愛媛銀行のカードローンは全国申込みOK!早く借りるために抑えておきたいポイント!

愛媛銀行のカードローン特徴と審査のポイント

愛媛銀行カードローンには

  • カードローン 円姫
  • ひめぎんクイックカードローン
  • ひめぎんカードローン・サポート
  • ひめぎんスマートカードローン

この4つの商品があります。

愛媛銀行のカードローンは「銀行ならではの低金利 」「ATMで気軽に利用できる」など特徴がありますが、審査に通らなければ融資を受けることはできません。

この記事では、実際に問い合わせた内容をもとに、カードローンの特徴審査の基準についてご紹介していきます。

愛媛銀行のカードローンの特徴

愛媛銀行にある4つのカードローンで共通しているのは以下の点です。

・担保・保証人が不要
・ATMで返済できる
・パート・アルバイトでも利用できる

その他の特徴はカードローンごとに違います。
この章では4つのカードローンの特徴を細かく見ていきましょう。

カードローン 円姫

「カードローン 円姫」は使い道が自由で低金利な商品です。

「旅行に行きたいけどお金がない」「結婚したいけど資金がない」などのあらゆる使い道に最適です。

メリット
  • 使い道自由(事業目的以外)
  • ほかの愛媛銀行のローンと比べて低金利
  • 契約期間が3年と長い
  • 臨時返済ができる
  • 愛媛銀行で給与振込みなどの取引があると、金利が0.5%優遇
カードローン 円姫
利用できる人パート・アルバイト・専業主婦(世帯収入あり)・会社員
金利年7.5%~13.5%
融資金額10万円~500万円(10万円単位)
担保・保証人不要
契約期間3年ごとの自動更新
返済方法・残高スライド方式による返済
・ATMでの返済(臨時返済)
利用年齢満20歳~満65歳

「カードローン 円姫」は契約期間が3年と長く使い道が自由なので、大きな出費で返済に時間がかかる場合に便利です。

使い道の例
  • 国内・海外旅行
  • 冠婚葬祭
  • 留学費用など

臨時返済では好きなタイミングで返済できるため、返済期間自体を短くできます。

そのため利息を減らすことができ、結果的に本来よりも支払いを少なく済ませることが可能です。随時返済はお近くのATMで利用できます。

ひめぎんクイックカードローン

「とにかく早く借りたい」「愛媛に住んでいないけど銀行カードローンを探している」という場合は、「ひめぎんクイックカードローン」を利用しましょう。

愛媛銀行で一番早くお金を借りることができる商品です
※審査結果によっては時間がかかることがあります

メリット
  • 使い道自由(事業目的以外)
  • 初回契約は30日間金利ゼロ
  • 来店不要・口座開設不要で日本全国から利用できる
  • 利用明細が自宅に郵送されない(カードは郵送)
  • 土日も申込み可能・増額もできる
ひめぎんクイックカードローン
利用できる人パート・アルバイト・専業主婦(世帯収入あり)・会社員
金利年4.4%~14.6%
融資金額10万円~800万円(10万円単位)
WEB契約、郵送での契約の場合は振込み上限300万円
担保・保証人不要
契約期間 1年ごとの自動更新
返済方法・毎月任意の日に返済
・返済期日までにカードローン口座に直接入金
・ATMで返済
・残高スライド方式による返済
利用年齢満20歳~満65歳

初めての契約だと、インターネット 申込みで30日間は金利がゼロ円になります。

そのため、30日以内に返済できる場合はお得です。

使い道の例
  • 給料日前の生活費
    (来週給料が入ると返済できるので、30日以内に金利ゼロ円で返済)

ひめぎんクイックカードローンは土日も申込み可能で、増額もできます。
利用してからも融通が利くのは嬉しいポイントですよね。

ひめぎんカードローン・サポート

「事業資金に充てたい」という方は「ひめぎんカードローン・サポート」を利用しましょう。

4つある愛媛銀行のカードローンのなかで、事業目的で借りられるのは「ひめぎんカードローン・サポート」だけです。

メリット
  • 使い道自由(事業目的でも借りられる)
  • 他社から乗り換えることができる
  • 比較的審査は優しい
  • 満69歳以下まで利用できる
ひめぎんカードローン・サポート
利用できる人パート・アルバイト・専業主婦(世帯収入あり)・会社員・会社代表者・個人事業主
金利年5.0%~14.6%
融資金額10万円~500万円(10万円単位)
担保・保証人不要
契約期間 1年ごとの自動更新
返済方法・月末が毎月の返済期日だが、自身の都合にあわせて返済できる
・ATMでの返済
・残高スライド方式による返済
利用年齢満20歳~満69歳

