レイクALSAの審査|【2人の検証結果】から見えた審査の全貌!

レイクALSAの審査について 審査を通過できない原因は6つある!

レイクALSAの審査に、2019年3月時点で8,469人が受けていました。そのうち、3,300人がレイクALSAの審査を通過しています。

つまり、約38.9%の人がレイクALSAの審査を通過しているのです。

そこで実際レイクALSAの審査に通るかどうか、お金の教本運営スタッフ2人で検証してみました。結果はこのようになっています。

  • 教本スタッフAに審査通過
  • 教本スタッフBは審査落ち

教本スタッフBさんはどうしてレイクALSAの審査に落ちてしまったのですか?

教本スタッフBさんがなぜレイクALSAの審査に落ちてしまったのか、審査に通過できない原因は何があるのかしっかり解説していきます。

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レイクALSAの審査についていろんな角度から解説!

実際、レイクALSAの審査が通りやすいのか、成約率や申込み条件をアコム、プロミス、アイフルと比較してみました。

レイクALSAと他社の成約率を比較してみた

まず、成約率とは「初めて申込みする人のうち、何人の人が審査を通過したのか」という比率になります。この成約率をみることで、審査に通過できる可能性が高いのか低いのか目安にすることができます。

実際レイクALSAの審査に通過できる可能性が高いのか、他社の成約率と比較してみました。

業者名 最新成約率
レイクALSA 30.1%
アコム 44.7%
プロミス 42.9%
アイフル 42.5%

※2019年3月時点

参照
新生銀行企業・IR情報ホーム
三菱UFJフィナンシャル・グループアコム
SMBCコンシューマーファイナンス
アイフル企業・IR情報ホーム

レイクALSAの成約率は、2019年3月時点で30.1%となっています。成約率だけを見ると、レイクALSAの審査に通りにくいと感じますよね。しかし、レイクALSAの審査に通過できるかどうかは実際に申込んでみないと判断できないのも確かです。

また、レイクALSAの審査に通過するためには、申込み条件をクリアしていなければいけません。

申込み条件に違いはあるのか

金融機関 申込み条件
レイクALSA 満20歳以上から満70歳までの国内在住の方。自分のメールアドレスをお持ちの方
アコム 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
プロミス 年齢20歳以上69歳以下のご本人に安定した収入のある方
アイフル 満20歳以上69歳までの方

レイクALSAと他社の申込み条件を見比べてみると、ほとんど違いはありません。ただ、レイクALSAは70歳までの方でも申込みすることが可能なので少し申込み可能範囲が広いです。

そして申込み条件を満たしている方以外にもレイクALSAの審査に通る可能性が高い方が存在します。

レイクALSAに申込める方
  • 20歳以上でアルバイトなどで収入を得ている学生
  • 自信に収入がある主婦の方
  • アルバイトで毎月収入がある方
  • 正社員の方
  • 派遣社員の方

専業主婦の方は申込みできないのですか?

残念ながら、専業主婦の方は収入がないためレイクALSAに申込みはできないんです……。

【体験談】レイクALSAの審査に通った・落ちたケース

今回は実際にお金の教本運営スタッフAとBの2人が、レイクALSAの審査に通過できたお話と通過できなかったお話しをご紹介します。

はじめに運営スタッフAとBの2人にはこんな違いがありました。

運営スタッフAの特徴
  • 申込みは日曜日
  • カードローンは初めて
  • 会社員
運営スタッフBの特徴
  • 申込みは水曜日
  • 他社への借入れ2件、借入れ総額40万円
  • アルバイト

レイクALSAの審査に通ったケース

運営スタッフのAは、土日に借りられるかも気になったので、日曜日にレイクALSAに申込みを行いました。

運営スタッフAは「正社員」ということもあってか、レイクALSAの審査が1時間程度で完了。またレイクALSAの審査を通過できたのは、他社への借入れがなく信用情報が健全な状態だったのも理由の一つです。

