現金で払うのは損!?お得なクレカのポイント貯め方・使い方

財布の写真

いきなりですが、あなたは普段の買い物をするとき現金で支払いをしていますか?

食べ物や洋服など、普段の生活で買い物をしないという人は少ないですよね。

買い物をするときには必ず代金を支払わなくてはなりません。

 

商品の代金は、昔なら現金で支払うことがほとんどでしたが、現在では多くの人がクレジットカードを使って支払いをしています。

なぜかというと、それは現金よりもクレジットカードを使った方がお得に買い物ができるからですよ!

 

おっと、突然お得とかなんとかいわれてもびっくりしますよね。

自己紹介が遅れて申し訳ありません。

私は湯銭孝志ゆぜにたかし、キャッシングやクレジットカードに関するコラムを書いている経済評論家です。

 

クレジットカードがどうお得なのか、それは普段の買い物を現金でしないでクレジットカードを使うことでポイントが貯められるからです

ショッピングを楽しむことの多いOLのさきさんも、クレジットカードを使ってお得に買い物をしたいと考えているようですよ……。

 

う~ん、どうしようかなぁ……?

クレジットカードを使って買い物したいけどどうやってしたらうまく……う~ん……

 

おや、お店の前で立ち尽くされて……どうかされましたか?

 

えっ、いやあのちょっと考え事を……っと……ごめんなさい、どちらさまですか……?(なんか怪しい)

 

ああ、突然声をかけられたら驚きますよね。すみません。

僕は湯銭孝志、経済評論家をしています。

 

クレジットカードがどうとか聞こえてきたので、つい声をかけてしまいました

 

経済評論家さん……?

じゃあクレジットカードについても詳しいんですか?

 

ええまぁ、それなりには。

お困りのようですが、わたくしでよければお力になりましょうか?

 

あ、それじゃあ思い切って聞いてみようかな……。

わたしクレジットカードを使って買い物をよくするんですけど、クレジットカード使うとポイントって付くじゃないですか。

そのポイントを上手に貯めるコツを知りたいんです!

 

ああ、クレジットカードを使ったポイントの貯め方ですか。

クレジットカードは現金がなくても買い物ができて、さらにポイントが貯められるので嬉しいですよね。

 

でも、たしかにクレジットカードのポイントをどう貯めたらいいのか、どう使っていくとお得なのかなかなか分からないかもしれませんねぇ……

 

そうなんですよ!

なので、今はただクレジットカードで買い物の支払いをしてるだけなんです……

 

分かりました!

ではクレジットカードを使ったポイントの貯め方から上手な使い方まで、一挙にご紹介しましょう!

 

……あ、そういえばまだお名前を聞いていませんでしたね。

どのようにお呼びしたらよろしいですか?

 

あっ、ごめんなさい名前も教えないままお願いごとなんてしちゃって……!

わたしさきっていいます、どうぞよろしくお願いします!

 

ではさきさん、準備はいいですか?

クレジットカードのポイントの攻略法はたくさんありますよ!

 

さきさんと同じように、クレジットカードを持っている人の多くはポイント獲得目当てではないでしょうか。

しかし、クレジットカードのポイントはただ使っているだけではなかなか効率よく貯めることは難しいんです!

 

そこで今回のコラムでは、クレジットカードのポイントの攻略法についてお話しします。

 

「クレジットカードを作ろうと思ってるんだけど、どうせならポイントが貯めやすいカードにしたい!」

「クレジットカードを使って効率とくポイント貯めるにはどうしたらいい?」

「クレジットカードで貯めたポイントをお得に使いたい!」

 

こんな風に思っている方たちに役立つの情報をご紹介します!

