これでもう迷わない!キャッシング枠の仕組みから消し方まで完全攻略

「買い物をするためにクレジットカードを作ったけど、『キャッシング枠』って何なの?」

「キャッシング枠はない方がいい、消した方が安全ってほんとう?」

今回は、キャッシング枠の仕組みから上手な使い方をしっかり説明していきます!また、キャッシング枠の増やし方、消し方も余さず解説いたします!

この記事を読み終えたら、今よりもクレジットカードを上手く使えるようになっているはずです。

キャシング枠って何?

ではキャッシングとはいったいどのようなものなのか、説明していきますね。

クレジットカードでお金が借りられる?!

キャッシング枠とはクレジットカードでお金を借りることができる限度のことです。

もっと簡単にいうと「キャッシング枠が100万円」となっていたらクレジットカードで最高100万円まで借りることができるということ。

つまりお金を借りる範囲のことです。しかし、キャッシング枠はただお金が借りられるだけではありません。

じつはカードの上限が50万円といわれた場合、ショッピング枠も50万円になります。

「あれ?ショッピング枠がカードの上限だとすると、キャッシング枠はどこにあるの?」

と思われるかもしれません。

しかもキャッシング枠はショッピング枠の中にあるんです。

細かいことは後々説明していきますが、ここまでのことをいったんまとめると、

ショッピング枠は買い物するときの上限額。

キャッシング枠はお金を借りるときの上限額。

と覚えておいてください。

キャッシング枠とショッピング枠の違い

 

キャッシング枠は審査に通れば付けられる

クレジットカードにキャッシング枠って、じつは後から付けることもできるんです。

なので、後から「やっぱ必要!」ということがあればクレジットカード会社に連絡しましょう。

しかし、キャッシングの枠を付けるのには審査が必要です。

審査ではショッピング枠の審査と同様に

「個人信用情報に問題はないか?」

「これまでにカードやローンで『事故歴』があるか?」を見られることが多いです。

お金を借してもちゃんと返せる人なのかどうかを判断されるのは、申し込みのときと変わりませんね。

事故歴というのは、過去にお金を借りて返済が滞った・返済できなかったという、お金のトラブル履歴のことです。

ほかには勤続年数や勤務先、年収、現在消費者金融からお金を借りていないかも見られます。

その後、クレジット会社が「この人にお金を貸せるか」を検討し、通ったらキャッシング枠を付けることが可能だということを覚えておきましょう。

さて、ここまでの話だと「審査に通ればクレジットカードで現金が借りられる」ということがわかりました。

しかし、クレジットカードでお金を借りることにいったいどんなメリットがあるのか、疑問に思いますよね?

なんだかお金を借りるってどうしても怪しいイメージがありますしね。そこで次の章ではキャッシング枠のメリットをご説明します。

キャシング枠があるメリット

キャッシング枠は、ただお金を借りるだけではなくじつはかなり便利に使える可能性もあるのです。ここまでの説明でなんとなく「キャッシング枠はお金を借りられる上限」

「ショッピング枠は買い物するときの上限」ということが分かってきたと思います。

キャッシング枠はお手持ちのクレジットカードに対応したATMがあればすぐにお金が借りられるのが最大の特徴です。例えばこんな経験ありませんか?

・給料日まであと1週間、何事もなかったら手持ちの現金で過ごせるはず。

と思っていたら、急に親戚の葬儀に出席することになってしまった。

交通費は何とかクレジットカードで支払うとしても…香典はそうはいかない。

何とか数万円どうにかならないかな?

・フリーマーケットでハンドメイドの服を見つけた!買おうと思ったが手持ちが少ない。

店主に聞いたが「現金一括で払ってほしい」とのこと。

今買い逃せば、次は買えないかもしれない。

あと数時間でお店は閉まってしまうし、その間に誰かに買われてしまうかもしれない。

口座も給料日前で寂しいので、できれば下ろしたくないが服を見逃したくもない!