ちなみに運営スタッフAの場合レイクALSAの審査で50万円まで借入れ可能となりました。

レイクALSAご契約内容の選択画面のキャプチャ

そして収入証明書を提出すれば、90万円借入れが可能という結果に。

借入れ可能額は、年収や家族構成などで左右されるので、ぜひ運営スタッフAの申込みを1例として参考にしていただければと思います。

レイクALSAの審査に落ちたケース

今度はレイクALSAの審査に落ちてしまった運営スタッフBの事例をご紹介します。

運営スタッフBがレイクALSAの審査に落ちてしまったのは、決して過去のカードローン利用歴が悪いわけではなく、書類の不備が原因です。

というのも、運営スタッフBがレイクALSAに提出した国民健康保険証の有効期限が切れていました。

そして運営スタッフBは、国民健康保険証の代わりとなる書類を用意できなかったので、レイクALSAの審査に落ちてしまいました。

レイクALSAの審査に通過するには、必要書類をしっかり用意することが大事なんですね。

みなさんも用意できる書類は、事前にすべて用意して有効期限をちゃんと確認するようにしましょう。

こちらの記事で申込み者ごとに用意しやすい必要書類をご紹介していますので、書類の不備でレイクALSAの審査に落ちないよう、ぜひ参考にしてみてください。

自宅への電話連絡は携帯電話を推奨

レイクALSAは「申込み内容が間違っていないか」を確認するために自宅に電話連絡をすることがあります。

しかし、自宅の電話連絡はレイクALSAを利用することを家族にバレてしまう可能性が高いため、できるだけ避けたいですよね。

そこで、レイクALSAの申込み時に自分の携帯電話番号を入力しましょう。自宅への電話番号ではなく、携帯電話に連絡に変更することができます。

レイクALSA申込みフォーム自宅固定電話の有無自宅電話番号携帯電話番号

出典:レイクALSA公式(閲覧日:2019年6月14日)
https://shinseifinancial.co.jp/app/l/app02.asp

レイクALSAの申込みフォームに、「自宅電話番号」と「携帯電話番号」を入力するところがあります。この項目は「自宅固定電話なし」を選択し、携帯電話番号のみ記入してください。

携帯電話番号のみ記入することで、自分の部屋や外出中でも電話を受取ることができるのです。

ただ、自宅固定電話なしを選択すると、公共料金の領収書、住民票か印鑑証明書のいずれかの書類の提出を求められる場合があります。

それは、本人確認書類で自宅住所を確認できなかった場合です。パスポートや社会保険証など住所が記載されていないものがあり、所持人記入欄が社会保険証は裏面に住所を記入する項目があります。

レイクALSA公式キャプチャカード型健康保険証

出典:レイクALSA公式(閲覧日:2019年6月14日)
http://lakealsa.com/cashing/docs.asp

上記のように、裏面にご自身で住所を記入していただければ問題ありません。

レイクALSAの審査時間は最短15秒

レイクALSAの審査結果は申込み完了後、最短15秒で確認することができます。ただ申込み方法によって、審査結果をすぐに確認することができないのです。

レイクALSAの申込み方法
  • インターネット
  • スマホアプリ
  • 自動契約機
  • 電話

この4つがありますが、このなかでインターネットとスマホアプリで申込みすると、最短15秒で審査結果を確認することができるのです。

またインターネットとスマホアプリなら、自分の好きなタイミングで申込みすることができます。そのため「誰にも会わず借入れしたい……」と思われる方も安心して申込みしていただけるでしょう。

ちなみに、レイクALSAの審査はお知らせ可能時間があります。このお知らせ可能時間内でしか、最短15秒で審査結果を確認することができません。

審査結果はお知らせ可能時間がある

審査結果の時間帯
  • 毎日8:10~21:50
  • 毎月第3日曜日のみ8:10~19:00

※年末年始は除きます

とお知らせが来る時間帯が決まっています。このお知らせ可能時間帯なら申込み完了後、すぐ審査結果を確認することができるのです。

また、お知らせ可能時間外はメールやスマホアプリで審査結果を確認することができます。

ただしレイクALSAの申込みが混雑していると、すぐ審査結果を確認できなかったり、1時間以上経っても審査が終わらないことがあります。

そんなときは、レイクALSAのお客さま専用フリーダイヤルに電話をして審査結果を確認しましょう。

レイクALSAの審査に通過できなかった人にはこんな特徴が!

