医療ローンの意外と知らない基礎知識と4つの審査ポイント!

医療ローンは病気だけじゃない!基礎知識と使えるローンを紹介

「整形や脱毛をしたいけど保険適用外でお金が足りない!」「歯科治療が高くてなかなか手が出せない」

プチ整形だと、二重まぶた形成で最低9万円、シワ改善のボトックス注射だと最低3万円かかります……。

「バイト代ではちょっと厳しい」「あと3万円資金が足りない」というとき、レイクALSAなら、WEBから申込みで最短60分、初回5万円まで180日間無利息で借りれます。

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  • WEBなら最短60分で借りれる
  • 初めてなら5万円まで180日間無利息※
  • セブン銀行からカードレスで借入れ可能!

お金の教本運営スタッフがレイクALSAに実際申込んだところ、日曜日だったのですが問題なく60分で借りることができました。

ただこれだけ手軽で便利な分、返済の目処を立てて利用しなければいけないなとも思いました。

※無利息期間は下記のいずれか

  • お借入れ全額30日間無利息
  • お借入れ額5万円まで180日間無利息

※無利息期間は初回契約翌日から適用。契約額1万円~200万円まで

医療ローンは美容整形にも使える

医療ローンは、本来ケガや病気など一括では支払えないほど高額な医療費を分割で支払うことができる商品です。

しかし医療ローンは、保険が適用されない以下の施術でも利用することができます。

  • 美容整形(二重まぶたの手術、脂肪吸引、レーザー脱毛など)
  • 保険外での方法による歯科治療(矯正、インプラント治療など)
  • 眼科の保険外の治療(レーシックなど)
  • 経済的理由による人口妊娠中絶

医療ローンは、病気の治療以外のさまざまな医療行為に使えるということをまず知っておきましょう。

医療ローンの申込み方法

医療ローンは「病院や整形外科で直接申込む」「大手の金融機関で申込む」「銀行で申込む」という選択肢があります。

医療機関で申込むローン金融機関のローン銀行の医療ローン
金利6.0~14.40%3.0~18.0%
(学生ローンなら14.5~16.5%)
5.0%~5.2%(千葉銀行)
2.875%(中国銀行)
審査時間30分以上※審査内容による最短即日1週間~2週間
特徴・医療機関ですぐ申込める
・審査は厳しめ
・1万円からでも申込めるところが多い・低金利
未成年可能(保護者名義での申込み)不可不可

病院や整形外科で申込む医療ローンと銀行の医療ローンは、医療目的だけに使うことができます。

一方消費者金融は、資金用途が自由なので医療以外にも使うことができ、審査や融資までのスピードが早いです。

【病院やクリニック】申込み条件と必要書類

医療ローンは、クリニックで多少特徴が異なります。例えば全国27箇所に点在する城本クリニックだとこのような特徴があります。

  • 申込みは未成年でも可能(保護者名義・限度額は50万円)
  • 審査は最短1時間
  • 最大60回分割可能

また、城本クリニックでは医療ローンを組むときに以下のものが必要となります。

必要なもの
  • 引き落としに指定する口座の通帳と届出印
  • 現住所が記載されている身分証明書(運転免許証やパスポート)
  • 学生証(学生の場合)
  • 勤め先の住所や電話番号

医療ローンを利用するときには、勤め先に在籍確認が入ります。

【カードローン】で医療ローンを申込む

カードローンは、インターネットから手軽に24時間365日いつでも申込めるのがメリットです。

クリニックではその場でローンを組むか決断する必要がありますが、金融機関なら一度じっくり考えて「やっぱり医療ローンを組みたい」と思ったときにすぐに行動できます。

アコム

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  • WEBで誰にも会わずに申込める
  • 初めて申込みの方なら30日間利息ゼロ円
  • アルバイト・パートの方も申込める
ベルーナノーティス
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  • 専業主婦も借りれる※
  • 最短即日で借りられる!
  • 初回14日間利息ゼロ円

※配偶者にご収入があれば利用可能です
ただし審査の結果ご希望に添えない場合もございます

金融機関で医療ローンを組んだときのシミュレーション

日本人の美容整形のうち、二重まぶたの形成が一番多く(JSAPS調査より)、両目合わせて9万円ほどかかります。

例えば大手金融機関レイクALSAで、9万円借りた場合、毎月の支払いは4,000円で済みますよ。

借入れ額金利返済回数毎月の返済金額
9万円18.0%26回4,000円

※180日間無利息期間を利用した場合

ちなみにこのシチュエーションでは、180日間無利息を利用しています。レイクALSAでは初めての利用なら、5万円までは180日間無利息になるのです。

ローンを組んでから180日以内に返済すると5万円分の金利がかからないためお得ですよ。

レイクALSAの180日間無利息期間

【銀行の医療ローン】の特徴

医療ローンは銀行のカードローンでも申込むことができます。

銀行のカードローンは、消費者金融に比べて金利が低い特徴がありますが、反面審査にかかる時間が長めです。

例えば、多目的ローンの一部として多く医療ローンを取り扱っている地方銀行だと最低でも1週間かかります。

ちばぎん医療ローン・金利5.0%~5.2%
・借入れ金額最大500万円
約2週間で借入れ可能
中国銀行 医療ローン・変動金利2.875%
・借入れ金額最大500万円
1週間程度で借入れ可能