キャッシング枠は「出来るだけ早く現金が欲しい!」というときに便利な機能なんです。さらに、よく海外に行くという方も必見です。

お金が海外でも借りられる!海外に行かなくても便利

クレジットカードによっては、キャッシング機能を海外で使えるものもあります。海外旅行中に現地の通貨が足りなくなったときも、キャッシング枠があればお金を借りることができるわけです。

例えば、楽天カードでは窓口が閉まっている夜中でも現地でATMから現金が引き出せるのを売りにしています。

ほかにも旅行先の外国で両替するときには両替にかかる手数料が各国で異なっています。

しかし、クレジットカードを使ってキャッシングすると利息とATM使用手数料のみになるのでわかりやすいという点もメリットとして挙げています。

クレジット枠があれば、お手持ちのクレジットカード対応のATMを探して現金をおろすことが可能ですよ!

さて、キャッシング枠があるといざというときお金が借りられて便利ということがわかりましたね。

次からは少しややこしいショッピング枠とキャッシング枠の仕組みについてお話します。

キャッシング枠とショッピング枠の仕組みについて

キャッシング枠とショッピング枠ってじつは深く関係しているのですが、具体的にどんな仕組みになっているのかをご説明します。

「ショッピング枠いっぱいまで買い物してもお金は借りられる」は誤解。

先ほどショッピング枠とキャッシング枠について少しお話ししました。じつは、クレジットカードのショッピング枠の中にはキャッシング枠が含まれていまるんです。

わかりにくいので図にしてみました。図にするとこんな感じです。

クレジットカードの中にクレジット枠がある

2つの枠は別々のものではなく、じつは2つで1つのものなんです。具体例を挙げてじっくり仕組みについて説明していきます。

今回はAさんを例に考えていきます。

Aさんは買い物大好き!今日もクレジットカード を使って買い物をしようと思います。

Aさんのクレジットカードのショッピング枠は30万円、キャッシング枠が10万円です。

【Aさんのカードの内訳】

Aさんのカードの内訳

例①Aさんはクレジットカードで25万円の時計を購入しました。

【Aさんのクレジットカードの現状】

Aさんのクレジットカードの現状

ここまでは問題ないと思います。普通に使えましたね。では引き続きAさん行動を見てゆきましょう。

例②その後Aさんは5万円のカメラをクレジットカードで購入しました。

その後、10万円キャッシングしようと思いました。しかし、下ろせませんでした。なぜでしょう?

このとき、Aさんの頭のなかではクレジットカードの内訳がこんな感じになると思っています。

【Aさんの思う内訳】

Aさんの間違った予想

Aさんの思う内訳はじつは間違っています。Aさんは25万円の時計と5万円のカメラをカードで買っただけで、キャッシング枠10万円は利用していません。

だから使えるのでは?と思っているようですが…。

この章の最初の図の通りショッピング枠の中にキャッシング枠があるから使えなかったのです。

ショッピング枠で買い物をするとキャッシング枠が減っていきます。また、キャッシング枠を使うとショッピング枠も同様に減っていきます。

なのでAさんが持っているクレジットカードの内訳の現状は正しくはこうなっています。

【Aさんの実際の内訳】Aさんの正しい内訳

Aさんはショッピング枠で30万円使い切ってしまったので、キャッシング枠が消えてしまったのです。

ですので、例②のAさんのクレジットカードの残り内訳はキャッシング枠0円、ショッピング枠0円となるのです。

【Aさんのクレジットカードの状況】

Aさんのクレジットカードの状況

残念ですが、ショッピング枠いっぱいまでクレジットカードを使って支払いをしているとこれ以上クレジットカードを使うことはできません。

キャッシング枠を設定しているとお金を借りることはできそうに思えますが、実際にお金を引き出すことはできないんですよ。

キャッシング枠の仕組みは少しややこしいですが、慌てず考えればすぐにわかると思います 。

使う前には「キャッシング枠とショッピング枠は2つで1つだから、どちらかを使えばもう一方も減ってゆく」と思い返してみてください。

さて、「キャッシング枠があると、いざというとき便利」というのが分かったと思います。しかし、インターネットで「キャッシング枠」と検索すると「0にする 失くした方がよい」というワードが一緒に検索されます。

「ええ?便利な機能だと思ってたのに何か裏があるの?!」と怖くなってしまうかもしれません。

次からはキャッシング枠が0になったら(なくなったら)どうなるか見ていきます。

キャシング枠を0にするメリットって何?

