三井住友銀行のカードローンは銀行ならではの金利で提携コンビニATM手数料が無料!

三井住友銀行カードローン普通口座がなくても申込み可能ATM手数料がほぼ無料

普通預金などでお世話になっている人が多いであろう三井住友銀行。
三井住友銀行にもカードローンは存在していますが、「三井住友銀行カードローンを選ぶ決め手に困っている!」という人もいるのではないかと思います。

カードローンは何件も安易に契約できるわけではないため、慎重なカードローン選びが重要なのはたしかでしょう。

お金に関する決断だからこそ、なるべく後悔をしてしまう選択はしたくないですよね。この記事では、三井住友銀行カードローンのメリット・注意点・利用方法まで徹底解説しています。

この記事の内容をよく理解して、安心してカードローンを利用していきましょう!

三井住友銀行カードローンの特徴は?

三井住友銀行カードローンのスペック

利用条件

満20歳以上満69歳以下で、安定した収入のある方

金利

年4.0%~14.5%

借入限度額

10万円~800万円

提携ATM

三井住友銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATM

ATM手数料

無料(三井住友銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATM)

借入方法

ATM

SMBCダイレクト(ネット、電話)

自動融資(残高不足時のみ)※利用には別途所定の手続きが必要です

返済方法

ATM

インターネットバンキング

口座振替

無利息期間

なし

即日融資

不可

土日祝日の審査

不可

カードレスでの利用

不可

備考

普通預金口座のキャッシュカードとの兼用カードを選べば、お財布がかさばらない!

利用条件を確認!

三井住友銀行カードローンのスペックは上記のようになります。

利用条件の「安定した収入のある人」という部分が気になった方もいるのではないでしょうか?

安定した収入とは、言い換えると毎月、継続的な一定額の収入があることです。

たとえば、あなたが会社で毎月20万円を稼いでいた場合は「安定した収入」に入ります。

もちろん、安定した収入があるからといって必ずしも三井住友銀行カードローンが利用できるとは限りません。

なぜなら、カードローンには「お金を貸してもいい人か」を見極める「審査」があるからなのです。

三井住友銀行カードローンの「明確な審査基準」は明かされてはいませんが「毎月安定した給料をもらっていること」が申込みの基準になるでしょう。

三井住友銀行カードローンのメリット

銀行ならではの金利

三井住友銀行カードローンの目立った特徴としては、銀行ならではの金利でカードローンを利用できるところです。

では、表を用いてほかのメガバンクや三井住友系列のカードローンと比較をしてみましょう。

カードローン名

金利

三井住友銀行カードローン

年4.0%~14.5%

バンクイック(三菱UFJ銀行)

