中国銀行カードローンは4種類!それぞれ向いているのはどんな人?

中国銀行のカードローン・地域密着型の銀行・4つのカードローン

銀行系カードローンは、大手メガバンクが手がけているものから中小の地方銀行のものまでさまざまな種類が存在します。

消費者金融に比べて金利が低いなど、銀行ならではのさまざまなメリットがあるのが特徴です。

そんな数多い銀行系カードローンのなかでもおすすめなのが、岡山県に本店を置く中国銀行が手がけている「中国銀行カードローン」です。

中国銀行カードローンは複数のカードローン商品を取り扱っており、それぞれのカードローンに特色があります。

今回は、中国銀行カードローンのそれぞれの特徴、利用の際のメリットとデメリットなど、詳しく解説していきますので、ぜひ読んでみてくださいね。

中国銀行カードローンの特徴

地域密着型の銀行で、4種類のカードローンがある!

中国銀行は岡山県の岡山市に本店を構え、同県を中心に広島県、香川県、兵庫県にも複数の店舗を持ち、営業している地域密着型の地方銀行です。

そんな中国銀行では、4種類のカードローンがあり、自分のライフスタイルに合わせてカードローンを選ぶことができます。

  • コ・レ・カ
  • i-コ・レ・カ
  • カードローンミニ
  • ATMカードローン(招待制)

残念ながら「ATMカードローン」については「招待制」なので利用するのは難しいですが、カードローン利用者の都合にあわせて好きなカードローンを選択できる柔軟性が中国銀行カードローンの特徴といえますね。

4つのカードローンのスペックを確認!

コ・レ・カの特徴

コ・レ・カのスペック

金利

4.8%~14.5%

借入限度額

10万円~500万円

ATM手数料

108円~216円

来店の必要

あり

借入れ方法

店舗窓口

CD(キャッシュディスペンサー)

ATM(中国銀行ATM、セブン銀行やローソン、イーネットのコンビニATMなど)

借入れ単位

1円単位から借入れ可能

返済方法

毎月8日に口座引き落とし

入会金、年会費などの手数料

無料

数ある銀行カードローンのなかでも、スタンダードなスペックを持っている「コ・レ・カ」。

ほかの中国銀行カードローンに比べると、借入限度額という点でかなり優れているといえるでしょう!

上限が500万円となっていますが、「コ・レ・カ」に限らずカードローンには「審査」がありますので、100万円以上の大きな金額を借りるにはそれなりの年収が必要になってきます。

一般的には「自分の年収の3分の1以下」がカードローンで借りられる限度額の目安ですのでご注意くださいね。

下記に参考記事を用意しましたので、100万円以上の大きな金額を借りたい人は、チェックしておきましょう!

コ・レ・カに向いている人

100万円以上のお金を借りたいサラリーマンの人

  • i-コ・レ・カの特徴
  • i-コ・レ・カのスペック

i-コ・レ・カのスペック

金利

4.8%~14.5%

借入限度額

10万円~100万円

ATM手数料

108円~216円

来店の必要

なし

借入れ方法

店舗窓口

CD(キャッシュディスペンサー)

ATM(中国銀行ATM、セブン銀行やローソン、イーネットのコンビニATMなど)

借入れ単位

1円単位から借入れ可能

返済方法

毎月8日に口座引き落とし

入会金、年会費などの手数料

無料

「コ・レ・カ」の小型版ともいえるカードロ-ンなのが「i-コ・レ・カ」です。

「コ・レ・カ」と比べると借入限度額が低くなっていますが、来店不要でカードローンを発行できるという点で差別化されています。

基本的に銀行は平日の15時までしか営業しておらず、平日忙しいサラリーマンにとってはなかなか利用しづらい面もあことでしょう。

しかし、「i-コ・レ・カ」ならローンカードは郵送で送られてくるため、わざわざ銀行へ向かう必要がないのです。

また、「i-コ・レ・カ」の場合は申し込みの際に中国銀行の口座が必要になってきますので、注意しておきましょう!

i-コ・レ・カに向いている人

  • 平日が忙しくてなかなか銀行に行けない人
  • 銀行へローンカードを取りに行くのが面倒な人

カードローンミニの特徴

カードローンミニのスペック

金利

8.5%~10.0%

借入限度額

10万円、30万円、50万円

ATM手数料

108円~216円

来店の必要

あり

借入れ方法

店舗窓口

CD(キャッシュディスペンサー)

ATM(中国銀行ATM、セブン銀行やローソン、イーネットのコンビニATMなど)

借入れ単位

1円単位

返済方法

随時返済

(利息の支払いは2月と8月の年2回)