「ひめぎんカードローン・サポート」は事業目的で借りられるほか、他社から乗り換えることができます。他社から乗り換えることによって、金利が低くなる可能性があります。

使い道の例
  • 新規事業(飲食店をオープンする、備品の購入費)
  • ほかの会社で借りているけど利息が高いので乗り換える

また、カードローンの審査について実際にスタッフが問い合わせたところ、4つのカードローンのなかでは「ひめぎんカードローン・サポート」が比較的審査に通りやすいとのことでした。

そのため、審査に不安がある方は、まず「ひめぎんカードローン・サポート」に申込んでみましょう。

ひめぎんスマートカードローン

「少額を借りたい」という方は「ひめぎんスマートカードローン」を利用しましょう。
こちらも使い道が自由です。

メリット
  • 使い道自由(事業目的以外)
  • 日本全国から申込みできる
  • 来店不要でスマホから契約できる
  • 金利が固定なので返済金額が明瞭
ひめぎんスマートカードローン
利用できる人パート・アルバイト・専業主婦(世帯収入あり)・会社員
金利年12.8%、年14.8%
融資金額10万円~300万円(10万円単位)
担保・保証人不要
契約期間 1年ごとの自動更新
返済方法・月末が毎月の返済期日だが、自身の都合にあわせて返済できる
・ATMでの返済
・残高スライド方式による返済
利用年齢満20歳~満65歳

「ひめぎんスマートカードローン」は利用できる金額が少なく契約期間が短いので、少額のお金を借りる方に最適です。ただし、金利は高めとなっています。

使い道の例
  • 国内・海外旅行
  • 生活費
  • プレゼントなど

「ひめぎんスマートカードローン」は愛媛銀行の口座を持っていなくても利用できるので、地域問わず多くの方が利用しています。

【最短】愛媛銀行のカードローンで借りるには

愛媛銀行のなかで一番早くお金を借りられるのは、「ひめぎんクイックカードローン」です。

「ひめぎんクイックカードローン」で最短で借りられるのは、インターネットやスマホから申込む方法です。

  1. ひめぎん公式サイト から「Web契約申込み」ボタンを押して申込む
  2. 仮審査の結果が電話またはメールで届く
  3. インターネットの専用画面から本人確認書類を提出する
  4. カードが郵送されて利用開始

申込みまではすべてネット上で完結するため、書類を郵送するなどのやり取りがなくスムーズです。

ただし、直接問い合わせたところ「ひめぎんクイックカードローン」は即日融資はできないとのことでした。「申込みしたその日のうち」ではなく「審査の結果、契約が成立したその日のうち」に振込みが可能となっています。

愛媛銀行カードローンで融資を受けられるタイミング

少しややこしいですが、お金を振り込んでもらうまで最低でも2日以上はかかるので注意しましょう。

いずれの申込みでも所得確認資料が必須

愛媛銀行にある4つのカードローンでは、いずれも借入れ金額が60万円以上で所得確認資料が必要です。

本人確認書類はWeb契約だとパソコンやスマホで送信できますが、所得確認資料はFAXから送る必要があります。

提示できる所得確認資料は以下の通り。

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 納税証明書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 青色申告決算書
  • 収支内訳書

送るのはどれか1つでOKです。

店頭以外の申込みの場合は、いずれかの所得確認資料のコピーをFAXで送りましょう。

FAX:0120-0910-12
※会社の意向によりFAX番号が変わることがございます。

審査に通るには保証会社の審査にクリアする必要がある

愛媛銀行の審査の一部は保証会社が行っています。

そのため愛媛銀行の審査に通るためには、保証会社の審査もクリアする必要があります。

保証会社とは
借りた人の返済が滞った場合に、代わりに銀行に支払う。その後、借りた人は保証会社に返済する形となる。

銀行は、貸したお金を回収できない事態を避けるために保証会社と提携しています。

保証会社と銀行の提携の仕組み

万が一借主からお金を返してもらえなかった場合は、保証会社が銀行に肩代わりして、その後は借主が保証会社に返済します。

このような仕組みで銀行はカードローンを展開していますが、愛媛銀行の場合も同様です。

愛媛銀行の審査に通るためには以下の保証会社の審査に通る必要があります。

カードローン 円姫株式会社愛媛ジェーシービー
ひめぎんクイックカードローンSMBCコンシューマーファイナンス(株)
ひめぎんカードローン・サポート四国総合信用株式会社とアイフル株式会社
ひめぎんスマートカードローン株式会社日本保証

