プロミスは低金利|借入れるに向いてるかどうかを診断!

プロミス初めての借入の方は30日間金利ゼロ円

急に大きなお金が必要になった!」という経験をしたことのある人は少なくないと思います。急ぎでお金が必要だとしても、家族や親戚に頼むのも申し訳なく思ってしまいますよね。

そんな状況を解決してくれるのが、消費者金融カードローンであるプロミス。プロミスは申し込んだその日のうちに、家族に知られずに借りることができます。

この記事を読んでみれば、あなたがプロミスに向いているかどうかが分かります。

プロミスの特徴
プロミス
  • 初めての方なら30日間利息ゼロ円
  • 誰にも会わずに「アプリ」で申込み可能

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

プロミスの特徴とは?

プロミス商品情報
金利4.5%~17.8%
融資限度額最大500万円
ATM手数料三井住友銀行提携ATM以外は有料
無利息期間初めての方なら30日間利息ゼロ円
即日融資可能

以上がプロミスの基本的な情報になります。とくに注目しておきたいところは「最大金利」のところでしょうか。ほかの大手消費者金融と金利の差を比べてみました。

大手消費者金融金利
プロミス4.5%~17.8%
アコム3.0%~18.0%
アイフル3.0%~18.0%

最大金利はアコム、アイフルよりも0.2%低い17.8%です。「たった0.2%の差ならあまり変わらないのでは?」と思ってしまいそうですが、たしかに短い期間の借入ではあまり金利の差は感じないのかもしれません。

ですが、長く利用していると金利の量が多くなるにつれ0.2%の差が響いてきます

長期的に利用する可能性があるかも・・・?」と感じる人はなるべく最大金利の低いカードローンを選んだほうが出費を抑えることができますよ。

申し込んだその日からお金を借りることができる

この記事を見ている人のなかでは、「今すぐお金を借りたい!」という緊急でお金が必要な人もいることでしょう。プロミスは即日融資ができるカードローンで、申込んだその日からお金を借りられます。

ただし、プロミスが即日審査対応できる時間は9:00~21:00になっており、時間に制限があることは覚えておきましょう。

早めに申込をおこなうことで即日融資ができる可能性が高くなります。できれば、午前中に申込むのが理想です。

申し込んでいる人が多くて審査の時間がかかる場合もあります。また、ジャパンネット銀行と三井住友銀行以外の口座に振り込みする方法でお金を借りたい場合は平日14時までに契約を終わらせる必要があるため、注意してください。

無利息期間のカウント日が借入日の翌日から

無利息期間とはその名の通り利息がかからない期間のことで、多くの消費者金融で無利息間サービスがあります。もちろんプロミスにも無利息期間サービスがあるのですが、プロミスの場合は無利息期間の仕様がちょっと違うんです。

※ただし、「メールアドレス登録」と「Web明細利用の登録」が必要になります

一般的な消費者金融カードローンの無利息期間開始タイミングは「契約日の翌日から」というところが多いため、まだ借り入れをおこなってない日も無利息期間を消費してしまいます。

ですが、プロミスは借入日の翌日のタイミングで無利息期間がカウントされるので無利息期間を無駄なく使うことができます。支払う利息は1円でも減らしたいと思いますよね。

カードローンを選ぶときに、金利の低さを重視している!」という人にプロミスは向いているといえるでしょう。

3日後でも、1ヶ月後から借りても初回借入時の無利息期間は30日です。契約してから急いでお金を借りる必要はありません。

大手の消費者金融で、三井住友銀行が親会社としてついている

ドラマや漫画などで、悪質な取り立てをしている消費者金融の姿を一度は目にしたことがあるのではないでしょうか?

そのイメージから、消費者金融は怖いという先入観を持っている人もいると思います。ですが、プロミスは安心して利用ができる消費者金融です。

その根拠は、三井住友銀行が親会社としてついているからです。

プロミスというのは会社名ではなく、SMBCコンシューマーファイナンスという消費者金融会社が提供しているサービス名だということはご存知でしたでしょうか。

SMBCコンシューマーファイナンスは三井住友銀行の子会社として運営している大手の消費者金融です。

大手だからこそブランドイメージが大切です。悪質な取り立てをしていれば親会社の三井住友銀行のブランドに傷がついてしまいます。

また、これから説明する通り、プロミスはサービスにとくに力を入れていて、お金を借りる人のためにサービスの向上を目指している消費者金融なんですよね!