キャッシング枠が必要ないと思ったら、後から0円にできます。キャッシング枠を0円にすることで生まれるメリットがあるので、詳しく見ていきましょう。

 キャッシング枠を0にするとこんなメリットがあります。

ショッピング枠の計算がしやすくなる

キャッシング枠とショッピング枠を併用していた場合、

「気が付いたらキャッシングしすぎて、ショッピング枠の限度額が圧迫されていた!」

という事態になりかねません。わかりやすくするために消しておくのもよいかもしれません。

悪用されにくくなる

すべてのクレジットカードには「盗難保険、紛失保険」が付いています。

紛失した場合クレジットカード会社に連絡を入れ紛失したことを伝えればよいのですが、キャッシング枠の被害は補償適用外となります。

キャッシングするにはカードと暗証番号が必要ですが、番号が漏洩していた場合は使われてしまうかもしれません。

どうしても使いすぎや不正使用が不安だという方は、キャッシング枠をなくしてしまうというのも一つの手段です。 

数年間クレジットカードを使ってきたが、今までキャッシング枠を使ったことはなくこれからも使う予定がないという方は、キャッシング枠をなくすのもありかもしれませんね

では、キャッシング枠を消すためには具体的にどこで何をすればよいのでしょうか?次の章で詳しく見ていきましょう。

キャシング枠の消し方が知りたい!

キャッシング枠を消すためにはどうすればいいのでしょうか。ただ消すのはあまり苦労しないのですが、「やっぱりほしい!」ってなったらちょっと面倒。

ですので、キャッシング枠を消すときは、じっくり考えてから申し込むようにしましょう!

キャッシング枠の消し方の手順

消すのは簡単!だけどまた付けるのはちょっと難しいかも…

キャッシング枠は一度消してしまうと再び設定するのが難しくなります。

それは改めてクレジットカードにキャッシング枠を付けるときに「審査」が必要だからです。

現金を貸すことになるのですから、お金がちゃんと返ってくるか、クレジットカード会社も心配になりますよね。

だからこそ審査が必要で、クレジットカード会社は個人信用情報やカードの事故歴を元に「この人は利用限度額を増やしてもちゃんとお金が払えるか?」という審議をカード会社内部でした後 にキャッシング枠をもう1度増やすかどうかを決めているんですね。

そのため、はじめてキャッシング枠を設定したときと状況が違う場合は、審査が通らない可能性もあります。たとえば「何ヶ月もクレジットカードの支払いが遅れてしまった」

「年収がすごく減ってしまった」などの変化があると少し審査が危なくなるかもしれません。

ですので、キャッシング枠を消すならキャッシング枠のメリット(海外で使える、お金がすぐに借りられる)を良く考えてみましょう。

さて、すぐにお金が借りられて便利なキャッシング枠ですが、ここからはキャッシング枠の「年率」や「支払い方」など具体的な活用の仕方を考えみましょう!

キャシング枠の上手な活用法って何?

キャッシング枠を上手に使うためには、クレジットカード選びも重要になります。

ここではどうすればキャッシング枠を有効に活用できるのかを学んでいきましょう。

そもそも年率って何?

