審査が甘い消費者金融はある?審査通過率を参考にしてみよう!

審査通過率を確認して審査についての参考に

急な出費などでお金を借りたいときに、借り入れしやすいのが消費者金融です。担保も保証人も必要なくすぐに借り入れできるのでとても助かります。

カードローンを申し込むとき、気になるのは審査ですよね。

「できるだけ審査を楽に終えたい!」「審査が甘いところがいい!」という方もいるかと思いますが、審査を楽に終えることができる会社はあるんでしょうか?

残念ながら、審査が甘い会社はありません。その会社は、危険であると思ってよいでしょう。

ただ、ひとつの基準として、消費者金融の審査が厳しいかどうかを審査通過率で判断することができます。

もちろん、それだけですべてを判断できるわけではないのですが、ひとつの参考データとしてみることもできますよね。

この記事では、カードローンの審査通過率についてと、審査通過率を公表している消費者金融会社について解説していきます。

審査難易度は審査通過率で判断できる

審査通過率とは、「審査を受けた人のうち何%の人が審査を通るか」という割合のことです。たとえば、審査通過率40%なら、審査を受けた10人のうち4人しか通らないことになります。

審査通過率でわかること

このように通過率を見れば、その会社の審査がどのくらい厳しいのかを、おおよそ知ることができます。

通過率は、消費者金融のホームページに「IR情報」として記載されていることが多いのですが未公表の場合もあります。

また、「通過率」という言葉はほとんど使われていません。

「新規成約率」といったような、審査率と同じ意味に取れる言葉で記載されていることが多いので、探してみるといいでしょう。

この記事では、公式サイトのIR情報にて審査通過率を公表している大手消費者金融3社について解説していきますよ!

アコムの利用条件と通過率はどれくらい?

アコムの金利は年率3.0%~18.0%で、借り入れ限度額は800万円までとなっています。

アコムで借り入れするためには、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人であることが条件です。

借り入れするのに担保や保証人は必要ないため、気軽に申し込むことができますよね。

アコムでは借入残高10万円の場合、最低返済額は毎月3000円以上となります。

かなり低めの設定なので、毎月の返済が楽で借りやすい消費者金融といえるでしょう。

ちなみに、アコムの審査通過率は約48%(詳しくはこちら)なため、約半数が審査に通過しているといえますね。

むじんくん(無人契約機)の営業時間が長い

アコムには、「むじんくん」というアコム専用の無人契約機があります。

むじんくんの営業時間は、8:00~22:00で土日祝日も営業しています。

平日仕事などで「忙しくて店頭窓口に行けない!」というサラリーマンの方にとってはうれしいポイントですね!

また、あらかじめインターネットから申し込んで「むじんくん」からローンカードを発行してすぐに融資するという方法をとることもできます。

そのため、アコムは即日融資してほしい人に向いているカードローンといえるのではないでしょうか。

アコムについてはこちらで詳しく解説しています。興味のある人は、ぜひ確認してみましょう。

プロミスの利用条件と通過率について

プロミスの金利は年4.5%~17.8%で、借り入れ限度額は500万円まで可能となっています。また、年齢20~69歳までで安定した収入があることが申し込みの条件です。

借り入れするのに担保や保証人は必要ないので、気軽に申し込むことができます。

ちなみに、プロミスで10万円の借入残高があると、最低返済額は4000円以上となります。

また、プロミスの平均審査通過率は42.8%(詳しくはこちら)ですから、10人申し込むと4人通過できる計算となりますね。

プロミスの審査は最短30分で終了し、審査通過者は最短1時間で借り入れできます。さらに、インターネットを使えば24時間365日いつでも申し込みが可能なので、大変便利です。

最短10秒で借り入れ!