WEB完結サービスがあるため、カードなしで誰にもバレずにお金を借りられる

プロミスでは、WEB完結サービスというサービスがあるんです。WEB完結サービスの特徴を以下のようにまとめてみました。

  • 「申込」「借入」「返済」をインターネット上でおこなえる
  • カードを発行しなくても利用可能
  • 借り入れ・返済は口座を通しておこなわれる
  • 郵送物が届かないので家族にばれる心配がない

お金を借りるという行動自体が後ろめたいと感じていて、カードローンを利用していることを誰にも知られたくないっていう人、結構多いんですよね。

WEB完結サービスは、インターネット上でのやりとりなので、誰かにカードローンの利用を知られる可能性は低いことでしょう。

また、カードなしで利用ができるため「財布から出しっぱなしにしたカードを見られて、カードローンの利用がばれてしまった!」といった事態を防げます。

誰にも知られることなくお金を借りることが、プロミスの嬉しいポイントといえるでしょう。

プロミスポイントを貯めて特典を得られる

みなさんはポイントカードをよく利用していますか?ポイントをコツコツ貯めてお得な特典を貰えたり、割引を受けられたりできるので好きな人もいるのではないでしょうか?

ポイントカードではありませんが、「プロミスポイント」というプロミス会員限定のサービスがあり、以下の特典が受けられるんです。ATM手数料を無料にできたり、無利息期間を得ることができたりなど、あなたのお財布の負担を軽減できるサービスを利用することができますよ。

プロミスポイントを貯める方法は?

ポイントが貰えるきっかけ

貰えるポイント

収入証明書の提出

160

プロミス会員初回申し込み

100

プロミス会員毎月初回ログイン

10

会員ページの「お知らせ」確認

5~20

ご返済日お知らせメール

1

取引確認メール

1

PC・スマホでの書面の受け取り

1

プロミスの審査を受けるときに収入証明書を提出するだけで、260ポイントを貰うことができます。(会員申し込み分のポイントも含む)

260ポイントあれば、無利息期間7日間のサービスが使えるので、プロミスの初回借入時の無利息期間も合わせて「実質37日間」もの無利息期間を使うこともできます。

少し手間がかかるかもしれませんが、少しでも金利を抑えたいのであれば審査のときに収入証明書を用意しておきましょう。

プロミスの気になるところ

プロミスは、消費者金融カードローンのなかでもおこなっているサービスの数が多く、低金利でお金を借りることができますが、そんなプロミスでもちょっと気になるところがあります。

返済日を細かく指定できない

返済日についてはまたのちほど説明しますが、プロミスは「5日・15日・25日・末日」の4つのパターンしか選ぶことができません。

つまり、返済日の自由度がやや少ないといえます。カードローンを探している人のなかには、給料日に近い日を返済日にしたいという人もいるのではないでしょうか?

一応、給料日に近い返済日を選ぶことで返済額が払えないリスクを減らすことはできます。

しかし、「返済日をどうしてもこの日にしたい!」というこだわりの強い人にはプロミスは向いていないのかもしれません。

プロミスに向いている人・向いてない人

プロミスの特徴についてお分かりいただけましたでしょうか?お金を借りる経験があまりない人も多いので、どうしてもカードローン選びにはつい慎重になってしまいますよね。

そこで、プロミスを選ぶ判断材料としてプロミスに「向いている人」と「向いていない人」をまとめてみました。

迷っている人は参考にしてみてください。

プロミスに向いている人

  • すぐにお金が欲しい人
  • なるべく金利をかけずに消費者金融カードローンを利用したい人
  • カードを持ち歩きたくない人
  • 借りていることを知られたくない人
  • 信用度の高い消費者金融を利用したい人

プロミスに向いていない人

  • 返済日にこだわりたい人

審査の前に要確認!申し込み方法と必要書類

申し込み方法

申し込み方法

受付時間

公式サイト

24時間

無人契約機

9:00~22:00

※一部21時までもあります。

電話

9:00~22:00

プロミス店頭窓口

10:00~18:00

※店舗により営業時間、休日が異なります。

郵送

24時間(届くまでに数日かかる)

申し込み方法は、上記の5つの方法から選ぶことができます。

無人契約機や電話は22時まで受け付けているのでなかなか時間が取れない人でも利用しやすいですし、ネット申込なら24時間いつでも申し込みできますよ。

必要書類

申込に必要な書類は、以下のようになります。

本人確認書類

収入証明書(50万を超えて借りたいとき)

運転免許証

源泉徴収書(最新のもの)

健康保険証+住民票

確定申告書(最新のもの)

パスポート

給与明細書(直近2ヶ月のもの)

必要な書類は上記の「本人確認書類」のうち1点が必要になります。「収入証明書」は50万円を超えるお金を借りたいときに表のうちいずれか1つが必要です。

収入証明書がよく分からない・・・という方は、以下の関連記事を参考にしてみてください。

審査に挑む前に確認したいチェックポイント

この記事を見ている人のなかには、「審査」に申し込むこと自体が初めてだという人もいるのではないでしょうか?