まずは知っておこう!クレカのポイントが貯まる仕組み

クレジットカードは手持ちのお金がなくても買い物ができる使い勝手のいいカードです。

その手軽さから、クレジットカードを持っている人も多くなっています。

 

しかし、じつはクレジットカードを使う人が増えているのはただ手軽に買い物ができるからという理由だけではありません。

利用者にとって嬉しいことがあるから使う人が増えていったのです。

 

利用者が喜ぶ理由、それはクレジットカードを使うことでポイントが付くことです。

 

クレジットカード会社は、それぞれ独自のポイントプログラムを持っています。

クレジットカード会社がプレゼントしたポイントを利用者に活用してもらうことでお得さをアピールし、さらにクレジットカードを利用してもらおうと考えたのです。

 

ここで疑問に思うのが、クレジットカード会社は利用者にプレゼントするポイントをどうやって用意しているかということ。

 

じつはクレジットカード会社が利用者にお金を貸すと、返済を待ってあげるときの手間賃として「手数料」を利用者からもらっています。

さらにクレジットカードを利用できるように手続きしているお店からも加盟店料として同じく手数料をもらっているんです。

 

⇒クレジットカードの仕組みについては、参考記事で詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

 

参考記事みんなにメリットが!「信用」で回るクレジットカードの仕組み!

 

つまりどういうことかというと、クレジットカード会社はこの2つの手数料分をお得なポイントとに変えて利用者にプレゼントとして返しているんですね。

ちょっと図にして分かりやすくしてみましょうか。

 

クレカのポイントの仕組み

 

クレジットカードを使っている人のなかには、分割払いやリボ払いでクレジットカード会社に支払いをしている人も多いのではないでしょうか。

つまり、クレジットカードのポイントプログラムは、分割払いやリボ払いで支払いをしても損をせずにクレジットカードを使ってもらうためのものなんです!

もちろん、一括払いでクレジットカードを使っている人にとってはポイントプログラム自体お得以外の何ものでもありませんよ。

 

へぇ~!

クレジットカードを使えばポイントが貯まるってことだけしか知らなかったけど、クレジットカードのポイントってこんな仕組みでもらえるようになってたんですね!

 

クレジットカードを使ってもらうと、利用者からクレジットカード会社に使った分より余分に支払ってもらわなきゃいけないものもあります。

ただ、それでもクレジットカードを使ってもらうため、お客さんに損をさせないためにクレジットカード会社が行っていることなんですよ

 

そういうことだったんですね……

 

なので、クレジットカード会社で用意されているポイントは、クレジットカードを使えば使うほど貯められるようになっています。

もちろん貯めたポイントをあなたの目的に合わせて使うことだってできますよ!

 

ということで、ここから本格的にポイントの上手な貯め方に入っていきます!

 

クレカでポイントを貯めてみよう!お得な貯め方紹介

クレジットカード会社が用意しているお得なポイントは、クレジットカードを使えば貯まっていきます。

 

買い物の支払いをクレジットカードを使う人は多いと思いますが、水道代や電気代などの公共料金や電話代など、月々の支払いをクレジットカードにまとめるととってもお得なんです!

 

毎月必ず出ていくお金ですから、ただ支払うだけじゃもったいないですよね。

クレジットカードで支払うことで、しっかりポイントがあなたの手元に戻ってきますよ。

 

また、電子マネー機能付きのクレジットカードでは電子マネーを使うことでもポイントを貯めることができるのがうれしいですよね。

 

そうそう、電子マネー機能付きのクレジットカードでは電子マネーが足りなくなったときにクレジット機能を使って自動的にチャージされる、オートチャージ機能が付いていることが多いです。

このオートチャージ機能を使って電子マネーにチャージするとポイントが付くクレジットカードもありますよ。

 

ポイントをお得に貯めるためにはこれを使おう

こうやって、クレジットカードでさまざまな支払いをすることでポイントは貯まっていきます。

しかし、「クレジットカードのポイントを貯めるのには時間がかかる!」と不満に思う人もいるのでは?

そんな方におすすめしたいのが、ポイントをお得に貯めることができるサービスを利用する方法です。

 

ポイントアップキャンペーン

クレジットカードを作ろう!と考えたときに、公式サイトを見に行きますよね。

そのときサイトに「入会キャンペーンでポイントプレゼント!」などの大きな文字を見かけることも多いのではないでしょうか。

 

クレジットカードでは、入会時に限らずポイントがたくさんもらえるポイントアップキャンペーンが行われることがあります。

 

  • 友達紹介キャンペーン
  • 特定の提携店利用時のキャンペーン
  • リボ払いなどの特定支払い方法利用時のキャンペーン

 

よく行われるキャンペーンといえばこんな感じでしょうか。

キャンペーンを利用することで、ただクレジットカードでの支払いを繰り返すだけよりも多くのポイントを手に入れることができますよ。

 

