済額

返済総額

80万円

1年以内

12

72,774円

873,284円

2年以内

24

39,361円

944,672円

3年以内

36

28,323円

1,019,632円

4年以内

49

22,547円

1,104,795円

5年以内

61

19,459円

1,187,017円

返済期間1年以内だと、利息だけで約80,000円かかってしまいます。

無駄な利息を支払いたくない方は、支払いの余裕があるときに多めに返済して少しでも利息を減らすのがうまい返済の仕方です。

上手に返済を行うためにも、まずはプロミスの返済シミュレーションで毎月の返済額や回数を知っておくと、実際にバイクローンを組んだときの想像がしやすくなります。

まとめ

バイクローンは、銀行、消費者金融、ディーラーで組むことができます。

  • 銀行カードローンは低金利
  • 消費者金融のカードローンはスピーディーに組める
  • ディーラーローンはその場で組めるが金利が高め

バイクのカスタムのためにパーツを購入したいときでも、1万円から申込める金融機関なら使えます。

また学生専用ローンなら、保護者の同意は必要になりますがバイクローンを組むことが可能です。

 

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    実質年率
    4.5%~18.0%
    利用限度額
    1万円~300万円
    審査時間
    最短30分
    融資スピード
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