レイクALSAの審査に通過できなかった人には以下のような特徴があるのです。

  • 過去に滞納や債務整理をしたことがある
  • 現在他社2社以上で借入れをしている
  • 1週間など短期間で3社以上申込みをしている
  • 毎月の収入が安定していない
  • 勤務年数が1年未満
  • 必要書類に不備がある

この6つの特徴が挙げられます。それぞれの特徴について、詳しくご紹介します。

過去に滞納や債務整理をしたことがある

過去に滞納や債務整理を起こしていると、信用情報が傷ついているため、レイクALSAの審査を通過できない可能性があるのです。

信用情報は、クレジットカードや携帯料金を3ヶ月以上滞納したり、任意整理や自己破産などの債務整理を行ったりすることで傷ついてしまいます。

一度信用情報に傷がついてしまうと、最長10年間は審査に不利な状況が続いてしまうのです。つまり10年間は、レイクALSAの審査を通過できない可能性が高いので、傷が消えるのを待つしか対策法はありません。

また、信用情報に傷がついているかどうか確認することができます。

信用情報が登録されている機関
  • 株式会社 日本信用情報機関(JICC)
  • 株式会社 シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人情報センター(KSC)

この3社で管理されています。信用情報は公式サイトからパソコンやスマホを使って確認できるので、不安な場合は一度確認してみるといいでしょう。

ただ、信用情報を確認するためには手数料が1,000円かかってしまいます。そのため、確認するのに抵抗を感じてしまうでしょう。

現在他社2社以上で借入れをしている

他社2社以上で借入れをしていると、総量規制の限度に達してしまいレイクALSAの審査の審査に落ちてしまいます。

総量規制とは、年収の3分の1までしか借入れすることができない制度です。

例えば、年収240万円の方は80万円まで借入れできますが、他社2社で60万円借入れしているとあと20万円しか借入れすることができません。

そしてレイクALSAで20万円の借入れ金額を希望しても、10万円程度の借入れ金額、もしくは審査に通過できない場合があるのです。

また、総量規制には、クレジットカードのキャッシング枠も対象ですが、ショッピング枠は対象外となっています。

もし他社2社以上で借入れをしているなら、年収を増やすか希望する借入れ金額を必要最低限に抑えるのもレイクALSAの審査を通過できる可能性を上げるコツですよ。

1週間など短期間で3社以上申込みをしている

短期間で3社以上に申込みは危険!?