ただし、ポイントアップキャンペーンを使うときには注意しておくことがあります。

ポイントアップキャンペーンは、ちゃんと「やりましたよ!」とクレジットカード会社に連絡しておかないとポイントが付かないんです。

 

ポイントアップキャンペーンを利用するときには、必ずクレジットカード会社にキャンペーンを利用したと伝えてくださいね。

 

ポイントアップモール

最近ではインターネット上のお店で買い物をする方も増えてきていますよね。

インターネットを通じて買い物をする場合、支払いにクレジットカードを利用した方がスムーズに買い物ができるといわれています。

 

クレジットカードの支払いを利用するなら、直接インターネット上のお店で買うよりもポイントアップモールを経由したほうが断然お得にポイントを貯めることができますよ!

 

各クレジットカード会社は、それぞれ独自のポイントアップモールを持っています。

ポイントアップモールに加盟しているお店で買い物をする時は、ぜひポイントアップモールを経由して買い物をしてください。

普通にネットショッピングするよりもずっと簡単に、たくさんのポイントを貯めることができますから。

 

クレジットカードをお得に貯める方法ってこんなにあるんですね!びっくりしました!

 

クレジットカードはお買い物の強い味方です。

そのため、お買い物をするときお得にポイントを貯めてもらえるような方法がたくさん用意されているんですよ

 

わたし、買い物するのが好きなんです。

ネットショッピングもよくしてたんですけど、ポイントアップモールを通して買い物した方がお得だったんだ……普通にお店で買ってたから、損しちゃってたんだなぁ……

 

これからネットショッピングするときは、ポイントアップモールを使って買い物しようっと♪

 

ええ、ぜひ!

あ、でもクレジットカードは使い方をもっと工夫すればお得に貯められるようにもなっていますよ。

それについてもお話ししておきますね。

 

家族カードを有効活用してポイントGET!

クレジットカードは使い続けるほどたくさんのポイントを貯めることができます。

なので、1枚のカードを集中して使うことがポイントを効率よく貯めることができるんですね。

 

ただし、追加カードである家族カードを使えば、複数のカードを使ってたくさんのポイントを貯めることが可能です。

しかし今1枚のカードにポイントを集中するほうが効率が良いといったばかりじゃ……?

 

そこで家族カードがメリットを発揮!

家族カードで貯まったポイントは、大元のクレジットカードのポイントと合算できるんですよ。

つまり1人で貯めるよりも、複数の人で貯められるから効率よくポイントを貯められるということ。

 

ポイントの貯まり方を確認しておこう

あともう1つ、ポイントを貯めるときに気を付けておいて欲しいことがありましたよ!

 

ポイントを貯めるときには、1ヶ月でのポイントの貯まり方に気を付けておきましょう。

クレジットカードの種類によっては、一度の利用金額で端数部分が出た場合ポイントが切捨てになるものと、1ヶ月分の利用金額の合計にポイントが付くものがあります。

じつはこの2つ、ポイントの貯まり方に大きな差が出るのです!

 

詳しく例をあげて説明していきますね。

あるクレジットカードではポイントが100円で1ポイント貯まるようになっていたとしましょうか。

1ヶ月で合計10,000円をクレジットカードで支払いしたのなら、計算上でいけば100ポイント貯まるはずですよね。

 

しかし、クレジットカード会社がポイントの付け方を1回100円利用ごとに1ポイント貯まると設定していたとしたら話が変わります。

合計10,000円利用していたとしても、1度に99円以下でしか利用していないときがあったとしたらその分はポイントが付かないんですよ。

 

もし図のような使い方をしていたら、合計ではたくさんクレジットカードを使っているのに、ポイントはまったく付かない、なんてことにもなりかねないんですよね……。

 

端数切捨て

 

どうですか?同じ金額を使っているのに、ポイントが付かなかったらガッカリしてしまいますよね。

なので、端数切捨てでポイントが付くタイプのクレジットカードでは普段の買い物金額を切捨て金額に合わせておくと上手にポイントを貯められますよ。

 

クレジットカード会社のポイントの付け方は会社ごとにさまざまです。

クレジットカードを作るときは、ポイントの付き方がどうなっているのか調べておくといいですよ。

ちなみに、端数切捨てで付くものよりも1ヶ月分の利用金額の合計に付くタイプの方がポイントを貯めやすくなっているのでおすすめです

 

ポイントの貯まりやすさか……そんなところまで気にした使い方してなかったかも。

もう1度、自分のクレジットカードのポイントの付き方をしっかり確認しておこーっと!