さて、キャッシング枠を具体的に使うには年率や支払い方を知っていなければなりません。

クレジットカードを快適に使うためにもまずは年率の話からみていきましょう。

年率っていうのは 1年間借りたとき、どれだけの利息を付けて返さなければいけないかを示した割合です。利息とはお金を借りるお礼のようなものです。

「お金をすぐに貸します。お礼といっては何ですが、貸してあげるお金の何%か支払って」というのが利息で、その何%かのお礼の割合が年率です。

詳しく知りたい方は、「利息はどう計算する?年率ってなに?気になる疑問をすべて解決!」の記事を参考にしてみてください。

年率とは利息を何%払ったらよいかの割合のこと

じつはキャッシング枠の年率って18.0%に設定されていることが多いんです。

これは消費者金融などではじめて借りたときに設定されることが多い年率であり、銀行のカードローンなどに比べて少し高めの設定です。

クレジットカードのキャッシング枠の年率は、消費者金融で設定されている年率とほぼ同じなんですよ。

手軽にクレジットカードでお金が借りられるのがキャッシング枠のメリットではありますが、利息を多く返さなければならないというデメリットもあります。

利息が必要なのは返済のときなので、そのときのことも考えて活用することが大事なんです。「キャッシング枠はすぐに借りられる代わりに、年率が高め」と覚えておきましょう。

 支払い方はどうすればいい?

キャッシングの返済の仕方には、一括で支払う「一括払い」と「リボルビング払い(リボ払い)」があります。

ここで注意したいのが一括で支払えば利息は1回分です。

しかし、リボルビング払い は毎月払う金額を同じにする代わりに何回かに分けて返済することになります。そして返済の度に利息がかかる。

例えば、年利18%で10万円お金を借りたとしましょう。

30日間借りて一括でお金を返済した場合、返済は10万円と利息分の1,479円となります。

リボルビング払いの場合は支払う期間やクレジット会社が指定する返済方式で変わってくるため、同じく年利18%・10万円借りることを想定して複数パターンで考えてみましょう。

元金定額方式を指定されている場合

返済する額に利息分を付けて支払うのが元金定額方式です。例えば1ヶ月2万円と利息を支払い、5か月で返済したとします。

リボルビング払いをしたとすると、合計は返済金額10万円と利息分4,435円となります。

 一括払いと比較すると2,956円違います。

一方、もっと長期で1ヶ月1万円の支払いを支払い10か月で返済したとします。

返済金額は10万円と利息分8,130円となります。 一括払いと比較すると6,651円違います。

元利定額方式を指定されている場合

毎月に支払う返済額は基本一定だが、返していく回数によって元金と利息が変わってくるのが元利定額方式です。

たとえば毎月の返済額を4,000円にすると、内訳は元金2,500円利息が1,500円となります。しかし、元金定額方式では毎月4,000円の返済の場合、元金4,000円利息1,500円となります。

返済方式が違うだけで、元金と利息の支払い方がだいぶ変わります。元利定額方式は、元金定額方式より返済額を抑えられますが、返済期間が長くなり支払う利息が多くなってしまいます。

なので「クレジットカードでお金を借りた場合、短期間で返す方がいい」です。お金の余裕があるときに、ボーナス払いをするなどして返済額を減らしていきましょう。

(なお実際の利息額は1年間の日数、1ヶ月の日数によって変わってくるため、ここでの支払い額はあくまで目安です)

クレジットカードでお金を借りたらリボ払いはダメなの?

