お仕事をお助け！おすすめビジネスローン15社を徹底調査

「ビジネスローンってたくさんあって選べない！どうやって選べばいいの?」

「カードローンとビジネスローンって何か違いがあるの?」

銀行に消費者金融、信販会社にローン会社……。

たくさんの会社が多くのビジネスローンを出していますが、種類が多すぎて何を基準に選べば迷うものです。

そこで今回は、あらゆるビジネスローンの特徴をご紹介していきます。

オススメ別ビジネスローン(ノンバンク編)

ではさっそく、オススメのビジネスローンをご紹介していきますね！まずは、ノンバンクと呼ばれる会社のビジネスローンからです。

ノンバンクって何?

ノンバンクとは、銀行のように預貯金業務を行わずにお金を貸す業務を専門にしている会社のことです。

消費者金融や信販会社などが該当します。

ノンバンクの消費者金融には即日融資可能なビジネスローンを扱っているところもあります。

「早く借りたい、早く審査結果を知りたい」という方はノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

その他の特徴として個人事業主への融資を扱っている会社も多いですね。

ではさっそく、おすすめのノンバンクのビジネスローンをご紹介します

オリックス・クレジット株式会社『VIPローンカードBUSINESS』

VIPローンカードBUSINESSの特徴は何といっても審査の早さですね。

web完結なら申し込みから最短60分で審査結果がわかります。

web完結とはビジネスローンの申込みから利用契約までをインターネット上で行うサービスのことです。

このサービスのおかげで、店舗に出向いたりする時間が省け、すぐにビジネスローンの審査をしてもらえるんですよ。

審査結果の連絡が来るのは平日9時～19時までの間となっています。

申込みの受付時間や審査の状況によっては翌営業日以降になることもありますが、早く審査の結果がわかれば経営計画を立てやすくなりますね。

また、平日14時30分までに契約の同意手続きをした場合には即日融資も可能となっています。

さらに、オリックス・クレジットのビジネスローンの魅力はオリックス･グループの施設やサービスを優待価格で利用できるところです。

優待できるサービスをまとめてみました。

VIPローンカードBUSINESSは図からも分かる通り、出張が多い事業主の方や接待でゴルフ場を利用することが多い方にはおすすめのビジネスローンなんです。

【オリックスのビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

オリコ 個人事業主専用ローンカード『CREST for Biz』

次におすすめしたいのは、オリコの個人事業主専用ローンカードCREST for Bizです。

CREST for Bizは即日振込を掲げています。

審査が済んで融資の申し込みをオリコのウェブサービス「eオリコサービス」から申込むと、当日中に融資をしてもらえます。

ただし、当日融資されるのは平日13時30分までに申込みをしたときです。

それ以降の時間帯や土日祝に申込んだ場合は、翌営業日の融資となります。

また、CREST for Bizはインターネットから入会し同時に借り入れの申し込みをすると、金利が最大2.0%優遇されるサービスも行っています。

この記事を読んでいる個人事業主の方は、ぜひインターネットからの入会も考えてみてくださいね。

【オリコのビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

プロミス『自営者カードローン』

プロミスの自営者カードローンのおすすめポイントは、ビジネスローンでは少し珍しい事業資金だけではなく、プライベートな資金にも利用可能なところですね。

通常ビジネスローンというのは、資金の使い道が「事業目的」と明記されていることがほとんどです。

もしも生活費などのプライベートな資金を借りる場合には、ビジネスローンではなくフリーキャッシングなどを利用して借りるのが一般的なんですね。

しかし、このビジネスローンなら事業資金だけでなく生活費も借りることができて便利ですよ。

返済日が違っていた場合なら返済日をまとめ、利息も別々に払うことがないので返済しやすいですよね。

【プロミスのビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

株式会社ビジネスパートナー『スモールビジネスローン』

スモールビジネスローンはアピールポイントとして、利息以外の事務手数料や繰り上げ返済にかかる手数料が一切かからないことをあげています。

長く借りればそれだけ利息がかかってしまうので、繰り上げ返済を利用することで少しでも金融業者に支払う金額を抑えたいですよね。

もし繰上げ返済をするときに手数料がかかってしまったら、「繰り上げ返済やめとこうかな……」なんて気になってしまうかも。

手数料がかからないのなら安心して繰上げ返済していけるので、とても魅力的ですよね。

ただし、スモールビジネスローンの契約を結ぶときには印紙代がいるので注意しましょう。

そうそう、ビジネスパートナーでは全国のセブン銀行ATMで使えるビジネスローンカードでの融資が可能になったんですよ！

ビジネスローンカードを作っておけば全国のセブンイレブンに設置してあるセブン銀行ATMから借り入れ、返済ができて急な支出にも対応できます。

セブンイレブンはコンビニの数が多いので、出張先でも使えて便利ですよね！

【ビジネスパートナーのビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスにはビジネスローン(事業融資タイプ)とビジネスカードローンの2種類があります。