 

それがいいと思いますよ!

ポイントを上手に貯める方法やポイントの付き方をお話ししておいたなら……あとはそうですね、クレジットカードのポイントの還元率についてお話ししておかないと。

 

……ポイント還元率?

 

そうです!

クレジットカードのポイントは、貯めるのも使うのもこの還元率がとても大切になってくるんですよ!

 

クレカでポイントを貯めるには還元率が大事!

クレジットカードについて調べていくと、必ず還元率という言葉が出てきますよね。

還元率とは、ポイントを交換する時に、月々の利用金額に対してどれくらいの金額で交換できるのかを示した割合になります。

この還元率がクレジットカードのポイントプログラムの「キモ」の部分です。

 

クレジットカードのポイントは高還元率であるほど価値が高くなるんです!

 

1ポイントが5円で交換できるよりも、1円で交換できる方が嬉しいですよね。

クレジットカードの還元率は、以下の計算方法で求めることができます。

 

還元率計算式

 

つまり、還元率が高いほど、ポイントを高い金額に交換することができるんです!

たとえば1万円利用で同じ1ポイントでも、還元率が0.5%と1%ではポイントを交換したときの金額はこれだけ変わります。

 

・還元率0.5%の場合……10,000円×0.05=500

・還元率1.0%の場合……10,000円×0.1=1,000

 

つまり、還元率が倍になればポイントを金額換算したときに倍の金額がもらえるようになるというわけです。

 

還元率はカードによってさまざま

ただし、クレジットカードの種類によって還元率は変化します。

クレジットカードは、利用するために年会費がかかることが多いのですが、じつはこの年会費が高いほど還元率は高いといわれています。

 

一般カードとゴールドカードを比べてみると、ゴールドカードの方が年会費もポイント還元率も高くなっているのです。

 

年会費が高いと還元率も高くなる

ただし、還元率が高くなっているからといって年会費の高いクレジットカードを持つのはおすすめしません。

還元率が高くても、普段のクレジットカード利用が少ないのであれば出ていくお金の方が多くなってしまうこともあります。

還元率の高さを重視して年会費のかかるクレジットカードを選ぶときは、普段クレジットカードをどれだけ使うかを考えてみるとよいかもしれません。

 

高還元率の場合、リボ払い専用カードの可能性も

高還元率カードを選ぶときには、もう1つ気を付けておいて欲しいことがあります。

高還元率カードのなかには、支払い方法がリボ払いだけになっているものがあるのです。

 

毎月金額を決めてクレジットカード会社に支払っていくリボ払いは、クレジットカード会社にたくさんの手数料が入ってきます。

手数料でもうけたいクレジットカード会社はリボ払いを使って欲しいので、リボ払い専用カードを高還元率にしているんですね。

 

リボ払いは、負担にならないように少ない金額を毎月クレジットカード会社に支払っていくことができる方法です。

しかし、リボ払い利用を繰り返していくとどれだけ返済をしたのか、今借りているのか分からなくなってしまうのです。

そのため、いつの間にか借金地獄に陥っていることも……。

 

高還元率だからといって、リボ払い専用カードだと知らずに使っていると大変なことになるかもしれませんよ。

 

リボ払いの怖さについては参考記事をご覧ください。

リボ払いは計画的に使わないとどうなってしまうか、しっかりと説明させていただいています。

 

参考記事気付いたらリボ払いで借金地獄!?抜け出すためのリボ払い攻略法!!

