【図解付き】レイクALSAの金利と選べる無利サービスの使い方

レイクALSAの金利図を使って分かりやすく解説!

せっかくレイクALSAでキャッシングするなら、できれば低金利でお金を借入れたいものですよね。「レイクALSAの金利が高い!」「できれば金利なんて払いたくない」と思います。

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%ですが、実際自分が借入れをしたとき、どの金利が適用されるのかわからない方も多いでしょう。

そこでこの記事では、レイクALSAの金利について図解付きで丁寧にお答えします。

レイクALSA
Webで最短60分融資も可能
  • 初めての借入れで利用可能!選べる2つの利息ゼロ円期間
  • ネット申込み!最短60分で借入れできる

本日中に借入する場合

あと時間

※21時(⽇曜⽇は18時)までのご契約⼿続き完了(審査・必要書類の確認含 む)で、当⽇中にお振込みが可能です

⼀部⾦融機関および、メンテナンス時間等 を除きます

レイクALSAの金利について

レイクALSAの金利の仕組みについてみていきましょう。

借入れ額を上げると金利は下がる?

レイクALSAの金利は4.5%~18.0%となっており、借入れ額を上げることで金利が低くなる傾向があります。

なぜなら、借入れ額が大きくなることでレイクALSAの適用金利は低くなる仕組みになっているからです。

たとえば、借入れ額50万円だと15.0%~18.0%で適応されますが、150万円まで上げると12.0%~15.0%になります。

そして一番低い4.5%が適用される借入れ額は400万円~500万円です。

また、その他レイクALSAの金利はどれくらいで下がるのかをまとめてみました。

借入れ額が1~200万円以下の適用金利

基準残高(※) 適用金利
1万円~99万9,999円 15.0%~18.0%
100万円~200万円 12.0%~15.0%

借入れ額が200万円以上の適用金利

契約限度額(※1) 適用金利
200万0,001円~300万円 9.0%~15.0%
300万0,001円~400万円 7.0%
400万円0,001円~500万円 4.5%

※契約中の最大借入れ残高を基準残高としています

※1.借入れする金額に関わらず、契約限度額によって金利が決定。200万円の契約限度額で少額の10万円を借入れする場合にも適用される

レイクALSAを初めて利用する方は、上限金利(※)である18.0%が適用される可能性が高いです。

そのため、少額のの借入れを希望してる方にとって、18.0%の金利は高く感じてしまうでしょう。

しかし、レイクALSAなら初めてのご利用の方に向けた「レイクALSAの選べる2つの無利息 」があり、無利息が適応されている間は利息ゼロ円で利用することが可能です。

※金利は「○○%~△△%」と幅が設定されており、○○%が下限金利で、△△%が上限金利になります

レイクALSAの利用実績を積むと金利が下がる?

レイクALSAは利用と返済の実績を積むことで、金利が低くなる可能性があります。

利用実績とは、一回の借入れや返済だけではなく、数回レイクALSAを利用し、返済を行った記録のことです。

この記録は、信用情報機関(※)に登録されており、新生フィナンシャルカードローン「レイクALSA」の情報として、JICCCICに情報が保管されています。

「金利を下げても問題ないのか」を判断するうえで、過去の利用と返済記録はとても重要です。

そして借入れした回数はもちろんのこと、返済の遅延や延滞がないことも大切です。遅延や延滞があると、返済能力がないと判断される可能性が高くなります。

そのため、レイクALSAを繰り返し利用・返済の実績を積むことで金利が低くなるかもしれません。

信用情報機関には、クレジットカードやローンなどの利用・返済履歴という信用情報が保管されています。どんなローンにも審査が付き物ですが、必ずこの信用情報を審査時に確認します。

レイクALSAに金利を下げてもらうよう相談はできる?

レイクALSAは自動契約機や電話で、金利を下げてもらえるか相談することはできます。

ただし、この方法は利用実績相当な理由がないかぎり難しいです。

レイクASLAの金利を下げる相談ができる方
  • レイクALSAを何度か利用している方
  • 増額案内が郵便やメールで届いた方
  • すでに借入れ額を完済、また返済の遅延や延滞がない方