申し込むと審査が行われ、審査に通ると借り入れ可能額と一緒に通知されます。ネットで申し込むと、審査終了後最短10秒で借り入れができるのでさらに便利です。
(※プロミスは原則24時間最短10秒でお振込可能)

プロミスでは、初めて契約する人に限り初回利用の翌日から30日間無利息サービスを行っています。

また、プロミスの「Web完結」で申し込むと、カードレスでの利用が可能です。

カードそのものがないので、紛失や盗難の心配がなく安心して利用することができます。

利息は利用日数分だけ

しかも、利息は利用日数分だけですから、大変お得なカードローンです。

給料日前などに数日間だけ借りることもできるので、便利に使うといいでしょう。

また、プロミスの会員サービスを利用すると、スマートフォンでいつでも取引状況を確認することができます。

利用可能額や返済期日などがすぐにわかるので大変便利です。

プロミスについては、こちらで詳しく解説しています。興味のある人は確認してみましょう。

アイフルの利用条件と通過率について

アイフルの金利は、年3.0%~18.0%で、借り入れ限度額は800万円まで利用可能です。

借り入れできるのは、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人となっています。

アイフルで借り入れするときも、担保や保証人は必要ないため、誰でも気軽に利用することが可能です。

ちなみに、アイフルの最低返済額は「約定日制」の場合4000円以上となっています。

約定日制とは、毎月決まった日に約定返済をすることです。このほか、アイフルの返済日には「35日サイクル制」もあります。

これは、前の返済日の翌日から35日後に返済するものです。

約定日制のメリットは、最低返済額が安く返済日が毎月同じなので分かりやすいことが挙げられます。

35日サイクル制は、総返済額を抑えられるうえにいつでも返済可能というメリットがあります。

時期によって通過率が変わる

アイフルの平均審査通過率は45.3%(詳しくはこちら)です。

アイフルでは、5~6月と8~9月の審査通過率はいずれも47%以上と平均より高くなっています。

アイフルで借り入れする場合、アイフルの利用限度額が50万円以上、または他社を含めた借入金額が100万円以上ある人は、源泉徴収票などの収入を証明する公的な書類(収入証明書)が必要です。

審査の方法

ちなみに、アイフルでは「自動与信スコアリングシステム」による審査を行っています。

これは、申し込み書類に書かれている内容から、信用度を点数化してわかりやすくするものです。

この点数が高ければ信用度は高く、低ければ信用度も低くなり、それに応じて融資の可否や融資額が決定されます。

実際の審査通過率はもっと高い?

ここまで3社の審査通過率を見てきましたが、どう感じましたか?

3社とも平均的な審査通過率は約40~50%となっており、申し込んだ人のうち約半数が落ちていることになりますが、これがそのまま「審査が厳しい」ということにはなりません。

なぜなら、申し込みする側にも問題がある可能性があるからです。

債務整理を受けて5年未満の人や、複数の消費者金融から借り入れしていたり総量規制に引っかかる金額を借りていたりする場合も、審査を通ることは難しいでしょう。

また、「滞納して未払いのままのローンがある」「審査の申し込みに嘘を書いた」「極端に収入が低い」という人も、審査を通ることはできません。

審査通過率40~50%の中には、このような信用や収入面に問題がある人が少なからず含まれているかもしれません。

つまり、「信用や収入に問題がない人」の審査通過率はもう少し高いのではないか?ということです。

ただし、このような人がどれくらい含まれているかわからないため、審査通過率だけで良し悪しをすべて判断することはできないことに注意ですよ。

安定した収入があって支払い関係でトラブルを起こしたことがない人なら、審査に対してそこまで身構えなくてもいいかもしれませんね。

審査で好印象を与えるには?

審査において少しでもいい印象を与えるために、条件を変える努力をすることも大切です。

たとえば、借り入れ希望額を下げるのもひとつの方法です。借入額が大きくなれば、消費者金融側も審査に慎重になってしまいます。

また、安定した収入を得られる状態にしておくのも重要な要素です。

「同じ会社に長く勤めている」「同じ住居に長年住んでいる」何でもないことのようですが、これが信用につながります。

短期間で転職を繰り返したり何度も引っ越しをしたりするような人は、社会的な信用を得られない傾向にあります。

消費者金融を選ぶ際は信用されるような生活を心がけ、借り入れ金は計画を立ててきちんと返済して健全な使い方をするようにしましょう。

まとめ

いかがでしたか?

審査通過率を公表している消費者金融は多くはありませんが、大手消費者金融は月次で審査通過率を更新しています。

カードローンを申し込む前に、最新の審査通過率をチェックしてみるのもいいかもしれませんね。

ただし、審査通過率が高いからといっても必ずしも審査に通るわけではありません。

審査通過率にやたらこだわるよりも、収入を増やしたり支払いに遅れないようにしたりするなどなど、審査のときに「信用面で問題のない人」とみられる工夫をしていくのが大切ですよ。

 

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