シングルマザーはキャッシングで不利？制度より申込みやすいおすすめ業者はある？

仕事や子育て、家計のやりくりで日々頑張っているシングルマザーでも、ときには「お金が足りない!ピンチ!」といったこともあるでしょう。

そこでこの記事では、いざお金が足りなくなったときに利用できるキャッシングと母子父子寡婦福祉資金について詳しくご紹介します。

キャッシングは、申込み条件として安定した収入があれば申込むことが可能です。また母子父子寡婦福祉資金はひとり親家庭にお金の支援をしてくれる融資で、子供の就学のお金など目的がしっかりしている方が利用できます。

シングルマザーにおすすめのキャッシング

生活費の補填や急な出費でお金が足りないとき、「今すぐお金を手に入れる」にはキャッシングが便利です。ここでは、シングルマザーでも申込み可能なキャッシングをご紹介します。

シングルマザーがキャッシングをする前に知っておくべきこと

キャッシングに申込んだ後に必ず確認されるのが「審査内容」です。審査内容は申込み者の返済能力を判断するための情報になります。

審査で確認される審査内容

キャッシングの審査では、必ず以下の審査内容を確認します。

安定した収入は、毎月一定の収入をもらっていれば問題ありません。毎月一定の収入を得ていることは、審査においてとても大事になります。

なので勤務年数は半年以上あるといいでしょう。1ヶ月から半年未満の勤務年数だと、安定した収入がある方と判断されにくいので気を付けましょう。

初めてのキャッシング利用は、他社への借入れに関してあまり関係ありません。

ですが、もし他のキャッシングを複数利用している場合は審査に響いてしまうので、最悪審査に落ちてしまうこともあります。

また公共料金やスマホの分割払い、クレジットカードの利用履歴や返済履歴が記録されている信用情報も審査内容としてみられます。

支払いの遅延や延滞から返済能力の有無を判断するので、信用情報は必要不可欠な情報です。

簡易診断で借入れ可能かチェック

実際自分が借入れが不安な方は、キャッシン業者の「3秒診断」や「お借入れシミュレーション」などを使って借入れ可能かを確認してみましょう。

たとえばアコムの3秒簡易診断では、年齢、年収、他社借入状況を入力すると簡単に借入れ可能かを判断することができます。

簡易診断はあくまで目安になります。簡易診断で借入れ可能となった場合でも必ずしもキャッシングできるとは限りません。

年収の3分の1までしか借入れできない

今回紹介したキャッシング業者は、年収の3分の1までしか借入れできない総量規制という法律があります。これはお金を借りられる制限を国が定め、借金で返済できず生活が苦しくなってしまう方を防ぐための法律になります。

たとえば年収240万円の場合、借入れできるお金は80万円です。初めてキャッシングを利用するときは、多くのお金を借入れすることは極めて難しいといえます。

そのため無理にたくさんのお金を借りず、必要なお金だけを借入れましょう。総量規制については、こちらの記事で詳しく解説しています。

初回無利息サービスを利用する

キャッシングサービスを初めて利用する方は、初回無利息サービスをうまく活用しましょう。

たとえばアコムなら、初めて利用する方限定で「契約日から30日間」のうちに借りたお金を返済すれば、利息ゼロ円になります。

例として5万円を借りて、金利が18.0%だった場合。そして数ヶ月で完済した場合利息は次のようになります。

【年利18.0%、5万円の借入れの返済例】

完済までの期間	利息	合計返済金額
1ヶ月	0円	50,000円
2ヶ月	369円	25,369円
3ヶ月	731円	16,731円

※1年を365日・1ヶ月を30日と仮定・小数点以下切り捨てで計算した場合の金額目安で、実際の金額と異なることがあります

このように無利息期間を利用し、必要な分だけのお金を借入れましょう。1万円～3万円程度であれば、無利息期間の間に返してしまえば利息はかかりません。

また4万円以上のお金を借りてしまうと、分割してお金を返す可能性が高くなります。なので借入れ金額はしっかりと考えて借りましょう。

シングルマザーでも申込み可能なキャッシング

シングルマザーの方がキャッシングをするときは「レディースキャッシング」が便利です。レディースキャッシングは、通常のキャッシングサービスと内容はほぼ変わらず、すべての対応を女性オペレーターが対応してくれるというサービスです。