入会金、年会費などの手数料

無料

「コ・レ・カ」の最大金利である「14.5%」は、銀行カードローンのなかでいえば平均的な金利です。

そう考えると、「カードローンミニ」の「8.5%~10.0%」の金利はかなり魅力的だといえそうですね。

ただし、「カードローンミニ」の借入限度額は最大でも50万円とカードローンのなかではかなり低く設定されています。

「大きなお金を借りたい!」という人であれば、カードローンミニ以外でのカードローンを利用するのに適しているでしょう。

「基本的に生活費の補充目的でしか使わない」ということであれば、カードローンミニはかなりおすすめできます。

それほど「最大金利10%」というのは、カードローンのなかでも破格な数字なのです。

カードローンミニの返済は随時返済方式

随時返済方式とは、お金を借りている人が自分の都合のいいタイミングで返済ができる返済方式のことです。

たとえば、10万円を借りてから、1年後に返済を開始しても問題ないというわけですね。

基本的にカードローンでは、毎月決められた金額の返済をする必要があるのですが、カードローンミニでは毎月の返済を気にしなくていいので精神的に楽であるともいえるでしょうね。

ただし、利息分のお金は「2月と8月」に指定口座から自動的に支払われるので、ご注意ください。

もちろん、「余計なお金をかけたくない!」なら早めに返済をしたほうが良いのは言うまでもないでしょう。

カードローンミニに向いている人

  • 低金利でお金を借りたい人
  • 少額での借り入れを検討している人

ATMカードローンの特徴

ATMカードローンのスペック

金利

14.5%

借入限度額

10万円~100万円

ATM手数料

108円~216円

来店の必要

なし(ATMでの契約)

借入れ方法

中国銀行ATM(コンビニATM不可)

CD(キャッシュディスペンサー)

借入れ単位

1円単位

返済方法

毎月8日に口座引き落とし

入会金、年会費などの手数料

無料

スペックを見る限りでは「あれ?ATMカードローンってスペック的にはあまりよくない?」と感じるかもしれませんが、ATMカードローンならではのメリットは3つあります。

ATMで契約できる

ATMであれば土日でも契約が可能なので、平日忙しいという人には魅力的なポイントといえるでしょう。

キャッシュカード一体型のカードローンである

お手持ちのキャッシュカードがそのままカードローンとして使えるので、カードの管理が面倒だという人におすすめです。

口座引き落としの際に残高不足の場合、自動的に借り入れをしてくれる
「残高が少なくて返済ができなかった…」といううっかりミスがある人にとってはとても心強い存在といえるでしょう!

ATMカードローンに向いている人

  • 中国銀行から招待を受けた人

ATMカードローンは「招待制」であり、中国銀行から選ばれた人しか持つことができないのが惜しいところですよね…。

中国銀行カードローンの貸付条件

  • 満20歳以上~65歳以下の人
  • 安定した収入を持っている人


申し込みのときに満20歳以上満65歳以下の人が、利用の条件となっています。

借入をして返済が完済した時点で65歳を超えていても、申し込みのときに65歳未満であれば、申し込み対象内となります。

また、安定した収入があることも条件です。

「自分は安定した収入を持っているのだろうか…?」と少し不安になってしまうかもしれませんが、その点はご心配ありません。

基本的に、会社から毎月継続して給料をもらっていれば安定した収入とみなされますので、そこまで問題ではないでしょう。

申し込みをおこなう前に、自分が申し込み条件を満たしているのか必ずチェックしておいてくださいね。

中国銀行カードローンを利用するメリット

幅広い職業の方が利用可能

カードローンの中には、ボーナスもある正社員でしか申し込みを受け付けていないところもあります。

しかし、中国銀行カードローンは、正社員以外の派遣社員、契約社員、パート・アルバイト・専業主婦でも申し込みが可能です。

継続的な安定した収入さえ証明できれば、いろんな雇用形態でも申し込みができるのがメリットといえますね!

ただし、専業主婦の場合は、配偶者に安定した収入があり、それを証明できなければ申し込みをするができません。

住宅ローン利用者なら優遇金利を受けられる

中国銀行の住宅ローンを利用している人は、コ・レ・カに申し込むことによって優遇金利(金利を下げてもらえる)を受けられることもあります。

たとえば、優遇金利を受けることにより、コ・レ・カの最大金利は8.0%まで引き下げることが可能なんです。

中国銀行を利用するデメリット

即日融資はできない!