そのため急ぎなら、最短即日融資可能な金融機関のカードローンを利用したほうがスピーディーではあります。

医療ローンの利用が難しいときはクレジットカード払い

医療ローンを組むのが難しい方は、クレジットカードの分割払いで支払いやすくするという手段もあります。

ここでご紹介するクレジットカードは、未成年の方でも作ることができるクレジットカードです。

とくに三井住友VISAデビュープラスは、年会費無料で最短3営業日で発行できます。

三井住友VISAデビュープラスカード
三井住友VISAデビュープラスカード
お申込み対象者満18歳~25歳までの方(高校生を除く)
年会費初年度無料(翌年度以降は前年1回以上の利用で無料)
発行期間ネット申込みで最短3営業日

※未成年者の場合は親の同意が必要です

医療機関での支払いのほかにも、海外旅行や留学にも役立ちます。社会人になっても使えるので、将来のためにも持っておくと便利です。

医療ローンを組むうえで重視される4つの審査ポイント

医療ローンはあくまでお金を一時的に借りることになるので、申込みには審査があります。

審査では返済能力があるかどうかを判断するため4つのポイントが重視されます。

【POINT1】安定した収入があることは審査に通るために必須

安定した収入というのは、表現自体が曖昧なのですが、基本的に会社の正社員として毎月給料をもらっているなら安定した収入とみなされます。

また、アルバイトで毎月のように10万円以上の給料をもらっていれば安定した収入だとみなされます。

ただし「毎月安定した」が重要になるので、ギャンブルや宝くじで当たって臨時収入を得た場合は、安定した収入とはみなされないので注意しましょう。

【POINT2】勤続年数

勤続年数は、正社員アルバイト問わず1年以上勤務しているのが望ましいです。

というのも勤続年数も安定した収入に関係があり、あまりにも職場を転々としている方はこれから急に安定した収入がなくなるのでは?とみなされる恐れがあるのです。

【POINT3】他社からお金を借りているかどうか

医療ローンに申込む前に、他の金融機関からお金を借りていると、返済できるかどうか疑われることがあります。

また他社への申込み情報などは、金融機関で全て共有されているため嘘の申告は通用しません。

もし申込みに嘘があるとバレてしまったときは、審査落ちしてしまう可能性が高くなるので、他社への借入れがある場合は正直に申告しましょう。

【POINT4】過去に金融事故があったら不利?

過去に金融事故があった場合は、信用されにくくなります。金融事故とは、クレジットカードやスマホの分割料金などの延滞や遅延などがあげられます。

あまりにも延滞や遅延が多い方は審査落ちしてしまう恐れがあるので注意しましょう。

また、金融機関の公式サイトには申込み条件を満たしているかどうかを見るための「借入れ診断」を利用できるため、申込む前に自分が審査に通るかどうかを診断してもらうことができます。

医療ローンの注意点

医療ローンは、カードローンサービスの一つなので返済や審査があります。

融資の間は医療費が自己負担

医療ローンは、通常のカードローンより比較的慎重に審査期間が長く、審査のために借り入れ目的を証明する書類などを揃える必要があるので手間がかかります。

なのでものによっては数日間かかることも。そのため医療ローンを組む前に病気などの治療や美容整形の契約をしてしまうと、たとえ医療ローンの審査を申込んでも、実際に融資を受けるまでは医療費などを自分で払わなければならないので注意してください。

少しでも自己負担額を減らしたいのなら、早めに審査が完了する事業者を選ぶのが賢い使い方です。

実際に融資を受けるのもそれなりに時間がかかる

医療ローンは、お金を借りる人の年収や審査条件、治療内容、入院する期間などを慎重に調べる必要があります。

さらにあなたの情報が間違っていないかを確認するために、銀行やカード会社は借りたお金が実際何に使われているのかを証明する書類を求められます。

そのため領収書や、病院で実施した治療が書かれた「診療報酬明細書」しんりょうほうしゅうめいさいしょ・見積り書(美容整形の場合)などは大切に保管し、すぐに提出できるようにしておきましょう。

途中で病院を変えると費用の全額返済を求められる

病院で治療をしてもらっているときなどに転院した場合、今までの費用を全額一括返済してほしいと求められることがあります。

とくに複数回通う美容整形や脱毛、歯科治療などは、施術の説明をよく聞き自分に合っているかを判断してからローンを組むようにしましょう。

まとめ

急な大きな病気にかかってしまったり、今年中に美容整形を受けたいなど、人によっていつ医療ローンが必要になってくるのかは違ってきます。

これから医療ローンの審査や利用してみたいと考えている人は、審査で大事なポイントをしっかり覚えておきましょう。

 

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