ビジネスローン(事業融資)はまとまった金額を一気に貸してくれる融資の方法です。

一方カードローンの場合は少額を少しづつ、何度も借りるのに適しているローンです。

例えば、「〇〇〇万円の機械を購入したい！」という具体的に値段が決まっており、高額な場合はビジネスローンが。

「仕事に関わるお金を借りたいが、高額を借りたいわけではなく比較的少額を何度も借りたい」場合にはカードローンの方が適しているといえます。

ビジネスローン(事業融資タイプ)もカードローンもどちらも返済方法と融資期間と返済回数以外の条件はすべて同じなので、利用する目的をよく考えて選んでくださいね。

【のビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

審査が早い、融資が早いほうが計画的に動けていいですよね。

さて、おすすめビジネスローンのノンバンク編はこんなところですかね。

他にもまだご紹介したいビジネスローンはありますが、今日はこの辺にしておいて……。

つぎは銀行が取り扱っているビジネスローンをご紹介したいと思います。

オススメ別ビジネスローン(銀行編)

ノンバンクと銀行のビジネスローンの違いでよく挙げられるのが金利の安さと貸付条件の細かさ、多さですね。

銀行のビジネスローンの金利はビジネスローンの中では比較的金利が低くなることが多いです。

「それなら金利の低い銀行が取り扱っているビジネスローンを利用しよう！」と思うかもしれませんが、ちょっと待ってください！

銀行が用意しているビジネスローンは、厳しい条件が付きます。

例えば「事業を始めて2年以上でないと借りられない」「税金の滞納や未納が起きていると借りられない」「直近何期分の決算書が必要」などです。

すべての銀行に上の条件が付くわけではありませんが、銀行によって融資条件はさまざまなので確認してみてくださいね。

では、湯銭孝志がおすすめするビジネスローン、銀行編に参りましょう。

りそな銀行 りそなビジネスローン『活動力』

銀行のビジネスローンでおすすめなのは、法人向けビジネスローンであるりそな銀行のビジネスローン「活動力」ですね。

りそな銀行のビジネスローンも先に出てきたカードローンとなっています。

限度額内なら何度でも融資が可能になっていて、全国のりそな銀行と提携しているATMから借り入れや返済ができますよ。

また、りそな銀行のビジネスローンは原則来店不要。

メールや電話、郵送での取引が可能になります。

近くにりそな銀行がなかったり、忙しくてなかなか平日の営業時間に行くことができない人などには来店不要は助かりますよね。

最後にりそな銀行のビジネスローンの申込資格は細かく決められています……。

なので、不安な方は融資を申し込む前に公式サイトやりそな銀行の窓口で確認しておいた方がよいでしょう。

【りそな銀行ビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

1※手形交換所:銀行に持ち込まれた手形をお互いの銀行が支払うべき手形類と交換。受取額と支払い額の差額を日本銀行もしくは交換所の幹事銀行にて決済するところ。

1※電子債権記録機関:電子記録債権とは手形、振込に代わる新しい決済手段のこと。この決済手段を記録しておく場所が電子記録機関。

2※当座借越:銀行と結ぶ契約「限度額までだったら銀行の口座にお金がなくても、代わりに払っておくね！」という契約。払ってもらったお金は後で返済する。

きらぼし銀行『女性活躍応援融資Lady Go!』

きらぼし銀行のビジネスローンは種類が豊富で、さまざまな特徴のビジネスローンの中から自分の会社に合ったものが選べるんです。

今回は「女性活躍応援融資Lady Go!」をご紹介しますね。

このLady Go!は日本政策金融公庫ときらぼし銀行が協調融資しているビジネスローンになります。

協調融資は「複数の銀行(金融機関)が同じ融資先に対して資金を分担して融資する」というもの。

協調融資の良い所は複数の銀行が融資をしてくれるので、高額な融資を受けることが可能なところでしょうか。

このLady Go!の場合、最大10億円まで借り入れることが可能。

300万円から5億円まではきらぼし銀行、一行で借りることができます。

それ以上の5～10億円になるときらぼし銀行と日本政策金融公庫が半分づつ出し合って融資してくれるんですよ。

きらぼし銀行のLady Go!は融資の条件は女性が働いていること、働いている女性を応援する事業を行っていることなんです。

企業に女性が何割いるか？などの細かい条件下の表を参考にしていただいて……。

「女性が働いていること」が融資の条件というのは、女性の社会進出が推奨される現代にピッタリのビジネスローンですね。

【きらぼし銀行ビジネスローン 商品概要】

※証書貸付 借入方法の１つ。融資の具体的な情報が記載された証書通りに返済する

(2019年10月時点)