アコム

アコムの商品概要
申込み対象	満20歳以上で安定した収入がある方
借入限度額	1万円～800万円
実質年率	3.0%～18.0%
審査時間	最短30分
融資スピード	最短即日融資
担保・保証人	不要

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

アコムはネットで簡単に申込むことができ、安定した収入があればシングルマザーでも申込むことができます。

また初めての方のご利用であれば、30日間の利息はゼロ円。利息がかからない期間をうまく活用することができれば元金だけを返すだけになります。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスの商品概要
申込み対象	満20歳以上78歳以下で安定した収入がある方
借入限度額	1万円～300万円
実質年率	4.5%～18.0%
審査時間	最短30分
融資スピード	最短即日融資
担保・保証人	不要

ベルーナノーティスの最短即日融資は、お申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合があります。

早めに融資を受けたい方は、午前中に申込みを済ませておきましょう。

プロミスレディース

レディースプロミスの商品概要
申込み対象	満20歳以上69歳で安定した収入がある方
借入限度額	1万円～500万円
実質年率	4.5%～17.8%
審査時間	最短30分
融資スピード	最短1時間
担保・保証人	不要

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

初めてプロミスを契約している方であれば、最大2,000円分の三井住友VISAプレペイドがプレゼント。

また女性オペレーターが対応してくれるので、申込みや借入れなどの相談などを気軽にすることができます。

さらに「今すぐお金が必要」という方でも借入れできるように、即日融資があります。

レディースフタバ

レディースフタバの商品概要
申込み対象	満20歳以上70歳以下で安定した収入がある方
借入限度額	1万円～50万円
実質年率	14.959%～17.950%
審査時間	最短即日
融資スピード	最短即日融資
担保・保証人	不要

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

レディースフタバは、来店不要でネット申込みのため「誰にも会わずに」申込むことができます。

また公式サイトでは借入れ、10万円からとなっていますが実際にお金の教本運営スタッフが電話で確認をとったところ5万円から可能です。

即日キャッシングを受けるコツは、別記事で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてみてください。

シングルマザーのキャッシング!返済額と利息について

借りたお金は必ず返済しなくてはなりません。毎月返済する返済額や利息を知れば、上手に返済をすることができます。

毎月の返済額を把握しておく

キャッシングサービスごとに、返済日までに返済しなければいけない金額というものが決まっています。この返済金額は借入金や業者によって違います。

さきほどご紹介したおすすめ4社の返済額を見ていきましょう。

返済金額を支払うことができないと延滞金が発生してしまうので、毎月の支払いのことは考えてキャッシングしましょう。また、返済金額以上であれば好きな金額を返済できます。

たとえばプロミスで10万円を借りた場合、返済額4,000円を毎月支払えばOKです。お金の余裕があるときに一括で残りの残金を返してしまえば、返済期間を短縮できます。

毎月の返済額と利息の総額の関係とは？

無利息期間の説明でおこなった5万円を1ヶ月～5ヶ月で返済した場合について、利息がどのようになっているかをみてみましょう。

完済までの期間	返済金額	利息合計
1ヶ月	50,000円	0円
2ヶ月	1ヶ月：25,000円 2ヶ月：25,369円	369円
3ヶ月	1ヶ月：17,000円 2ヶ月：17,000円 3ヶ月：16,731円	731円
4ヶ月	1ヶ月：10,000円 2ヶ月：10,000円 3ヶ月：10,000円 4ヶ月：10,000円 5ヶ月：11,521円	1,521円

