クレジットカード使えない理由はなに!?困ったときの対処法を教えます

この記事ではクレジットカードが使えなくなったときの原因と対策がわかります。

まず、はじめにクレジットカードが使えなくなる原因は以下の2パターンにわけられます。

  • 思いがけない自分の不注意による原因
  • カード自体が破損している、またはお店側の問題

クレジットカードで代金を支払おうとしたとき、お店の人から「このクレジットカードはご利用いただけません」と言われたことはありませんか?

そんなとき「え!?どうして!?」と焦ってしまいますよね。

今回はそんなみなさんのクレジットカードが使えない不安をなくし、安心してクレジットカードを使ってもらうための対処法と、使えなくなる原因をご紹介していきます。

クレジットが使えないのは自分の不注意から?

チェーンで縛られたクレジットカード

クレジットカードが使えなくなる理由はいろいろあります。この章ではまず自分の不注意で使えなくなってしまったときの原因をお話していきますね。

さきにこの章でお話しする原因をピックアップしていきます。

  • 利用限度額オーバーの勘違い
  • 返済方法がリボ払いで利用限度額オーバー
  • 2回以上の支払いを遅れている
  • カードの有効期限が切れている
  • カード会社の規約違反をしている

クレジットカードは決していくらでも使えるわけではありません。どのクレジットカードにも「利用限度額」があらかじめ設定されています。

利用限度額のオーバー

クレジットカードが使えなくなる理由として、一番多い原因が「利用限度額オーバー」です。

そもそも利用限度額とは、クレジットカードを使う上で「この金額までしか使えませんよ」という上限金額のことをいいます。

わたしたちはこの決められた限度額以内で買い物や旅行などをしなくてはなりません。なので、限度額を超えてしまうとクレジットカードが使えなくなってしまうのです。

そして、クレジットカードを使う上でつい勘違いしてしまう点が、利用限度額に含まれる2種類の枠です。

クレジットカードには買い物の支払いで使えるショッピング枠と、お金を借り入れるときに使えるキャッシング枠があります。

たとえば、クレジットカードのショッピング枠が30万円。キャッシング枠が10万円と申込時に設定した場合以下のようなことになります。

・ショッピング枠:30万円(30万を超えたら使えなくなる)

・キャッシング枠:10万円

ショッピングで30万円、キャッシングで10万円と別々使えるのではと勘違いしている方も多いでしょう。
しかしキャッシング枠は、ショッピング枠の中に含まれているのです。

つまりキャッシング枠で10万円お金を借りている場合は、ショッピング枠の30万円から10万円使えるお金が減って20万円となります。

クレジットカードの仕組みについては、こちらの記事でもっと細かく例を挙げてご説明していますので、ぜひお読みください。

これでもう迷わない!キャッシング枠の仕組みから消し方まで完全攻略

クレジットカードは利便性も高く、会計もスムーズにできるのが特徴ですが、つい使い方を勘違いしてしまって利用限度額オーバーしてしまうことがあるんですよ。

返済方法による利用限度額オーバー

クレジットカードは契約しているカード会社によって返済方法に違いがあります。

利用限度額がオーバーしてしまうもうひとつの原因は「返済方法」です。なかでも「リボ払い」は利用限度額がオーバーしてしまう可能性があります。

リボ払いは毎月の支払うお金を何回かに分けてカード会社に返済できる方法です。さらに低い金額からお金を返すことができるのでメリットもあります。

ただ、クレジットカードを使うときについ残高を気にせず使ってしまうと、いつの間にか利用限度額がオーバーしていることもあるんです。

支払いが遅れている

使っているクレジットカードの返済が2回以上遅れている場合、クレジットカードの利用ができなくなります。

クレジットカードの返済が遅れてしまうことで自分のクレジットヒストリー、つまり信用情報に傷をつける状態になります。

このさき、新たなクレジットカードやローンの申し込みの審査で影響を受ける可能性も少なくはありません。

また、クレジットカードの支払日にお金が払われていないと、カード会社が「遅延」と判断します。この場合、支払いが延滞している方の自宅に督促状や遅延損害金を請求することもあります。