 

提携カードではお店ごとに還元率が違う場合がある

クレジットカードには、クレジットカード会社がお店とタッグを組んで作られた提携カードというものがあります。

 

これはつまり、タッグを組んだお店で使うとたくさんのポイントが貯まるカードのことです。

それに加えてお店で使えるポイントも貯められるので、とてもお得なクレジットカードになっています。

 

「なんだ、とってもお得なカードなんだ!」と思いますよね。

しかし、この提携カードには思わぬ落とし穴があるのです。

 

提携カードのなかには、クレジットカード会社とタッグを組んでいるお店で使うときはたくさんポイントが貯まりますが、ほかのお店だとポイント還元率が低くなってしまうものがあります。

提携先のお店をよく使う人にはおすすめのカードですが、「そこまで1つのお店を使うわけじゃないや……」という人にはあまり向いていないカードかもしれません。

 

高還元率カードは確かにお得なのですが、生活スタイルに合わせて使うカードを選ばないと、痛いしっぺ返しを食らうことになってしまうかもしれません

 

そうなんですね……勉強になります!

 

高還元率のカードを使いこなすコツは、損を出さずにポイントを受け取ることです!

たとえたくさんのポイントがもらえたとしても、支払っている分の方が多かったらもったいないですからね

 

わっかりました!あ、でもポイントをお得に貯める方法があるのなら、上手に使う方法もあるんですよね?

 

もちろんです!では次は貯めたポイントの上手な使い方を紹介しましょうか。

 

効率よくポイントを使おう!クレカのポイント活用法

クレジットカードのポイントは、ただ大量にポイントを貯めるだけでは何の意味もありません。

貯まったポイントは交換してこそ意味がある。

薬局のポイントカードなどでもそうですよね!

 

クレジットカードのポイントを使って交換できるものは主に以下の通り。

 

ポイントで交換できるもの

どうですか?たくさんのものに交換できますよね。

どれにポイントを使おうか迷ってしまうのではないでしょうか。

そんなときにチェックして欲しいのがポイント景品への交換率です。

 

交換するときには交換率をチェック

ポイントに交換するときには、少しでも価値の高いものと交換したいと思いますよね。

そんなときに目安になるのが景品との交換率です。

 

1ポイント1円の価値しかない商品に交換するよりも、1ポイント5円の価値がある商品と交換した方が断然お得ですよね。

まずは景品の交換に使うポイント数と、商品の金額を比べて1ポイントがいくらくらいの価値になるかを計算してみてください。

 

とくにおすすめなのが、電子マネーや商品券、提携先のポイントへの交換です。

1ポイントの価値が分かりやすく、商品とは違ってお店ごとに違う値段になることも少ないですから。

電子マネーや商品券に関しては、普段の生活のなかでも使いやすいですしね。

 

ああそうそう、ポイントを使ってのキャッシュバックサービスには2つの方法があります。

 

  • ポイント分の金額が銀行振り込みされる
  • ポイント分が請求金額から割引される

 

ポイント交換でキャッシュバックを選んだときにはどちらかの方法が使われていますよ。

通帳の残高が増えているか、それとも請求金額が減っているか……確認するのが楽しみですね。

 

湯銭「また、ポイントの景品との交換率は商品によってずいぶんと差があります。

 

価値の高い景品は期間限定での交換になっていることもあるので注意深く交換サイトを確認しておいたほうがいいかもしれません」

 

そうですよね!やっぱり少しでもいいものと交換しなくちゃ……。

あ~、わたしはどれと交換しようかなぁ~!

 

おっと、ちょっと待ってください!

ポイントを交換する前にお伝えしておかなければならないことがあります

 

…え?な、なんですか!?

 

ポイントは貯めたもの全部を好きなときに好きなように交換できるとは限らないのです。

今から詳しく説明していきますね!

 

ポイント交換の時の注意事項

クレジットカードで貯めたポイントは好きなように交換できるわけではありません。

守らなければならないルールがあるんです。

 

じつは、貯めたポイントのなかには利用目的が制限されているものがあるんです!

1度に使えるポイントの上限が決まっていることも多いので、交換するときに各クレジットカード会社のポイント交換に関する規約を確認してみてください。

また、貯めたポイントには有効期限が設定されていることがほとんどです。

とくにポイントアップキャンペーンで手に入れたポイントの有効期限は短くなっていることが多いので注意しましょう。

 

これでクレジットカードのポイントに関しては全てお伝えしました。

あとは自分のライフスタイルに合わせて、上手にポイントを活用していくのが一番でしょう

 

ありがとうございます!

これまでただ単にポイントを集めた方がお得とだけ考えてたんですけど、これからはもっと計画的にポイントを貯めて、使っていけそうです!