短期間で3社以上の業者に申込みしてしまうと、申込みブラックといわれてしまいます。一度申込みブラックになると、審査に通過できない可能性が高くなるのです。

それは、「返済するお金がないほどお金に困っている=返済能力が低い」と判断されやすくなり、審査落ちの原因となります。

一度に複数の業者に申込みしても、審査に不利な状況ばかり作ってしまいます。審査を通過する可能性をあげるためには、1社ずつ申込みするほうが可能性高いのです。

また、次の業者に申込みするときは、最低でも1ヶ月は期間を空けてから申込みしましょう。

1ヶ月の期間を開けることで、申込みブラックになる危険を避けることができるからです。

そのため、レイクALSA以外の業者に申込みするときは、1社ずつ1ヶ月の期間を空けながら申込みしましょう。

毎月の収入が安定していない

毎月の収入が安定していないと、こちらも返済能力が低いと思われてしまいます。これはレイクALSA以外の金融機関でも同じことがいえます。

アルバイト、パートや正社員の方なら、安定した収入があると認めてもらえるでしょう。なぜなら、働いているかぎり、一定額の収入をもらえるからです。

また、ボーナスなど定期的にもらえる高額収入は、毎年決まった月に必ずもらえるなら、安定した収入として認めてもらえる場合があります。

しかし、パチンコや宝くじなど一時的に得た高額収入は、安定した収入とは認めてもらえません。

たとえ1週間、1ヶ月収入が出ていたとしても認めてもらえないです。そのため必ず仕事で得た収入を伝えましょう。

勤務年数が1年未満

勤務年数が1年未満の場合、「今の仕事をすぐ辞めてしまうのではないか」とレイクALSAに判断されやすくなります。

レイクALSAの審査に問題なく通るには、最低でも6ヶ月の勤務年数があるのが望ましいです。

ただ仕事を始めたばかりで、どうしても明日までにお金が必要…と悩んでいるなら別の方法を検討してみませんか。

お金を手に入れる方法は、キャッシングだけではありません。明日までにお金を手に入れるはたくさんあります。

こちらの記事で明日までにお金を手に入れる方法をご紹介していますので、ぜひお読みください。

必要書類に不備がある

レイクALSAに申込むとき、必要書類に不備があると再提出か別の書類の提出を求められます。

必要書類に以下のような不備がある方は新しい書類を発行してもらいましょう。

  • 各種保険証の有効期限切れ
  • 住民票など発行期限切れ

この2つが重要な審査ポイントになります。

アルバイトやパートの方は、国民健康保険証が用意しやすい書類と思います。国民健康保険証には、必ず有効期限が記載されているのです。

有効期限が1日でも切れていると、本人確認書類として認めてもらえません。

また、住民票など発行してから6ヶ月過ぎてしまうと、本人確認書類として認めてもらえなくなってしまうのです。

住民票を発行してもらうために、区役所に行く時間がないときはどうすればいいですか?

実はね。個人番号カード(マイナンバーカード)があれば、コンビニで住民票を発行してもらうことができるんだよ。

マルチコピー機のあるコンビニは、住民票を受取ることができる行政サービスを利用することができます。

ただ、お住まいの地区によっては利用できない場合があるので、各市役所などに確認するようにしましょう。

レイクALSAの審査には10日間の有効期限がある

レイクALSAの審査に通過後、10日間以内に必要書類を提出できなければ契約することができなくなります。

レイクALSAの必要書類の提出方法
  • インターネット
  • スマホアプリ
  • 自動契約機
  • FAX

この4つの方法があります。ただ、実際にレイクALSAに問い合わせてみたところ、「郵送で必要書類の提出はできない」とのことでした。

お金の教本運営スタッフが実際に問い合わせた話し
Q.必要書類を送るにはどうすればいいですか?

A.はい。インターネット、スマホアプリ、自動契約機が簡単に提出していただけます。また、FAXでも提出していただくことも可能です。

Q.郵送では提出できないのでしょうか?

Aはい。審査の有効期限が10日間となっています。郵送だと、10日間までに本社に届かない可能性が高いため、郵送での提出はお選びいただけません。

このように、郵送は審査の有効期限を過ぎてしまう可能性が高く選択できないのです。そのため必要書類の提出はスマホアプリでアップロードする方法が一番手軽で簡単な方法です。

また、FAXで必要書類を提出する場合、コンビニのコピー機からFAXを利用することができます。もし、自宅の電話機にFAXの機能がないときは、コンビニを利用するのもいいかもしれません。