有効期限が切れている

ところでクレジットカードを使うとき表面に書かれている有効期限を確認したことはありますか?
クレジットカードを使えない原因として、「有効期限が切れている」という場合もあるんですよ。

クレジットカードの有効期限はカードの表面に書かれているのが一般的です。

自分が使用しているクレジットカードの会員番号のしたあたりをみてみると、「12/22」や「12-22」などと書かれていますよね。

これは2022年12月末まで使うことができるという意味です。

もし、今使っているクレジットカードの有効期限が過ぎている方は、残念ながら使うことができません。

カード会社が利用停止を判断

カード会社はクレジットカードを使うユーザーに「クレジットカードにかかわる犯罪」から守るため、場合によってカードの利用停止を判断することがあります。

では、カード会社がクレジットカードの利用停止を行う理由をあげていきましょう。

  • 規約違反があったとき
  • 紛失/盗難届が出されているとき
  • カード不正検知システムが作動したとき

では、各理由を詳しくみていきましょう。

規約違反があったとき

自分が気づかないうちに「規約違反」をしていることがあるかもしれません。

では、クレジットカードにはどんな規約があるのでしょうか。

・クレカのショッピング枠機能を現金に換える

・本人以外の人にクレカを貸す(家族や友人であっても原則×)

・最初に申請した内容が変わり、変更届をしていない

カード不正検知システムが作動したとき

あまり多くはありませんが、まれにカードの不正探知システムが作動することで、クレジットカードが使えなくなるということも。

「カード不正探知システムの作動」は普段と違うクレジットカードの使い方をしたときに起こります。

カード不正探知システムが、作動してしまう理由として以下のようなことがあるんですよ。

・いつも国内で使っているが、突然海外旅行でクレカを使ったとき

・急に高額な商品をクレカで買ったとき

・クレカを使ったショップで不正利用がされていた

これらのように、普段とは明らかにことなるクレジットカードの使い方をしていると、カード不正探知システムが作動してしまうので十分注意しておきましょう。

自分の不注意で使えなくなったクレジットカードへの対処方法

さきほどクレジットカードが使えなくなる原因をご紹介しました。原因に対してじっさいどんな対処法があるんでしょうか。

この章では、ひとつずつクレジットカードが使えなくなる原因の対処法をご紹介していきます。

利用限度額のオーバーへの対処方法

クレジットカードの利用限度額をオーバーしたときの対処法は2つあります。

  • 翌月の支払いまで待ち、返済した分だけの利用枠を復活する
  • カード会社に連絡をし、繰り上げ返済をお願いする

一般的な対処法として、クレジットカードの利用限度額がオーバーしてしまったときは、翌月の支払いまで待ちます。

そして、支払日にカード会社が引き落としを確認できれば返済した分の利用限度額が復活します。

また、今すぐクレジットカードを使いたい方もいますよね。

そういった場合は「繰り上げ返済」がおすすめです。直接カード会社に電話をし、「お金を払う」ことを伝えます。

「繰り上げ返済って?そんなことできるの?」と思う方もいるかもしれませんよね。

繰り上げ返済とは、簡単にいうと「自分の支払日よりも早くお金を返す」方法です。

繰り上げ返済することで通常より早く使える利用枠を復活することができますよ。また、返済方法がリボ払いで利用限度額がオーバーしている方も繰り上げ返済をおすすめします。

支払いが遅れたときの対処方法

クレジットカード会社の請求日に支払いが遅れてしまうと、電話があったり、自宅に郵便物が届きます。

支払いが遅れてしまっている場合は、再度クレジットカードを使えるように以下のことをしなくてはなりません。

  • 自宅に郵便物が届いている場合は、同封された振込用紙で使って支払う
  • 電話の場合は、振込先の指示を受け、振込先にお金を支払う

このように、振込用紙による支払いをしたり、振込先にお金を入金します。このあと、カード会社が入金を確認すれば、カードを使えるようになります。

ただし、お金を支払ってからカード会社が入金を確認するまでに数日かかることがあります。カードがいつから利用可能であるのか、十分に把握するようにしておきましょう。

また、場合によっては、はじめから支払いが難しい方もいると思います。そういったときは、早めにカード会社に電話をし、「支払いができない」ことを伝えておくといいですよ。

