無職でもアルバイトなどで毎月安定した収入のある方ならフリーター扱いになり、カードローンに申込むことができます。
クレジットカードを発行するという手段もありますが、今すぐ1時間以内にお金を借りたいなら、最短60分で借りれる大手のレイクALSAが便利です。
Webなら最短60分で、初めてなら5万円まで180日間無利息で借りれます。
| レイクALSA | |
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アルバイトを始めて3ヶ月のお金の教本運営スタッフが、フリーターでもプロミスを借りれるか検証してみました。
20時に申込み、60分ぐらいでしっかりお金を借りれましたが、手軽だからこそ頼りすぎはやめたほうがいいなとも思いました。
※無利息期間は下記のいずれか
- Web経由申込みでお借入れ全額60日間無利息(Web以外だと30日間無利息)
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
※無利息期間は初回契約翌日から適用。契約額1万円～200万円まで、併用は不可
※21時(⽇曜⽇は18時)までのご契約⼿続き完了(審査・必要書類の確認含 む)で、当⽇中にお振込みが可能です。⼀部⾦融機関および、メンテナンス時間等 を除きます
無職でキャッシングできる？状況ごとに確認
結論をいうと、ニート以外ならキャッシングはできます。就職が決まっていても今ニートの方は、キャッシングの利用ができないので注意しましょう。
ただニートの方も、今からアルバイトを始めて収入があるならキャッシングできる可能性は十分ありますよ。
| 種類 | 状況 | キャッシングの可否 | 利用できるキャッシング |
| アルバイト・パート | 定職に就いていないが、アルバイトやパートとして勤めている | 〇 | |
| 主婦(夫) ※パートなし | 家業に専念している専業主婦※ | 〇 | ・消費者金融(一部) ・クレジットカードのキャッシング |
| 年金受給者 | 年金を受けとっている 65歳以上の人(公的年金の場合) | 〇 | ・銀行カードローン(一部) ・クレジットカードのキャッシング ・国の貸付制度 |
| フリーランス (個人事業主) | 個人でアフィリエイト・FXなどの投資で生計を立てている | 〇 | ・消費者金融のビジネスローン ・銀行カードローン ・クレジットカードのキャッシング |
| ニート | 非労働者で家事も通学もしていない | × | なし 公的制度を頼る |
※配偶者の同意と収入を証明できる必要があります
目次
なぜ同じ無職でもキャッシングできない人がいるのか
同じ無職でも、収入の有無に違いがあります。
年収の高い低いではなく、毎月安定した収入があることが大事なのです。
金融機関は「毎月安定した収入がある人」にしか貸さない
例えば大手のカードローンで、申込み数No.1の「アコム」※は20歳以上で毎月安定した収入と返済能力がある方が申込めます。
まずこの条件をクリアしないと、無職の方はキャッシングすることができません。
そのためアルバイトやパートなどで毎月継続的な収入がない人は審査に通る可能性がかぎりなく低いです。
※2019年3月末アコム株式会社DATABOOK Monthly Reportより
総量規制でキャッシングできない人もいる
キャッシングで借りられるお金は、総量規制という法律で年収の3分の1までと決められています。
たとえば年収300万円の方の場合、100万円まで借りることができます。そのため年収がゼロの方はお金を借りることができないのです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）
引用：日本貸金業協会(最終閲覧日 2019年10月08日)
そのため年収がゼロ円のニートの方はキャッシング不可となっています。
失業して無職となってしまった方もキャッシングはできない
先月まで収入があったけど、今現在は失業して無職になったという方は、返済する目処を立てられません。
カードローンの申込み条件である「安定した収入がある」という事項を満たしていないのです。
もし無職でも借入れOKという業者が見つかっても、それは正規の業者ではなく闇金の可能性があるので、絶対借入れしないようにしましょう。
消費者金融のカードローンは無職でも借りれる？
CMでも見かけるアコムやプロミスなどの消費者金融は、基本的にアルバイトで安定した収入があれば申込むことができます。
アルバイト・パートOKな大手のカードローン
大手カードローンのアコムやプロミスなら、無職社会人関係なく最短30分で審査が完了し、早ければ1時間以内にお金を借りることが可能です。
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| アコム | |
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専業主婦が申込めるカードローン
主婦(夫)でパートをしていない専業主婦の場合、自分自身の収入はゼロ円なので、本人は無職扱いとなってしまうのです……。