ちなみに、自動契約機で必要書類を提出したい方は、こちらから自宅付近の自動契約機を探すことができますよ。

>>自宅付近の自動契約機を探す

レイクALSAの審査は3ステップ

レイクALSAは3ステップで審査通知
  1. 申込み情報の確認
  2. 本人情報の確認
  3. 審査結果を通知

と3ステップが審査の流れとなっています。

申込み情報の確認

ここでは申込みフォームで記入した、個人情報お住まい情報勤務先情報借入れ状況が間違っていないか確認しています。

レイクALSAお申込み情報のご入力画面のキャプチャ

勤務先や他社への借入れなど嘘の内容を記入していると、この時点でレイクALSAの審査を通過できない可能性が高くなってしまうのです。

ただ、レイクALSAの審査を通過できる可能性を上げるために、他社への借入れをしていても「他社への借入れ件数0件」と記入してしまう方がいるかもしれません。

しかし嘘の申告をしてもしっかりレイクALSAにバレてしまいます。なぜなら他社への借入れ情報は、全ての金融機関で共有されているので嘘は通用しないのです。

本人情報の確認

本人情報の確認とは、申込み情報に書かれている勤務先に実際働いているのかを確認することです。つまり、職場の電話連絡が行われます。

ただ、職場の電話連絡は、社会保険証と直近の給料明細か社員証のいずれか1点用意できれば書類の提出に変更できる可能性があるのです。

もし、職場の電話連絡を避けたいと思われる方は、レイクALSAに相談してみましょう。

審査結果の通知

申込み情報や本人情報の確認が完了次第、審査結果のお知らせが来ます。お知らせ可能時間内であれば、申込み内容を入力するとすぐ審査結果を確認できるでしょう。

ただ、信用情報の傷、他社への借入れや必要書類の不備があると、すぐに審査結果を確認できない場合があります。

それは総量規制に引っ掛からないか、必要書類の再提出など審査を慎重に進めなくてはいけないからです。

また、レイクALSAが混雑している場合、審査結果をすぐに確認できなかったり、1時間以上経っても審査結果を確認できなかったりすることがあります。

もし、今すぐ借入れしたいなら、レイクALSAのお客さま専用フリーダイヤルに電話を掛けて審査結果を確認しましょう。

レイクALSAの増額審査に通過するためにできること

レイクALSAの増額審査は、初めて申込みしたときの審査と比較すると、増額審査はかなり厳しくなっています。

なぜなら、借入れ金額が増えてもきちんと返済していくことができるか慎重に審査を行っているからです。

増額審査を通過できる可能性を上げるポイント
  • レイクALSAを半年以上利用する
  • 契約時よりも年収を上げる
  • 契約してから一度もレイクALSAで滞納しない
  • 契約してから他社への借入れ金額を増やさない

レイクALSAを半年以上利用し、その間一度も滞納をしていなければ、レイクALSAに信頼してもらいやすくなります。レイクALSAの信頼度が高ければ高いほど、審査に通過する可能性が上がるのです。

しかし、増額審査に落ちてしまうと、利用限度額の減額やカードの利用停止といった大きなリスクがあります。

レイクALSAにはこのリスクを避けて、事前に増額できる金額を確認することが可能です。

増額できる金額を事前に確認しておこう

レイクALSAの増額審査に申込む前に、増額できるかどうか確認することができます。増額の申込みをする前に確認しておくことで、利用停止などのリスクを避けることができるのです。

そして、以下の6つが事前に増額できる金額を確認する方法です

  • パソコン
  • スマホアプリ
  • メール
  • 自動契約機
  • 提携先の新生銀行レイクATM
  • 電話

それぞれの確認方法を詳しくご紹介します。

パソコンとスマホアプリで確認する方法

レイクALSA公式サイトキャプチャ増額確認画面

出典:レイクALSA公式(最終閲覧日:2019年6月14日)
http://lakealsa.com/members/past/add.asp

パソコンとスマホアプリは、以下の手順で増額可能金額を確認することができます。

  1. レイクALSAの会員ページにログインする
  2. ログイン後、「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」を選択する
  3. 増額後の希望する借入れ金額など必要事項を記入していく
  4. 記入した内容が間違っていないか確認する
  5. 記入後、自動で増額審査が始まり画面が切り替わるのを待つ
  6. 画面が切り替わったら、増額可能金額を確認できる