年1.8%~14.6%

みずほ銀行カードローン

年2.0%~14.0%

プロミス

年4.5%~17.8%

SMBCモビット

年3.0%~18.0%

こうしてみると、みずほ銀行よりは一歩劣る金利だと思うかもしれません。

しかし、みずほ銀行は金利が低いのですが、みずほ銀行以外のATM手数料がかかってしまうデメリットがあります。

三井住友銀行の場合は無料で利用できるATMの種類が多いので、利用のしやすいカードローンといえるのではないでしょうか。

以上の点を考えると、三井住友銀行カードローンは「金利」「利用のしやすさ」という面においてバランスのいいスペックを持っているということですね。

ATM手数料がほぼ無料で利用できる

ATMの種類

ATM手数料

三井住友銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATM

無料

上記以外の提携ATM

有料

先ほども少し話題に出ましたが、表のように無料で利用できるATMの種類が多いのはうれしいポイントでしょう。

とくにコンビニATMに対応しているのはかなり大きいですよね。

キャッシュカードを普段使っている人は「あるある!」とうなずいてしまうかもしれませんが、有料時間でのATM利用って損した気分になってしまいますよね。

三井住友銀行カードローンならそのようなストレスが少なくなるので、快適にATMが利用できることでしょう。

三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込可能

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の普通預金口座がなくても申込可能

銀行カードローンのなかでは「自社の普通預金口座の開設が借り入れの条件」としている銀行も少なくありません。

これ以上、銀行口座は作りたくない!」という人にとってはメリットといえるでしょう。

ただし、三井住友銀行口座があると「自動融資」や「三井住友銀行普通預金口座からの自動引き落とし」などのサービスを受けられます。

そのため三井住友銀行の普通預金口座をお持ちであればより便利ですね。

ローンカードだとバレにくい

三井住友銀行の普通預金のキャッシュカードとローンカードのカードデザインはかなり似ています。

カードをチラッと見られてしまったときに、「三井住友でキャッシュカードを作ったんだ」とごまかすことも可能でしょう。

また、ATMを利用するときも、他の人からはキャッシュカードを利用している人と変わらないように見えます。

家族や知人に借金のことがバレると困る……」という人にとってはかなり魅力的といえるでしょう。

ただし、ローンカードには「ローン専用」と少し小さい文字で書かれているため、絶対にバレないというわけではない点は覚えておきましょう。

三井住友銀行カードローンのデメリット

即日融資ができない

三井住友銀行カードローンでは申し込んだその日のうちにお金を借りる(即日融資)ことができなくなっています

そのため、即日融資をしたいほど急いでお金を借りたい人は、消費者金融カードローンを利用するのが一番でしょう。

信頼できる会社からお金を借りたい!」というのであれば「プロミス」や「SMBCモビット」がおすすめです。

どちらも三井住友銀行系列のカードローンですので、安心してお金を借りることができます。

プロミスは「無利息期間」、SMBCモビットは「Web完結申し込みで電話連絡なし」という強みがあります。
気になる人は、以下の参考記事を読んで検討してみましょう。

キャッシュカードと一体型のカードローンとは?

三井住友銀行カードローンの大きな特徴といえば、「キャッシュカードと一体型のカードローン」を選択できるところです。

キャッシュカードと一体型のカードローンとは、キャッシュカードとローンカードの機能を同時に備え付けられたカードなのです。

一体型にすることで、もちろんメリットがありますが、デメリットもあります。

キャッシュカードと一体型のカードローンのメリット

キャッシュカードとローンカードが一体となっているので、「お財布の中身がいっぱい!」という人の悩みを軽減することができます。

キャッシュカードと一体型のカードローンのデメリット

キャッシュカードと一体型のカードローンにすることで、ゆうちょATMや提携金融機関ATMでの利用ができなくなります。

それでもATM対応の幅は広いものの、ゆうちょATMやイオン銀行といった利用頻度が多そうなATMまで使えないのは結構気になりますよね。

申し込み方法まとめ

必要書類

身分証明書類(顔写真付きのもの)

運転免許証

住民基本台帳カード(顔写真付き)

パスポート

個人番号カード

収入証明書類(借入希望額が50万円を超える場合)

源泉徴収票

給与明細書

確定申告書

住民税決定通知書

三井住友銀行カードローンの申し込みに必要な書類は上記の2種類ですが、50万円を超える場合は収入証明書が必要です。

申し込み方法

  • PC、スマホでのネット申し込み
  • ローン契約機
  • 電話

上記の3つの方法から三井住友銀行カードローンを申し込むことができます。

申し込みから借入までの最短時間は?

  1. ネットや電話で三井住友銀行カードローンを申し込む
  2. 三井住友銀行の休業日を避ける
  3. ローン契約機で契約&カード受け取りをする

以上の要素に気をつけることで、最短で翌営業日に借入れできる可能性があります。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

なるべく早く借り入れを行うポイントとしては、三井住友銀行のローン契約機の位置をあらかじめ把握しておくことです。

審査の結果が出たら、すぐにローン契約機で契約をしてカードを受け取ることができますよ。

また、三井住友銀行のローン契約機の営業時間は「9:00~21:00(店舗によって異なる)」であることが多いです。

契約作業にかかる時間も考え、余裕をもってローン契約機に向かってくださいね。

借入れの方法

  • ATM
  • SMBCダイレクト
  • 自動融資

三井住友銀行カードローンの借入れ方法は上記の3つから選ぶことができますが、「自動融資」のみは少し借り方が変わっていますよ

ATM

先ほども解説した通り、三井住友銀行カードローンは多くのATMで利用ができるため、借入場所には困らないでしょう。

ただし、ATMにはそれぞれ営業時間があります。店舗によって利用時間が異なりますので、まずは最寄りのATMの営業時間を調べてみてくださいね。

基本的に全国の提携コンビニATMはほぼ24時間利用できることが多いので、借り入れ場所に迷ったらコンビニATMを利用しましょう!