しかし「配偶者に安定した収入があるならOK」というカードローンもあるので、配偶者の同意と収入を証明すれば申込みできます。
※ただし借りることができる金額は、夫婦の年収(配偶者の年収)の3分の1までです
フリーランス(個人事業主)はビジネスローン
事業資金目的で借りる場合はビジネスローンが便利です。
満20歳～満69歳まで利用でき、50万円から1,000万円まで借りられるビジネクストなら最短即日融資も可能ですよ。
フリーランスの方は申込み時に「本人確認書類・確定申告書・当社所定の事業内容確認書」を提出する必要があるので、事前に用意しておくとスムーズです。
| 楽天銀行のカードローン | |
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クレジットカードのキャッシング機能を使う
クレジットカード自体は学生や主婦でも発行できるので、無職がキャッシングするために有効な手段の一つです。
ただしクレジットカードのキャッシング枠を付けるときにも審査があり、複数社のカードローンを同時に利用している方は審査落ちする恐れがあるので注意しましょう。
ただ運営スタッフの場合エポスカードを申込んで2週間程度で届いたので、キャッシングするまでに時間はかかります。
また「年金のみの収入の方が申込むことができるのか」をセディナカードに直接聞いてみたところ、以下の回答をいただきました。
銀行のカードローンを利用する
銀行のカードローンは、無職でも毎月安定した収入があるなら申込めるところもあります。
消費者金融より審査に時間がかかることが多いため、即日融資には向いていませんが消費者金融に比べて金利が低めなのが魅力です。
以下の銀行は年金収入のみでも申込み可能です。
| 銀行名 | 特徴 | 年齢制限 |
| みずほ銀行 | ・Web完結申込みは24時間受付で便利 ・借入額10万円~800万円 ・年利2.0%~14.0% | 満20歳以上満66歳未満 |
| 楽天銀行のカードローン | ・いつもの口座に振込んでもらえる ・借入額10万円~800万円 ・年利1.9%~14.5% | 満20歳以上62歳以下 |
| スルガ銀行 | ・Webで申込み可能 ・借入額最高10万円~800万円 ・年利3.9%~14.9% | 20歳以上70歳未満 |
国の貸付制度「年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業」は年金受給者の方が利用できます。
「独立行政法人福祉医療機構」が実施している「年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業」は、将来受けとる年金を前借りするかたちでお金を借りる制度です。
申込みは、年金を受けとっている銀行や信用金庫の店舗でできますよ。
(「独立行政法人福祉医療機構代理店」と記載されている店舗にかぎる)
ニートはキャッシングできる?
ニートの方は毎月安定した収入がない状態では、信用を獲得するのが難しいのでキャッシングできません。
しかし安定した収入を得ることができれば、ニートでもキャッシングできる可能性があります。
- バイトや派遣を始める
- 自営業者になる
ニートがアルバイトを始めてすぐだとキャッシングできない？
ニートからアルバイトを始めるなら、日雇いバイトではなく勤めて毎月安定した収入を得る必要があります。
可能なら1年以上勤務してから申込むと、カードローンの審査時にしっかり収入を証明できます。
ただ、お金の教本運営スタッフがカードローンを利用したときは、アルバイトを始めて3ヶ月時点だったので、長期勤務は必須条件というわけではないです。
また、その他ニートが毎月安定した収入を得るには、
- 事業を始める
- 派遣に登録する
といった方法があります。
キャッシングを申込むときは、いずれも収入を得ている状態が必要です。派遣に登録する場合も、登録だけでなくきちんと収入がある状態にしてから申込みを行うようにしましょう。
困ったときに利用できる制度や貸付
生活福祉資金貸付制度
「生活福祉資金貸付制度」は厚生労働省が行っている政策の一つです。保証人なしでお金を借りることができます。
無職の場合、そのなかの「総合支援資金」を借りられる可能性があります。この制度はお住まいの市区町村の「社会福祉協議会」で申込めますよ。
臨時特例つなぎ資金貸付
「臨時特例つなぎ貸金貸付」は住居のない離職者が対象です。
公的な給付制度をすでに申請しており、その受けとりまでの生活に困っている人が利用できます。
貸付金額は10万円までとなっており、こちらは公的給付制度を利用する窓口で申込むことが可能です。
まとめ
無職でキャッシングするにはこのような手段があります。
- 消費者金融
- 銀行のカードローン
- クレジットカードのキャッシング
- 国の貸付制度
ただし無職でもアルバイトをしている方や個人事業主などいろんな方がおり、状況によってキャッシングできるかが異なります。
違いがある理由は「収入の有無」ですが、収入のない無職の方でもアルバイトを始めたり、クレジットカードを利用したりするなどの解決法があります。
難しい場合は、公的機関の貸付制度を利用するのも一つの方法ですよ。