カード会社によっては、支払い方法の指示があったり、ときには相談に乗ってくれることもあります。支払うお金がないときは放置しないことが大事です。

支払いの遅れを放置してしまうと、「遅延」となり、信用情報に傷がついてしまうことがあります。信用情報はクレジットカードやローンの審査には欠かせない審査項目になります。

傷がついてしまうと審査に通りにくくなることもありますので、気を付けてくださいね。

自分の信用情報や遅延について詳しく知りたい方はこちらの記事で詳しくご紹介していますよ。

関連記事:「返済が遅れたペナルティー発生!?遅延損害金の仕組みをチェック!」

           「良いクレジットヒストリーの築き方とは!?クレヒスを一から学ぼう」

有効期限がきれたときの対処方法

クレジットカードの有効期限が切れている場合の対処法は3つあります。

  • 自分が持っている2枚目以降のクレジットカードを使う
  • カード会社に電話をし、クレジットカードの更新をお願いする
  • 新しいクレジットカードを検討する

このように、有効期限が切れてしまっているクレジットカードを使うときはこの3つの対処法があります。

また、カード会社によって違いはありますが、有効期限が切れる1ヶ月前から2週間前までに新しいクレジットカードが自宅に届きます

クレジットカードの更新は長期の支払い遅延や規約違反などの問題がない限り、基本的には自動的に更新されます。

新しいクレジットカードが自宅に届いたときは、有効期限が切れている古いカードはハサミなどで切り、処分しておくようにしましょう。

クレジットカードの有効期限についてもっと詳しく知りたい方は、クレジットカードの有効期限について解説している記事があります。参考に読んでみてはいかがでしょうか。

関連記事:「クレジットカードには有効期限がある!?更新される仕組みを徹底解説」

カード会社が利用停止を判断したときの対処方法

さきほどクレジットカードが使えない原因として「カード会社が利用停止をした場合」をお話しましたね。

規約違反や紛失、盗難、カードの不正探知システムの作動など滅多にあることではありませんが、もしそうなった場合の対処法をご紹介します。

規約違反

規約違反とカード会社に判断されてしまった場合は、残念ながら対処法がありません。ですが、対処法がないからといって諦めずに、一度カード会社に相談してみるのもいいでしょう。

また、利用規約の書類をすべて読むということは難しいとは思いますが、一度軽く自分のクレジットカードの利用規約書類を読んでみてください。

紛失や盗難届をだされたとき

本人または第三者からクレジットカードの紛失および盗難の届があった場合。カード会社は届け出のあったクレジットカードの利用停止手続きを行います。

そして、このときにクレジットカードの再発行の手続きを行いましょう。

古いクレジットカードはカード会社によって利用停止になっているため、クレジットカードがない状態になります。なので、利用停止の手続きをしたあとに、新しくクレジットカードを再発行してもらいましょう。

ただ、新しいクレジットカードを再発行するには約1~2週間かかります。公共料金や携帯電話などの支払いをクレジットカードでしている方は、各種の支払いもできなくなってしまうため注意が必要です。

また、ひと手間ではありますが、クレジットカードで各種の支払いをしている方は「変更手続き」の連絡を各種料金の会社や店舗にするようにしておくといいでしょう。

カード不正探知システムが作動したとき

規約違反以外の場合でも、カード会社が利用停止を判断することがあります。そうした場合は、本人確認ができればその場で使えるようになりますよ。

では、どのように本人確認するのでしょうか。、以下のようにまとめられます。

本人確認の方法4選

  • 利用したお店で使用できない場合は、お店がカード会社に電話をする
  • 直接カード会社から電話がかかってくる
  • 本人が直接カード会社に電話をする

  • セキュリティコードを確認する

お店での会計時にカード不正探知システムが作動したときは、お店の人がカード会社に確認のために電話をします。
そのとき、本人確認のためにカード会社からの簡単な質問に答える必要がありますよ。