※増額後の希望する借入れ金額が50万円を超えるとき、レイクALSAの審査担当者から電話がかかってくる場合があります。

もし、増額できる金額が表示されていれば、そのまま増額審査の申込みをすることが可能です。

メールで確認する方法

増額できる金額をメールで確認するには、申込み時に「お得な情報ご案内」というメールサービスを登録しておく必要があります。そして後日、増額の申込みが可能な方に増額案内が来るのです。

そして、メールに添付されているURLから増額できる金額を確認することができます。

  1. レイクALSAの会員ページにログインする
  2. ログイン後、「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」を選択する
  3. 増額後の希望する借入れ金額など必要事項を記入していく
  4. 記入した内容が間違っていないか確認する
  5. 記入後、自動で増額審査が始まり画面が切り替わるのを待つ
  6. 画面が切り替わったら、増額可能金額を確認できる

※増額後の希望する借入れ金額が50万円を超えるとき、レイクALSAの審査担当者から電話がかかってくる場合があります。

自動契約機・提携先の新生銀行レイクATMで確認する方法

増額できる金額を自動契約機か提携先の新生銀行レイクATMするとき、最初に選択する項目が違ってきます。自動契約機は「会員の各種お手続き」、新生銀行レイクATMは「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」を最初に選択してください。

最初の項目を選択後、画面に表示されている指示に従って操作していただければ増額可能金額を確認することができます。

 電話で確認する方法

電話で確認するには、お客さま専用フリーダイヤルに電話を掛けるだけで増額可能金額を確認することができます。

また、お客さま専用フリーダイヤルは、自動音声対応とオペレーター対応で受付時間が違ってくるのです。

自動音声対応は、24時間受付けています。ただ、以下の時間帯は、受付けていないので注意してください。

自動音声の受付時間
  • 毎週月曜日・木曜日 0:00~2:00
  • 毎月第3日曜日 19:00~翌日8:00

オペレーター対応は、平日の9:30~18:00しか受付けていません。そのため、直接相談しながら申込みをしたい方は、平日に電話を掛けましょう。

レイクALSAの審査は土日祝日でも受付可能

レイクALSAの審査は、土日祝日でも受付けています。土日祝日にレイクALSAの審査を受けるには、

  • インターネット
  • 自動契約機
  • 電話

この3つの申込み方法です。ただ、土日祝日は、平日よりも受付時間が短くなっているのです。そのため土日祝日に申込みするときは、早めに申込みしなければなりません。

平日と土日祝日の受付け時間をご紹介します。

申込み方法 曜日 受付け時間
インターネット 月曜日~日曜日・祝日 8:10~21:50
第3日曜日のみ 8:10~19:00
自動契約機※ 月曜日~土曜日 8:00~24:00
日曜日・祝日 8:00~22:00
第3日曜日のみ 8:00~19:00
電話 月曜日~日曜日・祝日 8:10~21:50
第3日曜日のみ 8:10~19:00

※年末年始を除き、表記されている時間帯に申込みすることできます。

※自動契約機の受付時間は、一部の店舗によって異なります。

土日祝日にレイクALSAの受けるときは、インターネットが便利です。それは、自宅で誰にも会わずに申込みから借入れまですることができるからです。

こちらの記事で、レイクALSAで土日祝日に最短即日融資を受けられる方法をご紹介しています。

まとめ

レイクALSAの審査は、アルバイト、パートや正社員の方なら審査を通過できる可能性が高いです。

しかし、信用情報の傷・他社への借入れ状況・安定した収入の有無・勤務年数によって、通過できないことがあります。

そのため、レイクALSAの審査を通過するためのポイントをご紹介して終わりにしたいと思います。

レイクALSAの審査を通過するためのポイント
  • 信用情報に傷がない
  • 短期間で複数の業者に申込みしない
  • 勤務年数を最低でも6ヶ月経ってから申込みする
  • 必要書類に不備がないようにする
  • 申込み情報で嘘を書かない

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