PayPay銀行 ビジネスローン

PayPay銀行はクラウド型会計ソフトfreee会員専用のビジネスローンなど3つのビジネスローンを取り扱っています。

そのなかでも今回紹介するビジネスローンは、Yahoo!ショッピング、ヤフオク！ストア向けのビジネスローンです。

PayPay銀行のビジネスローンを利用するには以下の条件が必要になります。

• Yahoo!ショッピング、ヤフオク！ストアで出店している事業者である
• PayPay銀行の法人･営業性個人(個人事業者)向けの普通預金口座「ビジネスアカウント」の利用者である

また、Yahoo!ショッピング、ヤフオク！ストアの売り上げを全額PayPay銀行口座で受け取りしていると、適用金利から金利1%を引かれる優遇サービスもあります。

まさにネットショッピングに特化したビジネスローンなんですね。

そうそう、PayPay銀行のビジネスローンは、カードレスですが限度額の枠内であれば何度も融資を受けることができるんです。

カードレスというのはネット銀行にしてはちょっと珍しいビジネスローンなんですよ。

カードローンの融資と同じく少額の融資を何度も受けたい方などにオススメです。

【PayPay銀行ビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

楽天銀行 ビジネスローン【公式サイト】

どこからでも申込める銀行が用意しているビジネスローンに、インターネット銀行が取り扱っているビジネスローンがあります。

ビジネスローンは、銀行がある場所によって借りられる地域が限定されているものもあります。

しかし、先に紹介したPayPay銀行や楽天銀行が取り扱っているビジネスローンなどは使える地域が限定されていないのが特徴です。

楽天銀行ビジネスローンの大きなセールスポイントは、最大1億円という融資額の大きさと事業を始めてからの期間を問わない点ですね。

はじめての審査でいきなり上限額の１億円を借りるのは難しいと思われますが……。

事業を始めての期間を問わないのでまだ若い企業でも融資を受けられるかもしれないんですよ。

ただし！ 楽天銀行のビジネスローンでは担保と保証人が必要となります。

土地や建物を担保として用意しなければならないほか、保証人として原則経営者か実質的支配者の保証が必要となるので覚えておいてくださいね。

また、契約時の手数料として印紙代とその他の費用は負担、保証料は不要となっています。

補足ですが、楽天には楽天カードというクレジットカード会社もあります。

こちらのクレジットカード会社でも「楽天スーパービジネスローン」という楽天市場に出店している事業者向けのローンがあります。

似ていますが、楽天スーパービジネスローンは楽天市場に出店していないと申し込めないので気を付けてくださいね。

【楽天銀行ビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

三井住友銀行ビジネスローン『Webレポートローン(ビジネスセレクトローン型)』

webレポートの最大の特徴は、電子申告ならびにweb申告データ受付サービスを利用している法人の事業者なら、金利を優遇してくれることです。

e-Taxとは、国税の申告や手続きがインターネットを利用して電子的に行えるシステムのことです。

電子申告したデータを、三井住友銀行のビジネスローンに申し込むときに電子データのまま三井住友銀行に提出できるというサービスなんですね。

ようは、e-Taxで税金の申告をしている三井住友銀行の法人利用者が利用できるビジネスローンということです。

ただし！借り入れするときにかかる手数料には要注意です。

はじめて借り入れるときは3,000万円未満で77,000円かかってしまいます。

まとまった額を用意しておいた方がいいかもしれません。

【三井住友銀行ビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

オススメ別ビジネスローン(不動産担保編)

次は不動産を担保にして借りられるビジネスローンの特徴や、オススメの不動産担保のビジネスローンについて見ていきましょう。

不動産担保のローンって何?