また、すぐクレジットカードを使いたい方は直接カード会社に本人確認の電話をし、クレジットカードを使えるようにしましょう。

いかがでしたか。クレジットカードが使えなくなる原因ってこんなにもあるんですよ。もし、このような原因と今の状況が一致している方がいたらぜひ紹介した対処法を試してみてくださいね。

それでは、第3章は「クレジットカードが使えなくなる原因はカードやお店側に問題がある?」外的原因についてご紹介していこうと思います。

クレジットカードが使えないのはカード自体の破損やお店側の問題

この章では外的原因、つまりクレジットカードそのもの自体に故障がある場合やお店側の問題などについてお話していきます。

頻繁に起こることではありませんが、主な外的原因として以下のことが挙げられます。

  • 磁気ストライプやICチップの異常
  • カードを利用したお店による問題
  • 暗証番号の入力ミス

このように、自分の原因だけではなくじつは外的原因もあるんですよ。

では、ひとつずつみていきましょう。

磁気ストライプやICチップの異常

クレジットカードの中には「磁気ストライプ」と「ICチップ」があり、個人情報が入っています。磁気ストライプはカードの裏面の一番上にある黒や茶色の帯状のものです。この黒い帯状の磁気ストライプからはカードの個人情報を読み取っています。

また、最近のクレジットカードにはICチップが含まれているカードも多く、何かしらの異常があるとカードを使えないといったことがあります。

たとえば、傷がついている、少し欠けているなどの異常です。

このように、磁気ストライプやICチップによってクレジットカードが使えなくなることもあるのです。

利用したお店の機械の問題

使っているクレジットカードには問題はないが、会計時にクレジットカードを切る機械に異常がある場合も。

クレジットカードを切る機械はお店によって使用しているものが違います。クレジットを切る端末、通称CATの回線や機械自体に問題があることがあげられます。

暗証番号の入力ミス

クレジットカードを申し込むときに必ず4桁の暗証番号を決めますよね。ですが、クレジットカードを使う頻度があまりないとつい暗証番号を忘れてしまうことも。

また、暗証番号は3回以上間違えてしまうとクレジットカードが使えなくなってしまいます。

そもそも暗証番号は自分以外の人に悪用されないために設定するセキュリティ対策のひとつです。また、クレジットカードには「盗難保険」という保険がついています。

これは、第三者によって不正にカードを使われたときにそのお金を保険で払ってもらえるという保険です。盗難保険があることによって安心してカードを使えますが、これは暗証番号と深く関りがあるのです。

もし、自分のクレジットカードの暗証番号をしっかり管理していないと、管理不足の責任を問われ、場合によっては盗難保険が適用されないことも。

なので、暗証番号は重要性が高く、しっかりと管理することが大事なんですよ。

外的原因である場合、一番知りたいのは対処法ではないでしょうか。次の章ではカードの破損やお店側の問題で使えなくなったときの対処法をご紹介しますね。

カードやお店の問題などの外的要因の対処法

キャッシング枠利用には暗証番号が必要

クレジットカードが外的原因で使えなくなってしまったときの対処法はこちらです。

  • 磁気ストライプやICチップに異変や異常ある場合は、
  • カード会社に電話をし、カードの再発行をお願いする
  • お店側の機械CATなどの問題の場合は、お店からカード会社に電話をお願いし、電話決済を行う
  • 暗証番号を3回以上間違えロックがかかった場合は、
  • 同じようにカード会社に電話で確認する

クレジットカードの外的原因への対処法は、どれもカード会社に電話をすることです。カードが使えなくなってしまうと、「どうしよう」と慌ててしまう方も少なくはありません。