 

それはよかった!

ああ、でも最後にポイント活用におすすめなクレジットカードをご紹介しておきましょう!

 

ポイント活用におすすめなクレカをピックアップ!

それでは貯めたポイントをフル活用できるクレジットカードを見ていきましょう!

まずは年会費無料でありながら高還元率のクレジットカードとして知られている楽天カードをご紹介します!

 

ネットショッピングで大活躍!高還元率で使いやすい楽天カード

楽天カードの通常ポイント還元率は1.0%。

一般カードで1.0%という還元率は、クレジットカードのなかでは高いといわれているんですね。

 

さらに楽天カードにはスーパーポイントアッププログラムというポイント制度があります。

楽天カードを使って楽天が運営しているネットショップ「楽天市場」で買い物をすると、以下のように楽天ポイントが同時に貯められますよ。

 

  • 楽天市場で買い物をすると1.0%分のポイント
  • 楽天カードで支払いをすることで1.0%分のポイント

 

つまり、楽天カードを使って楽天市場で買い物すると普通にお店で楽天カードを使うときの2倍のポイントが手に入るんです!

だから楽天市場でよく買い物をするという方にとってはお得なカードとなっています。 

 

ほかにも楽天では楽天ポイントが貯められるキャンペーンがたくさん開催されています。

楽天カードを使ってお得にキャンペーンに参加すると、効率よく楽天ポイントを貯めることができるんですね。

 

ただし、ポイントアッププログラムで貯めた楽天ポイントのなかには期間限定でしか使えないものがあります。

有効期限を確認しながら、上手に楽天ポイントを使ってください。

 

【公式サイト】

 

高還元率カードといえばこれ!Orico Card THE POINT

クレジットカードのなかでも高還元率カードといえばこれ!といわれているのがOrico Card THE POINTです。

 

年会費は永年無料なのに、ポイント還元率は1.0%、100円につき1オリコポイントが貯まるようになっています。

また、Orico Card THE POINTを作ってから6ヶ月間はポイント還元率が2.0%にアップしますよ。

さらにオリコモールを通して提携店で買い物するときにOrico Card THE POINTを使えば、通常のオリコポイントに加えて0.5%分がプラスされるのでお得ですよね。

 

Orico Card THE POINTを使って嬉しいポイントはもう1つあります。

貯まったポイントは500ポイントから使うことができるんです!

少ないポイントでも交換できるので、普段の生活のなかで使いやすいのではないでしょうか。

 

【公式サイト】

 

39歳以下、Web入会限定だけどハイスペックな高還元率カード!JCBカードW

ポイントが貯めやすく、使いやすいクレジットカードとして知られているのがJCBカードWです。

 

JCBカードで貯められるポイントはOkiDokiポイント。

JCBカードWでは、このOkiDokiポイントを他のJCBが発行しているカードの2倍貯めることができるんです!

 

また、JCBカードWを作ってから3ヶ月はさらにポイント獲得数が2倍になるので大変お得になっています。

ほかにも、JCB ORIGINAL SERIESパートナーというポイント優待店でJCBカードWを使うとさらにもらえるポイントが増える仕組みになっているんですよ。

 

ポイントが貯めやすいJCBカードWを、あなたも使ってみてはいかがでしょうか。

 

【公式サイト】

 

まとめ

さて、高還元率で使いやすいクレジットカードの紹介も終わりましたし、これでクレジットカードのポイントについては全てお話しできましたね

 

湯銭さん、今回はほんとーにありがとうございました!

クレジットカードを使ったお得なポイントの貯め方に、上手なポイントの使い方まで……すっごく分かりやすかったです!

 

それはよかったです!

ポイントを貯められる分、クレジットカードを使って買い物をした方が現金で買い物をするよりずっとお得なんですよ。

 

今回はそれを伝えられてよかったです

 

はいっ!クレジットカードを使って、もっともっと買い物上手になれそうです!

 

クレジットカードのポイントマスターになって、上手にポイントを活用していってくださいね。

 

一応、最後に、クレジットカードのポイントについてお得な情報をまとめておきましょうか。

分かりやすく箇条書きにしておくので、心の隅にでも留めておいてください

 

クレカのポイントのまとめ

 

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