審査内容を教えてもらうことはできませんが、審査に落ちてしまう原因には共通して考えられる項目があります。次の章からは審査に落ちてしまったときの原因を紹介します。

審査に落ちてしまった原因とは

「愛媛銀行の審査に落ちてしまった」「落ちた原因がわからない」というときは

  • 申込み内容に虚偽のものがあった
  • 安定した収入がない
  • 複数の金融機関で借り入れがある
  • 在籍確認がとれない
  • 金融事故を起こしたことがある

この5つのいずれかが原因になっていることが考えられます。

申し込み内容に虚偽のものがあった

銀行のカードローンを虚偽の内容で申し込むと、ほとんどの確率でバレるので審査に通りません。申込み時には

  • 個人情報
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収
  • 他社からの借り入れの有無

を記入しますが、勤務先だと在籍確認がありますし、勤続年数は保険証の資格取得年月が記載されているためバレます。

また、年収や個人情報、他社からの借入れも、金融機関が共有する信用情報から確認できるので結局は嘘だとわかってしまいます。

虚偽の記載をしていると、審査に通らないのはもちろん、他人を偽って申込みした場合は詐欺罪にあたる可能性もあるので、虚偽の申込みは行わないようにしましょう。

ちなみに、記入ミスなどは担当者から確認の連絡がくるのでご安心ください。

毎月安定した収入がない

毎月安定した収入がないと、返済する能力がないとみなされてしまいます。

また安定した収入があると証明するには「勤続年数」がポイントです。

「どのくらい勤続年数があると審査に通るのか」を愛媛銀行に問い合わせたところ「明確にはいえませんが、勤めたばかりだと難しい」とのことでした。

ただしカードローンの審査では、半年~1年以上の勤続年数があると審査に通るといわれています。

愛媛銀行のカードローンで保証会社にもなっている「SMBCコンシューマーファイナンス」が展開するプロミスの審査には、実際にお金の教本スタッフが勤続年数3ヶ月で審査に通ったケースもあります。

アルバイトを始めて3ヶ月で必ず通るとはいえませんが、勤続年数は少なくとも半年以上で審査に通る可能性が高いです。

複数の金融機関で借り入れがある

4社以上からお金を借りていると、多重債務者とみなされてしまうため、愛媛銀行のカードローンの審査に落ちてしまいます。

多重債務になると、返済金額を返すことで精いっぱいになりがちです。

そんな状態で新しくお金を借りるとなると、返済能力がないとみなされてもおかしくありません。

明確に4社という基準はありませんが、複数の金融機関からお金を借りていると審査に落ちてしまう可能性があるのです。

在籍確認がとれない

愛媛銀行に直接問い合わせたところ、「在籍確認がとれ次第のご利用となる」との回答をいただきました。

そのため会社の電話がつながらないとカードローンの審査に落ちてしまいます。
土日に申込んだときでも在籍確認が必要になるので、職場が休みだとしても電話での確認となります。
より早く審査に通りたいときは、平日に申込んだほうが早いです。

金融事故を起こしたことがある

金融事故とは、過去にローンなどを利用したときに延滞などをしたことによって、信用情報に傷がつくことです。

金融事故には以下のものがあります。

長期延滞返済期日から2~3ヶ月以上の支払いの遅れ(業者によっては1ヶ月で記録されることもある)
債務整理借金の返済が難しくなったときに、弁護士に相談して返済の負担を減らしてもらうこと
代位弁済借主が返済できなくなった場合に、保証会社が代わりに支払いをすること
強制解約延滞の繰り返しや契約違反などによる金融機関からの一方的な解約

金融事故の情報は、各金融機関に共有されているため、愛媛銀行の保証会社もその情報をもとに審査を行うことができます。

そのため、愛媛銀行の審査に通らなかったら金融事故を起こしたことが原因となっている可能性があります。

金融事故情報は、5年間掲載されるので、過去に金融事故を起こした方は少なくとも5年待つと利用できるようになります。

カードローンの審査についてはこちらの記事で詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。

審査を待つ時間もない!今すぐお金が必要な場合

どうしても2、3日のうちもしくは当日中にお金が欲しいときは、銀行カードローンではなく消費者金融のカードローンが便利です。

当日中にお金が欲しいときに役立つ大手のカードローン

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1時間以内に借りる方法はこちらの記事で詳しく紹介していますので、ぜひご覧ください。

まとめ

愛媛銀行には4つのカードローンがありますが、どれも低金利・保証人不要で利用できます。

  • カードローン 円姫
    契約期間が3年と長く大きな金額も借りやすい
  • ひめぎんクイックカードローン
    早く契約できる。全国から来店不要で申込み可能
  • ひめぎんカードローン・サポート
    事業目的もOK
  • ひめぎんスマートカードローン
    固定金利で全国から申込み可能

とくに「ひめぎんクイックカードローン」は全国からスピーディーに申込みできるので便利です。

 

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