中国銀行カードローンは、消費者金融のように即日融資を受けることが難しく、申し込みから利用可能になるまで、1~2週間ほどかかるのがデメリットです。

「どうしても即日でお金を借りたい!」というのであれば、即日融資のできる消費者金融カードローンを利用するのが望ましいでしょう。

中国銀行の口座が必須になる

ほかの銀行系カードローンは、その銀行の口座を開設していなくても、申し込みをすることが可能なところもあります。

しかし、中国銀行カードローンは、中国銀行の口座を所有していることが必須条件です。

そのため、中国銀行の口座を持っていない人は、申し込みをする前に口座開設をする手間がかかります。

また、「コ・レ・カ」や「カードローンミニ」の場合は、中国銀行店舗までローンカードを取りにいかなければなりません。

来店をする手間がかかり、銀行の営業時間内でしか契約を済ませることができないのがデメリットといえるでしょう。

利用にあたって必要な書類

申し込みには何が必要なの?

中国銀行カードローンに申し込みをする際、いくつかの必要書類を用意しなければいけません。

必要書類を提出しなければ、申し込みをすることはできないので、事前に何が必要かを確認して、申し込み前にしっかりと用意することが大事です。

中国銀行カードローンを申し込むにあたって用意するもの

本人確認書類

  • 中国銀行口座のキャッシュカードと通帳
  • 金融機関の届印

本人確認書類として使えるものは?

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード

また、上記の本人確認書類とは別に「健康保険証」が必要になりますので、忘れずに用意しておきましょう!

収入証明書はどのような場合に必要なの?
また、50万円を超える高額の利用限度額を希望する場合、収入証明書の提出が義務付けられています。

収入証明書とは、前年度の所得がわかる書類のことです。

前年度の源泉徴収票、所得証明書、給料明細、住民税決定通知書または住民税課税証明書、納税証明書などが収入証明書として該当します。

利用限度額が少額である場合は、収入証明書の提出は免除されます。

収入証明書を提出することによって「安定した収入があり返済能力がある」という確認をおこなっているので、収入が証明できる書類はきちんと用意しておきましょう。

借り入れについて

2種類の借り入れ方法

中国銀行カードローンは、中国銀行で発行されたカードを利用して専用ATMかCD(キャッシュディスペンサー)で借入することができます。

キャッシュディスペンサーとは、またの名を「現金自動支払機」といい、簡単に言えば「借り入れ専用のATM」という認識を持っていただければ大丈夫でしょう。

もちろん、借り入れ専用ですからキャッシュディスペンサーで返済を行うことはできません。

また、届印さえあれば営業時間内の銀行窓口でも借入が可能です。

コンビニに設置された中国銀行の提携先であるATMであれば、24時間いつでも借入ができます。

ATM利用ができないカードローンもある

ATMは基本的に24時間いつでも利用できますが、ATMが設置されたコンビニによっては利用できない時間帯もあるので注意が必要です。

また、コンビニATMは所定の時間外に利用すると手数料がかかるので、どの時間に手数料がかかるか把握しておかなければいけません。

中国銀行カードローンのカードローンミニの場合は、自動的に口座に融資金額が振り込まれる自動融資となっています。

返済について

カードローンの種類によって返済日の違いがある

カードローンの種類

返済日

コ・レ・カ

毎月8日に口座から引き落とし

カードローン i-コ・レ・カ

毎月8日に口座から引き落とし

カードローンミニ

随時返済

ATMカードローン

毎月8日に口座から引き落とし

中国銀行カードローンの返済は、コ・レ・カとカードローン i-コ・レ・カ、ATMカードローンの場合、毎月8日に口座から引き落としという返済方法です。

返済額は、8日以前の借入残高に応じて変化します。

カードローンミニは随時返済方式による返済で、いつでも都合のよい金額をカードローンミニをセットしている普通預金口座、あるいは総合口座に入金することによって返済できます。

また、カードローンミニは半年に1回、利息額がまとめて引き落としによって返済される仕組みです。

随時返済のメリット

中国銀行カードローンは、カードローンミニ以外のカードローンも随時返済をすることが可能です。

中国銀行が提携しているコンビニなどのATMから返済ができますよ。

随時返済をしても、借入残高に応じて毎月8日の引き落としによる返済はおこなわれるので、無理のない返済をしましょうね。

随時返済をすれば返済残高が減り、それだけ利息も少なくなるので返済の負担を減らすことができそうですね!

まとめ

いかがでしたか?中国銀行のカードローンは4種類ありそれぞれに特徴がありますので、自身の借入の計画にあわせて利用してみてくださいね。

なにより、カードローンの利用には計画性が大切です。

返済できなくなったり生活がより苦しくなってしまうような使い方はしないよう、借りすぎには十分注意し、正しい使い方を心がけましょう。

 

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