金利を下げるお願いは、上記の方であっても必ず通るということはありません。あくまで可能性があるということを覚えておきましょう。

増額申請をする

レイクALSAの金利は、増額申請を受けることで下がる可能性があります。増額申請はレイクALSAの利用や返済の実績を積んでいる方に届きます。

なので、初めての借入れの方や返済を何度も遅れてしまっている方に増額案内が届く可能性は極めて低いです。では増額案内を調べる方法をみていきましょう。

増額案内をチェックする方法
  • 増額案内のメールから確認する(※)
  • レイクALSAの会員ページから確認する

※レイクALSAのお得な情報ご案内サービスを利用している方のみ届きます

増額案内はレイクALSAの会員ページに「金利引き下げの案内」というメールが届き、そこから増額申請を行うことができます。

また新生銀行レイクATMの借入れ限度額が上がったことが確認できた方にも増額案内が届きます。

増額案内の注意点
増額案内がきたとしても、必ず審査に通るとはかぎりません。増額する金額がどれくらいか、現在の収入や勤務年数、信用情報などから審査に通してもいいのかを判断します。
そのため増額審査は誰しも通れるものではないのです。

金利を下げる方法はいくつかありますが、利息をゼロ円で利用できるサービスがレイクALSAにはあります。

初めての人ならレイクALSAをお得に使える

レイクALSAの「初回無利息サービス」 を利用すれば、通常金利の4.5%~18.0%が一定の期間だけ0.0%になります。つまり、「借りたお金」だけを返せばいいのです。

「金利が高い」「利息を払いたくない」方は、レイクALSAの初回無利息期間をうまく使いましょう。

初めてレイクALSAを利用する方に向けたもので、以下の期間によって条件が違います。

  • 初回5万円までの借入れで180日間利息ゼロ円※1
  • 初回60日間利息ゼロ円※2

※1.ご契約額が1~200万円の方が対象です
Web経由で申込んだ方が対象です
Web以外で申込まれた場合は、初回契約翌日から30日間無利息となります

※2.ご契約額が1~200万円の方が対象です
いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用
無利息期間経過後は通常金利適用
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可

180日間利息ゼロ円

こんな人におすすめ
  • 5万円だけ借りたい人
  • 余裕をもって返済したい方
レイクALSAの初回180日無利息期間サービス
利息対象者 レイクALSAを初めて利用する方
利息ゼロ円開始日 契約日の翌日から開始
利息ゼロ円期間中の返済日 あり
適用金利 12.0%~18.0%
契約限度額 1~200万円

(2019年5時点)

初めてレイクALSAを契約したとき、借入れ額が5万円以内であれば180日間利息が発生しません。

レイクALSA金利180日間の無利息期間を利用した場合
なので、利息がかからない間に借入れ額を返済すれば「借りた分のお金を返すだけ」済みます。

また、レイクALSAの初回無利息サービスは「契約日の翌日から」スタートします。

そのため、借入れや返済のタイミングをしっかり把握しておきましょう。たとえば4月1日に契約をした場合、次の4月2日から利息ゼロ円です。

5万円までなら180日間の利息ゼロ円
また5万円以上の借入れをするときも、180日間の無利息期間を利用することができます。しかし、毎月の返済額によっては無利息期間中に完済できない可能性もあります。

例外

初めてのご利用で80,000円を18.0%で借入れた場合、50,000円は利息ゼロ円対象です

ただし残りの30,000円は18.0%の金利が適用されます。

また180日経過後からは利息を負担しなくてはなりません。

60日間利息ゼロ円

こんな人におすすめ
  • 5万円以上借りたい方
  • カードローンを使ったことがないけど引っ越しや海外旅行などで10万円以上今すぐ必要な方
レイクALSAの初回60日無利息期間サービス
利息対象者 レイクALSAを初めて利用する方
利息ゼロ円開始日 契約日の翌日から開始
利息ゼロ円期間中の返済日 あり
適用金利 4.5%~18.0%
契約限度額 1~500万円

(2019年9月時点)
Webから申込でレイクALSAを初めて利用する場合、60日間利息ゼロ円で利用できます。利用条件は、初めてのご利用で借入れ額が1~200万円の方です。

またWeb申込み以外だと、初回契約翌日から30日間無利息となってしまうので注意しましょう。

借入れ金額により、30日間で以下の金額の利息がかかりますが、無利息期間は利息をゼロ円にすることができるのです。

借入れ額 金利 利息期間 かかる利息
5万円 18.0% 30日間 739円
10万円 1,479円
20万円 2,958円
30万円 4,438円
40万円 5,917円
50万円 7,397円