はたして、自分は審査に通過できるだろうか?」と不安になってしまいますよね。プロミスの審査に挑む前に確認しておきたいポイントをまとめました。

以下の点に問題がなければ必ず審査に通るとは限りませんが、参考程度に確認してみてください。

審査のときにどこをチェックされるのかを頭に入れておけば、もっと肩の力を抜いて審査に挑めるはずです。

安定した収入があるか?

どこのカードローンでも同じですが、やはり安定した収入の有無は審査をするうえでとても重要なポイントです。

年収や勤続年数がしっかりしている人をカードローン会社は評価します。

支払い遅延といった信用を損なう行為をしていないか?

カードローン会社も、きちんと返済できる人にカードローンを使ってもらいたいと思っています。

返済に対して誠実な対応をしているか?」というところもカードローン会社の審査では重要視されます。

多数のカードローンに申し込んでいないか?

短期間に多数のカードローンを申し込んでいる状態のことを申し込みブラックといいます。カードローン会社からはマイナス評価として見られますのでカードローンの審査はひとつずつ申し込むのが無難でしょう。

審査に対する不安がある方は、事前に信用情報に問題がないか確認すると安心です。

信用情報を確認する方法を詳しく知りたい方は、以下の関連記事をチェックしてみてください。

返済方法は忘れずにチェックしよう!

プロミスは、5つの返済方法でお金を返すことができます。それぞれ説明しますので、自分に合った返済方法を選んでみましょう!

来店決済

新宿プロミスお客様サービスプラザという店舗で返済をおこなうことができ、しかも手数料が無料なんです。プロミスの担当者を通して返済をするので、分からないことがあればその場で相談ができるというメリットがあります。

インターネット決済

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • 楽天銀行
  • ジャパンネット銀行

上記のインターネットバンキングを開設していれば、プロミスの会員サービスを通じて返済をすることができます。手数料がかからないのが嬉しいポイントです。

コンビニ決済

公共料金の支払いやチケットの購入などでコンビニの端末を使う人もいると思います。じつは、プロミスの返済もコンビニの端末でおこなうことができます。

使い方は、端末メニューから「カードローン・キャッシングの返済」を選んで受付用紙を発行してレジで支払うだけです。そのため、お手軽に返済をすることができます。

ATM決済

提携ATMの名前

手数料の有無

プロミスの自社ATM

三井住友銀行

ゆうちょ銀行

セブン銀行

E-net(ファミリーマート)

ローソンATM

上記のプロミスが提携しているATMで返済することができます。

プロミスと三井住友銀行のATMであれば手数料はかかりませんが、ほかのATMは手数料がかかってしまいますのでご注意ください。

また、プロミスの自社ATMであれば、申込時に登録した個人情報を入力することでカードなしで返済をすることが可能です。

カードを忘れて困ったときは、プロミスのATMを探してみるのもいいかもしれません。

口座振替

返済日になったとき、指定の銀行口座から自動でお金が引き落とされる支払い方法が口座振替です。

利用手数料がかからなく、返済金額より預金残高が下回らないようにすれば返済忘れを対策できることがメリットだといえます。

しかし、口座振替手続きが反映されるまで1~2か月の期間がかかるので、その点だけ注意しておきましょう。

返済期日について

プロミスの返済期日は「5日・15日・25日・末日」の4種類ありそれぞれ選ぶことができるのですが、口座引き落としの返済方法を選んだ場合三井住友銀行とジャパンネット銀行以外の銀行口座での返済日は「5日」に固定されますので注意しましょう。また、初回の借入のときのみ返済期日が下記のように特殊になっています。

まとめ

プロミスは即日融資が可能なカードローンで、最大金利が低く、無利息期間を無駄なく使えます。「金利がかからない消費者金融がいい!」という人であれば、プロミスを利用するのに向いています。

また、WEB完結サービスやプロミスポイントサービスなど、サービス面でも充実しているのも嬉しいところです。

 

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