「毎月入ってくる金額が少ないから毎月同じ額を支払うのは魅力かも。仮に多く支払っても待ってもらうお金だと思えば……」

「ずっとリボ払いだったけど1ヶ月後にはボーナスが出て繰り上げ返済する予定だ。

確かに長い目で見れば損をしているけど、毎月同じ額だけ支払うので生活の計画は立てやすかった」

リボ払いにはこのような考え方もあります。ご自分の状況と相談しながら支払い方法は選びましょう。

リボ払いは、便利に活用できればお得なのですが、しっかり注意しなければならないことも理解しておくことが重要になります。

リボ払いについては「分割の仕組みはクレジットカードの「リボ払い」と「分割払い」の違いを徹底チェック!」で詳しく説明していますので、読んでみてくださいね。

クレジットカードで買い物をするときの勉強にもなるので参考にしてみてください。

クレジットカードの年率を比較したい

クレジットカードはたくさん種類がありますよね。特典や利用のしやすさなどもいろいろです。

カードによっては借りるとポイントが付いて別の買い物に利用できたり、はじめてのご利用なら最大30日で金利無料のカードもあります。

カード名キャッシュカード枠の年率
イオンカード7.8%~18.0%
ポケットカード4.40%~17.95%
JCBカード15.0~18.0%
オリコカード(Orico Card THE POINT)15.0~18.0%
DCカード14.95%~17.95%
ニコスカード14.95%~17.95%
エポスカード18.00%
セディナカード18.00%
楽天カード18.00%
Yahoo!JAPANカード18.00%

(2018年6月時点での情報)

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。
  正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認ください

キャッシング枠の上限はご使用のカードや通った審査によって異なります。

お金を借りる際には自分の年率を再確認してみましょう。

キャシング枠を増やすには何をすればいい?

 クレジットカードにキャシング枠が付いてるかどうかわからないときはどうすればいい?ここまで話を聞いて「自分のクレジットカードにはキャッング枠が付いていたっけ?」と思う方がいるかもしれません。

また、「いくらついていたかわからない」という方もいるでしょう。

そのときはクレジットカードの会員用ページや請求書を見ましょう。あなたのカードのキャッシング枠の上限がわかるはずです。

キャッシング枠を増やすには何が必要なの?

改めて請求書を確認してキャッシング枠が0だった方や便利そうなのでキャッシング枠を増額したい方に増やす方法や必要なものを紹介していきます。

増やしたいときは、お使いのカードのwebサイトから申請できるかもしれません。会員ページや各種お手続きページなどを調べてみましょう。

また、ほとんどのカード会社では50万円を超える申請の場合には収入証明書が必要です。収入証明書はこのようなものがあります。

収入証明書の種類

 

なにやらむずかしい言葉が並んでいますが、要するにあなたが働いてきちんと税金を納めているという証明する書類のことです。

会社員であれば給与支払明細書や源泉徴収票などが出しやすいかと思います。源泉徴収票は会社に申し出れば再発行も可能なので用意しやすいでしょう。

自営業者であれば、確定申告書が提出しやすいと思われます。

詳しく知りたい方は「どこでもらえばいいの?収入証明書に関する知識を基礎から教えます」をご覧ください!

補足ですが、借りられる金額には限度額があります。貸金業法の総量規制につき個人の借入総額は原則年収の1/3となっています。 

一度自分のキャッシング枠の上限をチェックしておきましょう。

クレジットカードでお金を借りるにはどうすればいいの?

 ATMでおろす手順

では、仕組みもわかりカードの確認や申請方法も分かったと思います。借入金の限度額も確認しました。

クレジットカードでATMからお金を下ろす手順

次は具体的にATMでお金を借りる手順を確認したいと思います。

ATMでキャッシング枠を使う場合には手数料についても考えておきましょう。

時間帯によって無料になる金融機関やクレジット会社などもありますが、一般的には1万円以下の引き出しで108円、それを超えると216円の使用手数料がかかってくることが多くなっています。

まとめ

キャッシング枠についてご理解いただけたと思います。キャッシング枠はショッピング枠と混じっているので少し仕組みを理解するのが難しいかもしれません。

ただ、キャッシング枠を使いすぎると、ショッピングできる枠が減ってしまうというのは覚えておきましょう。

キャッシング機能を上手く活用することができれば、海外旅行に行ったときでも現地通貨でお金を借りることができて便利ですね。

また、クレジットカードでは対応できない店やご祝儀などをすぐに用意できるのも魅力です。

もちろんお金は借りたら返さなくてはいけないので、キャッシング枠を活用するときは無理のない返済計画を立てて使って行きましょう。

 

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