不動産担保ビジネスローンとは、自宅や土地などの不動産を担保に入れて融資を受けるローンのことをいいます。

不動産を担保としている分、一般的に安い金利で高額を借りることができるのが特徴です。

ただし！返済が出来ないと担保である不動産を失うことになります。

東京スター銀行 スター不動産担保ビジネスローン

東京スター銀行の特徴は不動産に複数の抵当権が付いていても借りられるところ、ほかのローンとまとめて借り換えることができるところですね。

抵当権というのはお金を借りる際に不動産を担保として渡し、金融業者が「もしも、返せなかったらその不動産をくださいね！」と約束をすることです。

東京スター銀行の場合他に抵当権が付いていても、東京スター銀行の抵当権を１位に登録すれば担保として認めてくれるんですよ。

また、ほかの複数のローンをまとめて借り換えすることも可能です。

ローンの借り換えをすると年率が安くなることもあるので、融資をきっかけに借りているローンの見直しをするのもいいかもしれませんね。

借り換えについて今回は詳しく説明しませんが、気になる方は下の参考記事をご覧になってください。

スター不動産担保ビジネスローンは、「借り入れ時」に手数料がかかるので注意しておきましょう。

• 借り入れ時:借入金額に対して1.1％(消費税込)の手数料、印紙代、登記費用

【東京スター銀行ビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

三井住友トラスト 不動産活用ローン(ビジネスコース)

三井住友トラストの不動産担保ローンで一番注目したいのは融資まで最短1週間で融資可能なところと、最大10億円の融資というところですね。

審査期間は融資額によっても異なるとは思いますが、融資までの期間が表明されているのは経営計画も立てやすくなるのでありがたいのでは？

また、三井住友トラストの不動産担保ローンには実質年率と適用年率という2つの年率が表記されています。

適用年率というのは三井住友トラストの不動産担保ローン本来の金利です。

そこにお金を借りる際に発生する事務処理費用などの諸経費を合わせ、１年間にかかる利率を計算したものが実質年率となります。

ちなみに契約時の手数料は融資額の2.16%かかるので気を付けてくださいね。

【三井住友トラストビジネスローン 商品概要】

※解約違約金 借入金を期限よりも先に返してしまった場合。一括返済した場合に発生する違約金

(2019年10月時点)

アイフル 不動産担保ローン事業サポートプラン

アイフルのビジネスローンの融資額は最大1億円まで融資が可能です。

個人事業主のみですが、不動産担保ローンにしては珍しくカードローンタイプのものもあります。

カードローンタイプのものは限度額が100万円～2,000万円と少なくなってしまいますが、少額を何度も融資してもらいたい方にはこちらもおすすめです。

【アイフルビジネスファイナンスの概要】

(2019年10月時点)

株式会社セゾンファンデックス

事業者向け不動産担保ローン⇒株式会社セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローンの【公式サイト】セゾンはクレジットカードで有名な会社です。

なので、クレジットカードを作るときなどに名前を聞いた事がある方もいるのではないでしょうか?

セゾンのビジネスローンの特徴は変動金利と固定金利がある点ですね。簡単に２つの特徴を説明しておきましょうか。

固定金利は最初に決めた金利でローンを完済するまで払い続けます。

一方変動金利は一定期間(大体半年ぐらい)で見直される金利のことで、金利は上がったり下がったりするんですよ。変動金利の気を付けなければならないところは返済期間が延びてしまうかもしれないところですね。

例えば毎月の返済額が5万円だったとします。

金利が高いときは利息が多くなるので下の図のようになります。

【金利が高いとき】

一方金利が低いときは下のような図になります。

【金利が低いとき】

同じ5万円の支払いでも、元金の量がちがっていますね。ローンというのは元金を全額払い終えるまで払い続けなければなりません。

つまり、利息が多いと元金の分が減ってしまうので変動金利で金利が上がった場合返済期間が延びてしまうのです。金利は自由に選べるわけではなくセゾンファンデックスが審査で決めるようです。

ですが、どちらのローンになってもいいように融資を受ける際は公式サイトなどで金利を確認することをオススメします。

【セゾンファンデックスビジネスローン 商品概要】

(2019年10月時点)

不動産ローンは高額融資をしてもらいやすいです。

ただし、返済ができなかったら不動産を失うことになるのを忘れないようにしましょう。

まとめ

さまざまなビジネスローンを紹介してきましたが、ビジネスローンは会社の状況や、行っている事業に合ったローンが数多くあります。

ビジネスローンをどこで借りようか？と悩んでいる方は自分の会社が今どのような状況か？将来どういったことをしたいかなどを把握すると、自分に合ったローンを見つけやすくなりますよ。

• ノンバンクのビジネスローンの中には即日融資のものもあり、融資が早い傾向がある
• 銀行のビジネスローンは審査の項目が多いが、融資額が高額の傾向がある
• 不動産担保のビジネスローンは金利が低い傾向があるが、返済できない場合には担保を失うかもしれない
• 手数料や必要書類は各会社、銀行によって違うので注意が必要