SMBCダイレクト

三井住友銀行の口座を所有かつ、SMBCダイレクトへログインする必要がありますが、インターネット上や電話を利用してカードローン口座から普通預金口座へ振替することが可能です。

ネットさえあれば家にいながらでも借入できるのはかなり便利でしょう!

自動融資

自動融資とは、クレジットカードや公共料金などの支払いタイミングに口座残高が足りなかった場合、残高不足分の金額を自動で借りてくれるサービスになります。

自動融資は、残高不足にならないための保険としての借り入れシステムというわけなんですね。

残高不足になりがちな人にとっては心強い味方ではありますが、いくつか注意点もあります。

  • 三井住友銀行の普通預金口座
  • 手続きの必要がある
  • カードローンの返済金など、一部自動融資ができない条件もある

自動融資の詳細については、公式サイトにて確認してみましょう!

返済方法はなにがある?

  • ATM
  • 振り込み
  • 口座振替

上記3つの返済方法を選ぶことができます。
それでは、それぞれ解説していきましょう!

ATM

借入れ方法のときと同じです。

三井住友銀行ATMおよび提携コンビニATMは手数料が無料なので、便利にATMを使うことができますね。

振り込み

自分の銀行口座から、三井住友銀行が指定する銀行口座へ直接振り込む返済方法です。

ATM返済とは違い、振り込み手数料がかかることがある点に注意しましょう。

また、三井住友銀行の普通預金口座からカードローン口座へ振替をする場合は「SMBCダイレクト」上にて手続きを行う必要がありますよ。

口座振替

三井住友銀行の普通預金口座をカードローンの返済用預金口座に指定することで、自動的に毎月の返済額が引き落としされます。

ATMや振り込みによる返済と違って、一度手続きしてしまえば返済が楽になるので便利ですね。

ただし、口座振替先の口座の残高不足には注意しましょう。

残高不足により返済ができなかった場合、「支払い遅延」という扱いになってしまいます。

また、口座振替による手数料は無料になっています。

口座振替でカードローンの返済をする予定なら、三井住友銀行の普通預金口座を作っておくことをおすすめしますよ。

約定返済日はどうなる?

  • 5日
  • 15日
  • 25日
  • 末日

毎月支払う義務のある返済のことを「約定返済(毎月の返済)」といいます。
三井住友銀行カードローンの約定返済日は上記の4パターンから選ぶことができるため、自分の都合に合った返済日を選びやすいといえるでしょう!

給料日後に近い日にちを選ぶのがおすすめ!

とくに約定返済日にこだわりがなければ、給与振り込み日後から一番近い日付を三井住友銀行カードローンの返済日に設定してしまいましょう!

こうすることで、「残高不足でカードローンの返済ができない」といったリスクを減らせます

繰り上げ返済はいつでも可能!

繰り上げ返済(随時返済)とは、約定返済以外で自主的にカードローンの返済をすすめることです。

繰り上げ返済によるメリットは「利息を減らすことができる」という点でしょう。

カードローンの利息は、元金(借金の残高)によって日割りで計算されるという仕組みになっています。

繰り上げ返済で元金を少しでも減らすことによって、最終的にかかる利息額が減らせるというわけなんです。

繰り上げ返済の注意点をチェック!

なるべく繰り上げ返済をしたほうが良いのは確かなのですが、無理をしながら返済をするのはおすすめできません

繰り上げ返済ができる「余裕」があるときに、返済スピードを速めるのがベストですよ!

また、いくら繰り上げ返済をしても「約定返済」に影響を与えない点は注意しておきましょう。

約定返済は「毎月おこなわなければいけない」返済です。

約定返済分の返済金額も考慮しながらかしこく返済をしていきましょう!

返済額はいくらかかる?