通常の金利を適用した場合、5万円の借入れでも1ヶ月で739円の利息がかかります。

利息は簡単に計算することができるので、詳しく見ていきましょう。

利息の計算式
※うるう年は、366日で計算します
また1ヶ月の利息を計算するには、「利用金額×金利÷365日×30日」という計算式を使います

例:借入れ額5万円、適用金利18.0%を30日間利用する場合

50,000×0.18÷365×30=739.72円

利息ゼロ円期間を使うと739円お得になります。

「5万円以上の借入れをしたい」「返済期間が長引かない」そんな方は、レイクALSAの60日間利息ゼロ円のほうがお得になる場合があります。

どっちの利息ゼロ円期間がお得?早見表

レイクALSAの金利ゼロ円サービスを利用したくても、結局どっちがお得なのかわからないと思います。

そこで、借入れ額5万円~30万円を金利18.0%で30日ごとに返済した場合の表をみてみましょう。

利用金額
5万円 10万円 20万円
返済
回数
1回 同じ 60日 60日
3回 180日 60日 60日
6回 180日 180日 60日
12回 180日 180日 60日
24回 - 180日 60日

実際にどれくらいお得になるのか、ピンときていない方も多いと思います。

そこで、5万円を借りたとき、180日間無利息60日間無利息でどれくらいの差があるのかをみてみましょう。

例:5万円を返済回数6回払いにした結果

180日間利息ゼロ 60日間利息ゼロ
毎月の返済額 9,000円 9,000円
最終返済額 5,000円 6,128円

それぞれの利息総額

最終返済額をみてみると、180日間無利息サービスの方が1,128円もお得になります。

レイクALSAの選べる2つの無利息は、借入れ額や返済回数によってお得さが違うのです。

いろんな借入れ額を試したいなら、公式サイトのレイクALSAの返済シミュレーションが役立ちますよ。

レイクALSAの返済方式は2種類

ここまでレイクALSAの金利を下げる方法や選べる2つの無利息サービスについてご紹介しましたが、返済にも金利は深く関わってきます。

そのため、レイクALSAの返済方式を知っておく必要があります。

残高スライドリボルビング方式

残高スライドリボルビング方式とは
借入れ額と利息を合わせた金額が毎月の返済額となり、借入れ残高によって毎月の最低返済額が決まる返済方式です。

つまり、借入れ残高で最低返済額が決まるため、無理な返済をしなくて済む返済方法になります。ただし、返済額が一定になるので返済期間が長くなり、その分利息は増えてく一方です。

また実際にレイクALSAを申込むとき、残高スライドリボルビング方式が採用されます。追加で借入れを希望した場合は、借入れ後の借入れ残高によって返済額を決めなおすのです。

レイクALSAの返済方式「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」はこちらの記事で詳しく解説しています。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式とは
借入れ額と利息を合わせた金額(毎月の返済額)を、借入れ残高関係なく毎月一定の金額を支払うことができる返済方式です。

こちらの表は、実際にレイクALSAの返済シミュレーションで出た結果です。

借入れ金額50,000円、適用金利が18.0%の場合

返済回数 最低返済額 元金 利息 返済残高
1 4,000円 3,261円 739円 46,739円
2 4,000円 3,309円 691円 43,430円
3 4,000円 3,358円 642円 40,072円

このように、元利定額方式は元金と利息を合わせて4,000円となります。そのため返済額が一定であっても、元金が減らないため返済期間が長くなってしまうのです。

ただし、これはあくまで毎月の最低返済額を元にシミュレーションした場合です。実際では、自分の給料から算出できる金額を返済額として設定するので、工夫次第で返済期間を短くすることができます。

 レイクALSAで計画的に返済する方法

レイクALSAの金利は、返済時に支払うお金に大きく関わってきます。そのため、無駄な利息を払わないように賢く返済できる方法をご紹介します。

利息ゼロ円期間を有効に使う

レイクALSAの金利ゼロ円サービスをうまく使うことで利息を払うことなく返済することができます。

利息ゼロ円期間を有効に使うためには?
  • 借入れ額を必要最低限の金額にする
  • 利息ゼロ円の間にできるだけ返済額を減らす

ではもっと具体的にご説明します。

たとえば180日間の利息ゼロ円の場合、借入れ額が5万円であれば月々1万円の返済を行えば利息ゼロ円で完済します。

借入れ額が大きい場合でも、利息がかからない期間に多めに支払うと、返済がグッと楽になるのです。

また返済日を給料日後に設定することで支払いをスムーズになり、返済に遅れる心配もありません。なので給料が出たら、まずレイクALSAに返済する分のお金を確保しましょう。

