30万を借りたいけれどカードローンは危険？メリットと注意点を紹介

「数日中に30万円が必要になった！大金をカードローンで借りたら、後々面倒なことにならないかな…」

カードローンを利用した経験がない場合、初めての契約には戸惑うことも多いでしょう。「高い利息を支払わなければならない」「厳しく請求されそう」など不安を抱く人も多いかもしれません。

カードローンには、銀行と消費者金融の2種類があります。

銀行のカードローンであれば、申込から借入まで1週間～2週間程度かかってしまいます。ただ、銀行ならではの金利で借入できるのは魅力です。

消費者金融のカードローンであれば、銀行と比べると金利が高い印象を受けます。ただし、最短即日融資が可能です。

大手消費者金融の「アコム」も、最短30分審査、最短即日融資で対応してくれます。

消費者金融のカードローンであれば、銀行と比べると金利が高い印象を受けます。ただし、最短即日融資が可能です。

一例としては、消費者金融の中で最も利用数の多い「アコム」があります。

最短30分審査が魅力のアコム
	審査は最短30分 利用明細を郵送からWebに変更することができる コンビニATMやネットから24時間借入・返済可能	公式HP

この記事では、カードローンの選び方とそれ以外の対策について紹介します。

30万円を借りたい人のカードローンの選び方

カードローンを大きく分けると、銀行と消費者金融の商品があります。

銀行は、さらに実店舗を構えている大手と地方の銀行、ネット銀行に分けられます。消費者金融であれば、有名銀行グループの大手と、地域に根差した街金があります。

それぞれの特徴を簡単にまとめると以下の通りです。

30万円をすぐに借りたい人がカードローンを選ぶなら、大手消費者金融かネット銀行を検討してみましょう。

大手消費者金融のカードローンであれば、最短即日融資に対応していて、初回契約時には無金利期間の特典があります。

大手消費者金融のカードローン

アコムやアイフル、プロミスといった大手消費者金融の借入限度額と金利の比較は以下の通りです。

銀行のカードローンであれば、融資できるまで1週間程度かかってしまうのに対し、消費者金融のカードローンであれば、最短30分審査、最短即日融資が可能です。

また、24時間365日借入が可能で、特定のATMであれば手数料無料で利用することができます。

アコム
	審査は最短30分 利用明細を郵送からWebに変更することができる コンビニATMやネットから24時間借入可能	公式HP

また、金利を重視するなら、銀行ならではの金利で借入でき、契約も実店舗に行かずWeb完結できるネット銀行のカードローンを検討しましょう。

次は、大手消費者金融とネット銀行のカードローンについて、それぞれ詳しく説明していきます。

ネット銀行のカードローン

まずは「銀行ならではの金利」について説明します。銀行のカードローンと消費者金融のカードローンの借入限度額と金利を比べてみましょう。

上記より、銀行のカードローンでは、消費者金融よりも金利が低く抑えることができるとわかります。

ただし、銀行のカードローンは、契約してローンカードが届くまで1週間~2週間かかることがあるので、急いで借りたい人は注意しましょう。

もし、今すぐ30万円を借りたい場合は、ネット銀行を検討しましょう。ネット銀行であれば、すべてWeb完結のため手続きがスムーズです。

楽天銀行のカードローンはネット銀行の商品です。楽天銀行以外の口座でも借入できるので便利ですよ。

30万円をカードローンで借りるメリットと注意点

30万円を借りたい人がカードローンを利用する際のメリット、および申込時の注意点について紹介していきます。

ただし、カードローンを利用するには審査に通過しなければなりません。どういった点に気を付ければよいについても説明していきます。

【メリット】急いで30万円を借りたい人にとって便利

大手の銀行や消費者金融であれば、ほとんどがカードローンの申込をWebで受け付けてもらえます。Webから24時間365日申し込めるので、平日昼間は仕事で忙しい人にとって便利です。

また、大手消費者金融のカードローンであれば最短即日融資に対応しています。申込時間と内容によりますが、うまくいけばその日のうちに30万円を借り入れることができるでしょう。