元金(借金の残高)

約定返済額(下限)

2千円未満の場合

約定返済時のお利息金額とお借入残高の合計額(ただし、2千円を上限とします。)

2千円以上50万円以下

10万円以下の場合2,000円、以後お借入れ残高が10万円ますごとに2,000円を追加

50万円超300万円以下

60万円以下の場合11,000円、以後、お借入残高が10万円増すごとに1,000円を追加

300万円超500万円以下

350万円以下の場合40,000円、以後、お借入残高が50万円増すごとに5,000円を追加

500万円超800万円以下

600万円以下の場合60,000円、以後、お借入残高が100万円増すごとに5,000円を追加

※ご利用の状況により、お利息金額(⇒P9)が約定返済金額を超える場合は、約定返済時のお利息金額が約定返済金額となります。

三井住友銀行カードローンの約定返済額は、上記の表のように元金が大きくなるにつれ上がっていきます。

たとえ50万円を借りても毎月1万円の約定返済額にしかなりません。※

※借入残高に応じて毎月の返済額は変動します

そのため、返済期間に余裕をもって返済をおこなうことができるでしょう。

ただし、50万円を金利年14.5%で借入し、の約定返済額のまま返済してしまうと、カードローンの完済まで17年1ヶ月かかるため、その分最終的な利息額も大きくなってしまうのです。

先ほど説明した繰り上げ返済を利用しつつ、早期の完済を目指してみましょう。

返済シミュレーションを活用しよう!

三井住友銀行の公式サイトには、カードローン専用の「返済シミュレーション」があり、返済シミュレーションでは、以下のことを調べることができます。

  • 〇年(〇ヶ月)までに完済したい場合の毎月の返済額はいくらか
  • 毎月〇円を返済した場合、完済まで何か月かかるのか
  • 約定返済額だけで返済を進めた場合、完済まで何年かかるか

また、シミュレーション結果画面の「返済計画表を見る」を選択することで「返済額から減る元金」「利息」「残りの元金」を細かく知ることもできるのです。

利息や元金の減り方を自分で計算するのは結構手間がかかるので、この機能はかなり役立ちます。

返済シミュレーションを利用することによって、カードローンの返済計画が立てやすくなることでしょう。

覚えておこう!返済遅れのリスク

三井住友銀行カードローンの約定返済額は少なく、余裕をもって返済がしやすいのですが、それに甘んじて返済期日に遅れることがないようにしましょう。

1日くらい遅れても平気では?」とお思いの方もいるもしれませんが、カードローンの返済に遅れると「意外と痛いデメリット」を受けるはめになってしまうのです。

そのため、支払い期日を守って真面目に返済することをおすすめしますよ。

遅延損害金がかかる

カードローンの返済が遅れると、遅れた日数分の遅延損害金がかかってしまいます。

三井住友銀行の遅延損害金の金利は「年19.94%」となっており、消費者金融の金利以上の利息を払わなければなりません。

遅延損害金は、元金の残高にかかわらずかかってくるので、借りている金額が多いほど遅延損害金が痛いことは覚えておきましょう。

信用が失われてしまう

カードローンの約定返済に遅れてしまったという記録(信用情報)は、最短でも5年間ほど「信用情報機関」というところに保存されてしまいます。

それだけ…?」と思ってしまうかもしれませんが、結構ダメージが大きいんです。

なぜなら、各種ローンやクレジットカードの審査で「必ず信用情報はチェックされる」ため、次のローンを組むときに不利な状態で審査を受けなければならなくなるからです。

万が一カードローンの約定返済に遅れてしまったら、1日でも早く返済をすることをおすすめします。

そのまま放置してしまうと、みるみるうちにあなたの「信用情報の傷」が広がってしまいますよ!

また、3か月以上の延滞のまま放置してしまうと、本人の意思にかかわらず「代位弁済」というものがおこなわれ、これも信用情報機関に登録されてしまいます。

代位弁済までおこなってしまうと、三井住友銀行カードローンは利用できなくなるなります。

さらに、代位弁済の記録が消えるまでローン会社やクレジットカード会社から借り入れを敬遠されるという最悪の事態になってしまうかもしれません。

逆に、まじめに期日通りの返済をしていくことで自分の信用が上がり、審査で有利になりやすくなるかもしれません。
早めの返済手続きが信用を上げるポイントですよ!

まとめ

三井住友銀行カードローンは消費者金融に比べ、金利が比較的低く三井住友銀行ATMもしくは提携コンビニATMであれば手数料無料のカードローンですが、キャッシュカードと一体型カードにする場合は対応ATMが少なくなるデメリットに注意しましょう。

また、ローンカードとキャッシュカードがほとんど同じデザインなため、借金が家族にバレたくない人にもおすすめです。

返済遅れに気をつけつつ計画的に三井住友銀行カードローンを利用することで、かしこいカードローンの使い方ができるようになるでしょう!

 

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