ですが、一旦気持ちを落ち着かせ、カード会社に相談することが大事です。お店側の機械に問題があるときは、電話決済もしくは現金で支払うことをおすすめします。

また、暗証番号はお店によってサインで済ませられるところもあります。

ただ、クレジットカードを紛失したときなどに、他人に悪用される可能性も高いので、極力暗証番号を覚えておくようにしましょう。

ここまでクレジットカードが使えない原因と対処法をご紹介していきました。

なかには今あげられた原因とは違う方もいるかもしれません!そこで、どうしても使えない場合は新しいクレジットカードを持つことを考えてみてはいかがでしょうか。

どうしても使えないなら新たなクレカを作ろう

クレジットカードの画像

人によってクレジットカードの使い方はそれぞれです。買い物や旅行、公共料金の支払いなど。
そこで、今回はわたくし湯銭がおすすめするクレジットカードを3種類ご紹介します。

エポスカード

エポスカードは丸井グループが発行しているクレジットカードです。そのため、ショッピングモールなどの買い物施設などで使えるお得なクレジットカードなんです。

たとえば、王道のサービスでは入会費、カードを発行する発行費や年会費が全て無料です。

さらに、エポスカードを使いたくなったときの解約手数料も無料とお金がかかりません。

全国10,000店舗以上のお店がお得に使える優待があります。たとえば、水族館の入場料が優待価格で遊べる、カラオケの割引や遊園地まで。

エポスカードは丸井だけではなく、ネットショッピングなどにも使える利便性の高いクレジットカードです。

また、ポイントアップサイト「たまるマーケット」を使えば、ポイントが2~30倍貯まります。400以上のネット通販サイトでもポイントが貯まることは魅力のひとつといえるでしょう。

まだまだエポスカードにはお得で便利なサービスが充実しているので、ぜひ新しいクレジットカードのひとつとして視野に入れてみるといいでしょう。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!はセディナカードが発行しているクレジットカードです。
年会費は毎年無料で、セブンイレブンやダイエー、イオンなどの各店舗で毎日3倍のポイントが貯まります。

また、海外への旅行などでクレジットカードを使っている方にもおすすめの一枚です。

海外へのショッピングでセディナカードJiyu!da!を使った場合、ポイントが3倍も貯まります。

ただし、国内旅行損害保険は1,000万円までと保証がありますが、残念ながら海外旅行保険はついていないので注意が必要です。

そして、セディナカードJiyu!da!はショッピングでの支払い方法が豊富で、「2回払い、リボルビング払い、分割払い、ボーナス一括払い、ボーナス2回払い」から選べます。

「ショッピングに旅行、今やりたいことを自由にやるなら」というキャッチフレーズがあるように、セディナカードJiyu!da!もおすすめの一枚となっています。

支払い方の方法について詳しく知りたい方は関連記事がありますよ。

※本サイトの表記内容は2018年11月現在の内容になります。
  正しい詳細に関しては株式会社セディナの公式ページをご確認ください。

関連記事:「クレカ利用者必読の書!お得な支払い、ボーナス一括払いについて解説しました!」

ミライノカード

ミライノカードはネット銀行で知られている住信SBI銀行が発行しているクレジットカードです。

ミライノカードは「ミライノポイント」というポイントを貯めることができます。毎月カードを使ったお金の合計に対して1,000円で5ポイント。

また、QUICPayと一体型になっているミライノカードもあります。QUICPay一体型クレジットカードを使うと電子マネーとしても使うことができます。

そのため、ミライノカードを持っていれば支払いの手間を省くことができるのです。

QUICPayを対応しているお店であれば、「QUICPayで!」と伝えるだけで、お支払いをスムーズに終わらせることができます。

QUICPayの請求はミライノカードの利用分として支払います。なので、チャージする面倒な手間を省くことができますし、会計を早く済ませたい方にはおすすめですよ。

ミライノカードについてもっと詳しく知りたい方はこちらの記事を読んでみてください。

まとめ

いかがでしたか。クレジットカードが使えなくなる原因は人によって違いがあります。

なので、使えなくなったときはまず慌てず自分がどうして使えなくなったのかを考えましょう。

そして、クレジットカードが使えなくなったとき、使えなくなる原因に心当たりがない方はぜひこの記事を読んで、原因と対処法を試してみてください。

 

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