銀行のカードローンは、2週間程度あればたいていは借入可能です。時間に余裕がある人は、銀行ならではの金利を検討するのもいいでしょう。

【注意点①】審査に通過できない場合もある

消費者金融であっても、銀行であっても、カードローンを利用するためには審査に通過しなければなりません。申込条件にあてはまっていれば、誰でも借入できるというわけではないのです。

審査に落ちてしまう原因は、おもに下の3点です。

貸金業法では、利用者を過度な借入から守るため、年収の3分の1以上の借入は禁止されています（総量規制）。よって、規制に引っかかる金額を申し込めば、返済能力を超える借入とみなされ審査に落ちてしまうことがあります。

銀行は貸金業法が適用されませんが、自主的に規制を取り入れています。30万円を借りたい場合は、希望額は30万円ぎりぎりで申し込むとよいでしょう。

また、個人の信用情報に延滞や滞納、債務整理などの事故情報が記載されている場合も、返済能力がないとみなされるので、審査に落ちてしまう原因になります。

信用情報は、CICやJICCといった信用情報機関から取り寄せることができるので、確認してみるといいですよ。

【注意点②】返済期間を長くすると利息が高くなる

カードローンは一時的に借入できて便利な分、返済期間を先延ばしにしてしまうと、払う利息が徐々に高くなるので注意が必要です。

仮に、消費者金融のアコムで30万円を年単位で借りた場合、返済総額は以下のようになります。

このように、万単位の利息を払う必要になるため、カードローンでお金を借りる際は、計画的に利用しましょう。

アコム
	審査は最短30分 利用明細を郵送からWebに変更することができる コンビニATMやネットから24時間借入可能	公式HP

30万円借りたい人のその他3つの対処法

30万円を借りたい人で、どうしてもカードローンを利用できない事情があれば、その他の方法を試してみましょう。

具体的には、以下の3つの方法があります。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

家族や友人に相談してみる

家族や友人といった親しい間柄なら、「30万円を貸してほしい」と頼むことができそうです。ただし、いくら親しくても、30万円もの額をすぐに貸してくれるとは限りません。

また、家族や友人と口約束でお金を貸し借りする場合も、リスクを考慮する必要があります。「返した」「返してもらっていない」のもめ事に発展させないためにも、借用書を用意して借入した方がいいでしょう。

以上のような点をふまえると、急いで30万円を借りたい人には不向きな方法とも考えられます。

会社の前借制度の利用を検討する

緊急事態であれば、会社の前借制度を利用できるかもしれません。緊急事態とは次のようなことを指します。

よって、使途も上記の緊急事態に対応したものに限られます。買い物や借金返済では前借制度は認められないので注意が必要です。

前借りする際は、所属長に緊急の理由ということを告げ相談し、上司から「前借り申請書」を受け取って指定された部署に提出します。こちらも家族や友人に相談する場合と同様、すぐに30万円を借りることはできません。

目的別ローンに申し込んでみる

30万円を借りたい理由によっては、目的別ローンを検討してもいいでしょう。場合によってはカードローンよりも金利を抑えられるかもしれません。

目的別ローンには以下のようなものがあります。

【目的別ローンの例】

目的別ローンを申し込むには、資金使途証明書が必要です。自動ローンであれば販売見積もり、教育ローンであれば入学証明書など、使途を証明できるものを用意しましょう。

まとめ

30万円を借りたい人向けに、カードローンの特徴を紹介しました。カードローン選びのヒントにしてくださいね。

30万円をすぐに借りたい人にとって、最短即日融資に対応している大手消費者金融のカードローンは魅力的です。初めての契約なら無利息期間を上手に利用して、負担を減らす工夫をしてみましょう。

銀行のカードローンは銀行ならではの金利で借入できる点が魅力です。カード到着まで時間がかかり、場合によっては窓口での契約が必要ですが、ネット銀行であればこれらのストレスも解消できるかもしれません。

状況に合わせ、自分に合ったカードローン選びをしましょう。