レイクALSAの最低返済額

レイクALSAの最低返済額は以下のようになります。

借入れ残高 毎月の最低返済額
1~10万円 4,000円
10万円0,001円~20万円 8,000円
20万0,001円~30万円 12,000円
30万0,001円~40万円 13,000円
40万0,001円~50万円 14,000円
50万0,001円~60万円 15,000円
60万0,001円~70万円 18,000円
70万0,001円~80万円 20,000円
80万0,001円~90万円 23,000円
90万0,001円~99万9,999円 25,000円

※今回は1万円~100万円までの最低返済額になります

最低返済額は言葉の通り「毎月最低でも○○円まで支払ってください」という金額になります。

そのため支払いするお金が足りないときや、少しのお金しか返済できないときに利用するのが賢い使い方です。

また毎月の返済額の支払いが厳しい場合、そのまま遅延延滞をするのではなく、早いうちにレイクALSAに電話連絡をしましょう。

支払いが厳しいときは最低返済額を利用し、支払いの余裕がある月は多めにお金を返済することが大切です。

レイクALSAの金利は下がるときもある

今回は、レイクALSAの金利について「金利を下げる方法」と「はじめてなら!選べる2つの無利息」を上手く使う方法をご紹介しました。

レイクALSAの金利を下げる方法は4つありますが、必ずしも金利が下がることは断言できません。またレイクALSAしかない、2つの無利息はとても魅力的です。

とくに初めてレイクALSAを利用する方にとって、お得に借入れをできるサービスになっています。借入れ額や返済回数を工夫するだけで、無駄な利息を払わずに完済することもできますよ。

最後にレイクALSAの金利についてまとめます。

  • 借入れ額を上げると金利は低くなる
  • 利用と返済の実績を積むことで金利が下がることがある
  • 金利を下げてもらうようにお願いする
  • 借入れ額を増額することで金利が下がる
  • はじめての借入れで利用できる2つの無利息を使う

※21時(⽇曜⽇は18時)までのご契約⼿続き完了(審査・必要書類の確認含 む)で、当⽇中にお振込みが可能です。⼀部⾦融機関および、メンテナンス時間等 を除きます

※無利息期間は下記のいずれか お借入れ全額30日間無利息 お借入れ額5万円まで180日間無利息 ※無利息期間は初回契約翌日から適用。契約額1万円~200万円まで

 

おすすめキャッシング

レイクALSA

初回特典が充実!

レイクALSA

実質年率
4.5% ~18.0%
利用限度額
最大500万円
審査時間
最短15秒
融資スピード
Webで最短60分※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます
プロミス

手軽なアプリローンが特徴的

プロミス

実質年率
4.5%~17.8%
利用限度額
最大500万円
審査時間
最短30分
融資スピード
最短1時間
フタバ

他社借入れ4社以内なら申込み可能

フタバ

実質年率
14.959%~17.950%
利用限度額
10万円~50万円
審査時間
最短即日
融資スピード
最短即日融資

条件や種類からキャッシング・カードローンを探す

すべての条件や種類を見る

キャッシング最適診断キャッシング最適診断
難しい用語も分かりやすく解説キャッシング基礎知識 基礎知識一覧を見る難しい用語も分かりやすく解説キャッシング基礎知識 基礎知識一覧を見る

お金の教本について

急なケガや病気で医療費・引越し費用、または教育費の不足などでお金が必要になったとき、カードローンやキャッシングは便利なサービスです。
しかし消費者金融や銀行、クレジットカードのキャッシングなどのサービスについて分からないことが多いという方もたくさんいると思います。
お金の教本は、そんな金融の疑問や悩みを解決し、カードローンやキャッシングを便利で身近なサービスとして利用できるよう基礎知識から役立つ情報を提供しています。

キャッシングごとの特徴や魅力を比較し、目的別に最適なサービスをお選びいただけます

大手消費者金融のプロミスやレイクALSA、アコムといった知名度の高いカードローンから、楽天銀行のカードローンなど有名銀行のキャッシングを徹底比較し目的別にご紹介しています。

キャッシング選びに迷った方も安心

数あるキャッシングでどれを選べばいいか迷った方は、お金の教本の「キャッシング診断」や人気サービスランキングをご活用ください。
当サイトの申込み件数に応じた人気のサービスをご紹介しています。
迷ったときは、実際に申込んだ方が多く安心できるサービスをお選びいただくのも、有効な選択肢でしょう。