利息は計算のもととなる金額が「借入残高」となっています。そのため返済する金額を多くして借入れ残高を減らすことで、利息を少なくおさえることができるのです。

※1年を365日・1ヶ月を30日と仮定・小数点以下切り捨てで計算した場合の金額目安、実際の金額とは異なることがあります。

また多く返済する分だけ早く完済できます。利息は借入れした「日数」分で計算されるので、早く返済することで総合的な利息をおさえることができます。

返済のときにはこの2点を押さえておけるとよいですね。

利息については各業者のＨＰの返済シミュレーションで確認することができるので、借入れする前にご自分でやってみることが一番でしょう。

またお金を借りるもうひとつの方法が公的制度を利用することです。ここから母子父子寡婦福祉資金について紹介していきます。

母子父子寡婦福祉資金を利用する手段もある

母子父子寡婦福祉資金とは、ひとり親家庭のシングルマザーやシングルファザーが、仕事や子どもの学校のために必要なお金を都道府県や市・区からお金を借りることができる支援のことです。

ひとり親家庭でどうしても経済的支援が必要な場合には、この「母子父子寡婦福祉資金」支援を受けられる可能性があります。

公的補助制度のため金利は0％、または1％と低い金利でお金を借りることができます。

で確認することができます。

また運営は各自治体の管轄は厚生労働省です。内閣府男女共同参画局のホームページに情報が記載されていますよ。

母子父子寡婦福祉資金はいろんな目的で借りられる

母子父子寡婦福祉資金は、目的がはっきりしていないと借りられません。借入れする目的によって資金の種類が分かれています。資金の種類・限度額・返済期間をまとめましたので、確認していきましょう。

資金の種類	限度額
事業開始資金	2,850,000円
事業継続資金	1,430,000円
修学資金 (自宅外通学の場合)	48,000円～90,000円/月
技能習得資金	月額　68,000円/月 一括　816,000円/月 運転免許：460,000円
修行資金（技能習得）	一般：68,000円 特別：460,000円
就学支度資金	40,600円～590,000円
就職支度資金	一般：100,000円 特別：330,000円
医療介護資金	医療：340,000円 介護：500,000円
生活資金	一般：月額　103,000円 技能：月額　141,000円
住宅資金	1,500,000円 特別：2,000,000円
転宅資金	260,000円
結婚資金	300,000円

引用:内閣府男女共同参画局ホームページ

進学や就職、そのために身に付けるべき知識や技能習得のための資金等さまざまな目的で借りることができます。

そのため、子どもの学費とはっきりした目的がある場合は、キャッシングより返済の負担を軽くすることができるかもしれません。

母子父子寡婦福祉資金を利用できる条件は？

母子父子寡婦福祉資金の利用条件

母子父子寡婦福祉資金は、申込みの前に市役所や区役所・県の福祉担当窓口で「相談」をおこない、申請許可が出ると申込みをおこなうことができます。

そのため無収入の場合には貸与を受けることができません。

返済能力があると同時に生活に困窮している人への援助となるため、申込みには以下の書類を用意しましょう。

これらの書類を提出し、所得を申告する必要があります。

申込みの前の相談の時点で、全く収入がなく返済能力がないと判断される場合や、厳しくてもある程度の収入があると判断された場合は申込みをおこなうことができません。

母子父子寡婦福祉資金のメリット

母子父子寡婦福祉資金は、状況によって連帯保証人を立てられない場合でも条件を満たせば1.0%の金利で借りることができます。

またカードローンのなかでも比較的金利が低い銀行系のカードローン。たとえばイオン銀行のカードローンの金利であれば「3.8%～13.8%」です。

母子父子寡婦福祉資金の金利と比べると、約12.8%(※)ほど差があります。

ただし、母子父子寡婦福祉資金の返済には借入れした日から最初の返済日までに半年・1年といった猶予期間が設けられているので気を付けましょう。

※銀行や消費者金融の金利は、はじめての借入の場合上限金利(13.8%)が適用される

まとめ

今回紹介したシングルマザーにおすすめのキャッシングは、女性ならではの相談事や悩みを気軽に相談できる女性オペレーターがいることです。

また即日融資や初めての方のご利用なら30日間利息ゼロ円など,シングルマザーにとって嬉しいメリットがたくさんあります。

キャッシング以外にも、公的機関からの貸付「母子父子寡婦福祉資金」での借入れも視野に入れながら、どのキャッシングを選ぶのかを決めましょう。